РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
22 апреля 2025 года г.Тулун
Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-384/2025 (38RS0023-01-2025-000386-20) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов
установил
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по договору в размере .......... рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере .......... рублей, указывая в обоснование, что 10.09.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» (истец, банк) и должником (ответчик, клиент) заключен договор о предоставлении потребительского кредита № ***.
В рамках заявления по договору *** клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора *** от 10.09.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора *** от 10.09.2005 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
14.12.2005, проверив платежеспособность клиента банк открыл банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете *** клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета -выписки.
14.05.2008 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме .......... рублей не позднее 13.06.2008, однако требование банка клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 17.02.2025 составляет .......... рублей. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО2 сумму задолженности за период с ...... по ...... по договору *** от ...... (так указано в просительной части иска) в размере .......... рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .......... рублей.
В судебное заседание представитель истца - АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства, согласно исковому заявлению представитель истца ФИО3, действующему по доверенности № 47-С от 07.03.2023 сроком действия по 07.03.2026, просит суд рассмотреть дело на основании ст. 167 п. 5 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, составу суда доверяет, не возражает против вынесения по делу заочного решения суда.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежаще, о чем в материалах дела имеются доказательства.
...... вх. *** в суд от ответчика поступило заявление в котором просит суд применить срок исковой давности, всю корреспонденцию направлять по адресу: ****, приложив к заявлению копия паспорта, согласно которому фамилия ответчика значится как ФИО4 на основании регистрации брака от 29.04.2022 с ФИО5, что также подтверждается информацией ОВМ МО МВД России «Тулунский», представленной по запросу суда от 10.03.2025, л.д. 43-45, 42.
Изучив материалы дела, принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, отсутствие возражений со стороны истца, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 10.09.2005 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 заключен договор о предоставлении потребительского кредита ***, л.д. 7, 8.
В рамках заявления по договору *** ФИО6 также просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по счету установить лимит и осуществлять кредитование счета карты в рамках установленного лимита, л.д. 7.
Таким образом, как указывает в исковом заявлении истец, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора *** от 10.09.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора *** от 10.09.2005 и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
14.12.2005 (так указано в исковом заявлении) банк открыл банковский счет ***, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» ***.
Договор о карте заключен сторонами на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифам по картам «Русский Стандарт», л.д. 9-13, 14.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что проставлением своей подписи в договоре ответчик подтвердила, что до заключения договора заемщиком получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять, л.д. 7, 8.
В заявлении (оферта) заемщик указывает, что, подписывая настоящее заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам, л.д. 7.
В обоснование иска истцом представлена суду выписка из лицевого счета *** и информация о движении денежных средств по договору *** за период с 14.12.2005 по 17.02.2025, л.д. 15.
14.05.2008 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с требованием оплатить задолженность в сумме .......... рублей не позднее 13.06.2008, л.д. 16.
Согласно заявленным требованиям иска, задолженность по кредиту на дату 17.02.2025 составляет .......... рублей, л.д. 4.
Вынесенный 07.02.2020 в отношении ответчика мировым судьей судебный приказ по гражданскому делу *** о взыскании задолженности по кредитному договору *** по состоянию на 13.06.2008 в размере .......... рублей, отменен 21.08.2024 на основании ст. 129 ГПК РФ, л.д. 17.
Суд, оценив представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Отказывая истцу в удовлетворении исковых требований, суд соглашается с позицией ответчика, указанной в заявлении, представленном суду о пропуске истцом срока исковой давности на право обращения в суд с иском.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, п. 2 ст. 199 ГК РФ.
Как предусмотрено п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, п. 1 ст. 200 ГК РФ.
В п. 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Отказывая в иске, суд, руководствуясь требованиями ст. ст. 195, 196, 199, 200 ГК РФ, исходит из того, что ответчиком получен кредит 10.09.2005, заключительный счет (требование) сформирован банком 14.05.2008 со сроком оплаты до 13.06.2008, по доводам истца, изложенным в исковом заявлении, после выставления (направления) заключительного счета ответчиком задолженность погашена не была, из чего суд делает вывод, что о нарушенном праве истцу стало известно 13.06.2008, вместе с тем с иском в суд истец обратился 20.02.2025, то есть, с пропуском срока исковой давности, равному трем годам, поскольку срок исковой давности истек 14.06.2011, о чем заявлено ответчиком.
Отказывая банку в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности на право обращения в суд с иском, суд приходит к выводу, что вынесенный в отношении ответчика судебный приказ от 07.02.2020 правового значения для разрешения настоящего спора не имеет, поскольку с заявлением о его вынесении банк также обратился к мировому судье с пропуском срока исковой давности.
Вынесенный мировым судьей судебный приказ от 15.07.2024 на основании письменных возражений ответчика отменен 21.08.2024.
Принимая во внимание все установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и, следовательно, судебных расходов в связи с пропуском срока исковой давности на право обращения в суд с настоящим иском.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 811, 809, 195, 196, 199, 200 ГК РФ, ст. ст. 3, 12, 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд
решил
В удовлетворении исковых требований к ФИО1, .......р., место рождения **** о взыскании задолженности за период с ...... по ...... по договору *** от ...... в размере .......... рублей, судебных расходов в размере .......... рублей по оплате государственной пошлины, в связи с пропуском срока исковой давности на право обращения в суд с настоящим иском, АО «Банк Русский Стандарт» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.
Судья Н.А. Рыжова
Мотивированное решение суда изготовлено 06.05.2025.