Решение по делу № 2-137/2025 от 28.02.2025

№ 2-137/2025

36RS0003-01-2024-004378-02

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Воронеж 28 февраля 2025 года

Левобережный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Сусловой О.В.,

при секретаре К.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Истец Публичное акционерное общество (далее - ПАО) первоначально обратился с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО (далее – ФИО), указав, что ПАО Сбербанк и ФИО заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №).

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1);

- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

21.11.2022 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн».

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.11.2022 в 07:4ч заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, и пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредитную карту и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 21.11.2022 в 12:53 заемщику поступило сообщение, что карта активирована и готова к использованию. Заемщику была выдана кредитная карта с цифровым типом выпуска (эмиссионный контракт № №) с лимитом кредита в 30 000 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии в полном объеме.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.4 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком, за период с 30.11.2023 по 28.06.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: - просроченные проценты - 21 220,11 руб. - просроченный основной долг - 117 529,74 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

На основании изложенного истец просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика, сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 749,85 руб., в том числе: - просроченные проценты — 21 220,11 руб.; - просроченный основной долг - 117 529,74 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 975,00 руб. (л.д. 4-6).

Определением Левобережного районного суда г.Воронежа о 12.09.2024г. произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ответчика Д.Д., являющегося наследником должника (л.д.137).

В судебном заседании представитель истца, действующая на основании доверенности, ФИО1 поддержала заявление в полном объеме

В судебное заседание ответчик не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом (л.д. 174), о причинах неявки суду не сообщено, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, исследовав предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщик процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу положений статьи 309 и статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 10.11.2021г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО (заемщик) заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д.15).

Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д. 16).

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта эмиссионный контракт № (л.д. 18-20)

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

21.11.2022 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн».

Страхование жизни или здоровья при заключении эмиссионного контракта с ФИО не заключалось.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.4 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умер (л.д. 39).

Согласно реестру наследственных дел после смерти ФИО нотариусом А. открыто наследственное дело № (л.д.77-129).

Из материалов наследственного дела, открытого после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ., усматривается, что наследником имущества умершего является сын Д.А., привлеченный к участию в настоящем деле в качестве ответчика.

Нотариусом А. ДД.ММ.ГГГГ наследнику Д.А. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные вклады, находящиеся на счете № в Банке ВТБ, с причитающимися процентами (л.д. 97), свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящейся по адресу: <адрес> (л.д. 125-126), свидетельство о праве на наследство по закону на 1/30 долю земельного участка находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д. 127-128), свидетельство о праве на наследство по закону на автомобиль марки ФИО2, 2005 г.в., VIN № (л.д. 129).

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, составляет 2 256 632 руб. 42 коп., ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека в силу закона Банк ВТБ (л.д. 112-113), кадастровая стоимость земельного участка составляет 9 018 360 руб. (л.д. 104--106)

Согласно акту экспертного исследования № от 23.11.2023г. рыночная стоимость автомобиля ФИО2, 2005 г.в., VIN № составляет 355 000 руб. (л.д. 114-115)

Таким образом, суд полагает, что стоимость перешедшего к наследнику Д.А. наследственного имущества превышает размер долга наследодателя по кредитному договору.

В силу норм ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

С учетом установленных обстоятельств и принимая во внимание, что умерший наследодатель свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем перед истцом имеется задолженность, обязанность по выплате которой в соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ в порядке универсального правопреемства перешла к ответчику Д.А. как наследнику, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с Д.А. в пользу истца образовавшейся задолженности.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 975 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), которая в силу требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк к Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Д.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>, КПП 366402001) сумму задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с 30.11.2023 по 28.06.2024 в размере 138 749,85 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 975 руб., а всего 142 724 (сто сорок две тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.В. Суслова

В окончательной форме решение изготовлено 14.03.2025г.