Дело №2-414/2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области

в составе председательствующего судьи Михайловой М.Ю.,

при секретаре судебного заседания Садиковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 110396 руб. 08 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3407 руб. 92 коп. Требования мотивированы тем, что 30.03.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №19/7720/00000/100553 (5043451729). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. под 28%/78.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 542 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих Условия договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 28.05.2019 г., на 24.06.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1070 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64804 руб. 50 коп. По состоянию на 24.06.2022 г. общая задолженность составляет 110396 руб. 08 коп., в том числе просроченные проценты - 55517 руб. 84 коп., просроченная ссудная задолженность - 54878 руб. 24 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», заранее и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась судом заранее и надлежащим образом, однако неоднократно направляемую ей судом корреспонденцию не получает, она возвращается в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», в связи с чем суд считает, что указанное лицо уклоняется от получения судебных отправлений и считает ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания.

Принимая во внимание изложенное, исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предусмотрено п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что 30.03.2019 г. ФИО1 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением (анкетой) на получение потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита 55000 руб., срок возврата кредита - 60 месяцев, вид кредита - кредитная карта.

Также своей подписью подтвердила, что оформляет кредит без оказания давления на нее и участия третьих лиц, и денежные средства будут использованы ею. Обязуется производить оплату согласно условиям договора кредитования. В заявлении указано, что ФИО1 ознакомлена и согласна с условиями Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка, применяемыми к ДКБО, просит признать их неотъемлемой частью заявления, что также подтверждается ее подписью.

30.03.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №19/7720/00000/100553 (Индивидуальные условия для кредита по тарифному плану Кредитная карта кэшбэк), в соответствии с которым сумма кредита (лимит кредитования) составила 55000 рублей; договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования; ставка за проведение безналичных операций 28% годовых, ставка за проведение наличных операций 78,90 % годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней. Цель использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские цели.

Подписывая договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14 Индивидуальных условий).

Во исполнение условий кредитного договора банк открыл ответчику текущий банковский счет, предоставил ФИО1 кредит в сумме 55000 руб., которые были зачислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств обратного суду ФИО1 не представлено.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу о том между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 в установленном законом порядке был заключен кредитный договор на вышеприведенных условиях.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 рублей. Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного МОП - 0,0548% (п. 12 Индивидуальных условий договора ).

Согласно п.3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.5 Общих условий).

Как следует из п.п. 6.1, 6.2 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась просроченная задолженность.

09.01.2020 г. ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье судебного участка №2 Бежецкого района Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

13.01.2020 г. мировым судьей судебного участка №3 Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета 19/7720/00000/100553 от 30.03.2019 г. за период с 25.07.2019 г. по 06.12.2019 г. в размере 76760 руб. 39 коп. и расходов по оплате государственной пошлины 1251 руб. 41 коп., а всего 78011 руб. 80 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Тверской области от 29.12.2021 г. вышеуказанный судебный приказ был отменен.

14.02.2022 г. деятельность ПАО КБ «Восточный» прекращена путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

12.05.2022 г. ПАО «Совкомбанк» направил в адрес ФИО1 уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Данное уведомление оставлено ответчиком без удовлетворения, доказательства обратного суду ФИО1 не представлены.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 24.06.2022 г. составляет 110396 руб. 08 коп., в том числе просроченные проценты - 55517 руб. 84 коп., просроченная ссудная задолженность - 54878 руб. 24 коп.

Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Ответчиком сумма, заявленная ко взысканию, не оспорена, иного расчета задолженности либо доказательств ее (задолженности) отсутствия не представлено.

При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.

Как следует из материалов дела, при подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплатил государственную пошлину в размере 3407 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением №466 от 27.06.2022 г. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №19/7720/00000/100553 (5043451729) от 30.03.2019 г. в размере 110396 (сто десять тысяч триста девяносто шесть) рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3407 (три тысячи четыреста семь) рублей 92 копейки, а всего в общей сумме 113804 (сто тринадцать тысяч восемьсот четыре) рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Тверской областной суд с подачей жалобы через Бежецкий межрайонный суд.

Председательствующий

Дело №2-414/2022 г.