Дело № 2-1120/2022

УИН 50RS0017-01-2022-001757-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Клейменовой Н.В.,

с участием представителя ответчика по ордеру Скобеева И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Судосу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 11,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 45 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 84 949,47 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 566 755,68 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 13 203,70 руб., дополнительный платеж – 17 439,60 руб., просроченные проценты – 41 568,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 493 680,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 47,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 77,28 руб., неустойка на просроченные проценты 291,18 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 566 755,68 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8867,56 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещался заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением. Судебные извещения возвратились в адрес суда с отметками почтовой связи «истек срок хранения». Из предоставленных по запросу суда ответа ОМВД России по городскому округу Кашира и адресной справки Отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по г. Москве, следует, что ответчик был зарегистрирован по месту жительства по адресу: ; снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ, адрес выбытия неизвестен.

Судом, на основании ст. 50 ГПК РФ, поскольку местонахождение ФИО1 неизвестно, в качестве представителя ответчика назначен адвокат Скобеев И.Е.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Представитель ответчика – адвокат Скобеев И.Е. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и подтверждающих направление уведомления об изменении срока возврата кредита.

Выслушав представителя ответчика, проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 посредством системы дистанционного банковского обслуживания направил в ПАО «Совкомбанк» заявление о предоставлении транша (л.д. 84-86).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в офертно-акцептном порядке в соответствии со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код) (л.д. 83, 87-89).

Возможность заключения договора посредством системы дистанционного банковского обслуживания предусмотрена Порядком оформления продукта «Денежный кредит» посредством системы дистанционного банковского обслуживания, являющегося приложением № к распоряжению №/ОД от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 177-183).

В соответствии с разделом I Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), договор потребительского кредит состоит из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Общих условий Договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении транша (л.д. 150-154).

Пунктом 3.2 Общих условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования ключа простой электронной подписи подтверждает факт формирования электронной подписи конкретным заявителем.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий, предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы): открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита; подписание Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; выдача Заемщику Банковской карты при условии волеизъявления Заемщика.

По условиям кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 500 000 руб. под 11,9% годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные услуги, предусмотренные договором потребительского кредита.

Также на основании заявления-оферты ответчика на открытие банковского счета между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского счета № на неопределенный срок с процентной ставкой на остаток денежных средств (свободных средств) 4,5% (л.д. 93-94).

В заявлении о предоставлении транша и заявлении на включение в Программу добровольного страхования ответчик выразил желание на включение его Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков с взиманием платы за Программу 0,42% (2097,22) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы (л.д. 84-86, 100-101).

Пунктом 6 Индивидуальных условий, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей предусмотрено, что возврат кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, равными платежами в сроки, установленные в Информационном графике (л.д. 90).

Истцом доказан факт исполнения обязательств, взятых на себя в соответствии с условиями договора. Денежные средства во исполнение условий кредитного договора зачислены на счет №, открытый на имя ответчика в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 81-82).

В силу п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученные денежные средства, уплатить начисленные на них проценты. Однако, в нарушение условий кредитного договора ФИО1 платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 566 755,68 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии (комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», «Комиссия за карту», «Возврат в график») – 13 203,70 руб., дополнительный платеж (страховые премии) – 17 439,60 руб., просроченные проценты – 41 568,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 493 680,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 47,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 77,28 руб., неустойка на просроченные проценты 291,18 руб. (л.д. 77-80).

Согласно п. 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 148-149). Однако, сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен в соответствии с условиями кредитного договора. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

Пунктом 1 ст. 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 755,68 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при предъявлении иска в суд на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 8867,56 руб. (л.д. 14).

Поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8867,56 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Судосу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Судоса (паспорт серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 566 755,68 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 13 203,70 руб., дополнительный платеж – 17 439,60 руб., просроченные проценты – 41 568,78 руб., просроченная ссудная задолженность – 493 680,84 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 47,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 77,28 руб., неустойка на просроченные проценты 291,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8867,56 руб., а всего 575 623 (пятьсот семьдесят пять тысяч шестьсот двадцать три) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья С.Н. Булычева