Дело № 2-286/2022

УИД 22RS0019-01-2022-000442-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Завьялово 28 октября 2022 г.

Завьяловский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Мирко О.Н.

при ведении протокола судебного заседания

помощником судьи Середой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 августа 2018 г. № по состоянию на 22 августа 2022 г. в сумме 1 164 721,65 руб., в том числе основной долг - 989 467,25 руб., проценты за пользование кредитом - 166 592,19 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 409,53 руб., пени за просрочку уплаты основного долга - 8 252,68 руб.

Свои требования Банк обосновал тем, что 14 августа 2018 г. между банком и ФИО1 был заключён кредитный договор № путём присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 201 923 руб. на срок до 14 августа 2025 г. с взиманием за пользование кредитом 12,90 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат долга и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 201 923 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части возврата суммы кредита.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Ответчик ФИО1 письменных возражений не представил.

Представитель Банка, уведомлённого надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 уведомлённый надлежащим образом, в судебное заседание так же не явился, в телефонограмме просил рассмотреть дело без его участия.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заём» главы 42 ГК РФ «Заём и кредит».

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества.

Судом установлено, что 14 августа 2018 г. между Банком и ФИО1 заключён договор потребительского кредита, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 1 201 923 руб. на срок 84 месяца до 14 августа 2025 г. под 12,9% годовых, договором предусмотрено, что долг заёмщика погашается ежемесячными платежами 14 числа каждого календарного месяца, размер платежа – 21 800,05 руб. Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны ФИО1 с использованием простой электронной подписи (л.д. 8-11).

В соответствии с выпиской по счёту ФИО1 № на данный счёт 14 августа 2018 г. поступили денежные средства в сумме 1 201 923 руб., которые являются суммой кредита, зачисленной Банком согласно договору потребительского кредита (л.д. 18).

Поскольку указанные в договоре денежные средства были зачислены Банком на банковский счёт ФИО1 обязательства Банка перед заёмщиком ФИО1 были исполнены в полном объёме.

Ответчик ФИО1 обязательства, предусмотренные договором потребительского кредита между Банком и ФИО1, исполнял ненадлежащим образом, после 24 августа 2021 г. платежи по кредитному договору не производил, что следует из представленного Банком расчёта задолженности (л.д. 15-17). Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Таким образом, требование Банка к заёмщику о досрочном взыскании суммы задолженности по кредиту обоснованно.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 22 августа 2022 г. составила 1 242 681,66 руб., в том числе основной долг - 989 467,25 руб., проценты за пользование кредитом - 166 592,19 руб., пени за несвоевременную уплату процентов - 4 095,39 руб., пени за просрочку уплаты основного долга – 82 526,83 руб.

Расчёт суммы задолженности ФИО1 по просроченному основному долгу, процентам судом проверен и является арифметически верным.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1).

Ответчиком допущены просрочки платежей по возврату основного долга, процентов, поэтому Банком обосновано начислена неустойка за просрочку указанных платежей.

Между тем, суд считает необоснованным расчёт задолженности в части начисления Банком неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки, как это предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий.

В пункте 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Так как проценты за пользование кредитом в период начисления неустойки Банком начислялись, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, не может превышать 20% годовых.

Установление в п. 12 индивидуальных условий неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, что составляет 36,5% годовых, противоречит положениям действующего законодательства, поэтому у суда имеются основания для снижения размера начисленной неустойки.

Вместе с тем, в силу п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, пределы возможного снижения неустойки ограничены положениями п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Поскольку размер ключевой ставки Банка России за период начисления пени с 15 апреля 2021 г. по 22 августа 2022 г. изменялся с 4,5% годовых до 20% годовых, размер заявленной Банком неустойки не превышает размера неустойки, исчисленной из минимального размера ключевой ставки Банка России в период начисления неустойки 4,5% годовых, требования Банка о взыскании неустойки в заявленном размере: пени за несвоевременную уплату процентов - 409,53 руб., пени за просрочку уплаты основного долга - 8 252,68 руб. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 024 руб., подтверждённые платёжным поручением от 15 сентября 2022 г. № 386581 (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (ПАО), ИНН <***>, к ФИО1, паспорт <данные изъяты>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО), ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 14 августа 2018 г. № по состоянию на 22 августа 2022 г. в сумме 1 164 721 рубль 65 копеек, в том числе основной долг - 989 467 рублей 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 166 592 рубля 19 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов - 409 рублей 53 копейки, пени за просрочку уплаты основного долга - 8 252 рубля 68 копеек, а так же судебные расходы в сумме 14 024 рубля, всего в сумме 1 178 745 (один миллион сто семьдесят восемь тысяч семьсот сорок пять) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путём подачи жалобы через Завьяловский районный суд Алтайского края.

Решение изготовлено 2 ноября 2022 г.

Судья Мирко О.Н.