26RS0005-01-2025-000127-14
Дело № 2-1739/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2025 года город Балаково
Саратовская область
Балаковский районный суд Саратовской области в составе судьи Гриневой Е.В.,
при ведении протокола помощником судьи Мишиной Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество (далее – Банк ВТБ (ПАО)) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором <***> от 13.08.2021 года, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), истец предоставил ответчику ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 502 336 руб., сроком по 12.08.2026 г., с взиманием за пользование кредитом 13,2 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнял надлежащим образом. По состоянию на 13.02.2025 г. задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составляет 607337,10 руб. С учетом снижения истцом штрафных санкций сумма задолженности составила 553516,13 руб., в том числе: 459269,25 руб. – основной долг; 88266,78 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2308,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3671,80 руб. – пени по просроченному долгу.
Кроме того, истец указывает, что 15.10.2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***> путем присоединения последнего к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). Истец предоставил ответчику ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 424 382 руб., сроком по 12.10.2026 г., с взиманием за пользование кредитом 13,2 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнял надлежащим образом. По состоянию на 13.02.2025 г. задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 585842,13 руб. С учетом снижения истцом штрафных санкций сумма задолженности на дату 13.02.2025 г. составила 526 825,50 руб., в том числе: 413977,47 руб. – основной долг; 106290,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2924,97 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3632,43 руб. – пени по просроченному долгу.
Истец указывает, что оба кредитных договора заключены с использованием технологии электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающей в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию. Поскольку до настоящего времени ответчиком не исполнено требование о досрочном погашении задолженностей, истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 13.08.2021 г. <***> в общей сумме по состоянию на 13.02.2025 г. включительно 553 516,13 руб., в том числе: 459269,25 руб. – основной долг; 88266,78 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2308,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3671,80 руб. – пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 15.10.2021 г. <***> в общей сумме по состоянию на 13.02.2025 г. включительно 526 825,50 руб., в том числе: 413977,47 руб. – основной долг; 106290,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2924,97 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3632,43 руб. – пени по просроченному долгу. А также просит возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 803 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 и ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу п.6 ст. 7 названного закона, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона № 63-ФЗ от 06.04.2011 года «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что 13.08.2021 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор <***>, с использованием аналога собственноручной подписи, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) и Правилах кредитования (Общих условиях) в Банк ВТБ (ПАО). В силу данного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 502336 руб. под 13,2 % годовых, на срок по 12.08.2026. Размер ежемесячного платежа определен в сумме - 11481,18 рублей, погашение задолженности осуществляется платежами 12 числа каждого месяца (л.д. 19-22, 23-26, 27, 28, 43-44).
Денежные средства в размере 502 336 руб. по кредитному договору были перечислены на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты для предоставления кредита ФИО1
В соответствии с договором кредита ответчик обязался вернуть сумму кредита и проценты за пользование займом в срок до 12.08.2026 года, соблюдать надлежащим образом условия договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Также в судебном заседании установлено, что 15.10.2021 года между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор <***>, с использованием аналога собственноручной подписи, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) и Правилах кредитования (Общих условиях) в Банк ВТБ (ПАО). В силу данного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 424 382 руб. под 13,2 % годовых, на срок до 12.10.2026 г. Размер ежемесячного платежа определен в сумме 9699,50 рублей, погашение задолженности осуществляется платежами 12 числа каждого месяца (л.д. 32-35. 36-39, 40-41, 42, 43-44).
Денежные средства в размере 424 382 руб. по кредитному договору были перечислены на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты для предоставления кредита ФИО1
В соответствии с договором кредита ответчик обязался вернуть сумму кредита и проценты за пользование займом в срок до 12.10.2026 года, соблюдать надлежащим образом условия договора.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Истец свои обязательства по кредитным договорам от 13.08.2021 г. и от 15.10.2021 г. выполнил, предоставил ФИО1 денежные средства в указанных в договорах размерах. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допуская просрочки платежей, не в полном объеме соблюдает требования графиков платежей и сроков оплаты по кредитным договорам.
В силу п. 3.1.1 Общих условий кредитных договоров, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации. При этом банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита. При неисполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание (л.д. 44).
В связи с нарушениями ответчиком условий кредитных договоров, истец принял решение о досрочном требовании возврата долга.
Банк ВТБ (ПАО) в адрес ответчика 30.08.2023 года было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по спорным кредитным договорам от 13.08.2021 г. и 15.10.2021 г. в срок непозднее 19.10.2023 года (л.д. 45). Однако обязательства о возврате суммы задолженности по договорам и процентов до настоящего времени ответчиком не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Таким образом, факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению полученных кредитов нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что, в соответствии с договором, влечет право истца требовать возврата основного долга, начисленных процентов, пени за несвоевременную уплату основного долга.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам.
Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 13.08.2021 года, за период с 13.08.2021 г. по 13.02.2025 г. составляет 607337,10 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика 553 516,13 руб., в том числе: 459269,25 руб. – основной долг; 88266,78 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2308,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3671,80 руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 16-17).
Также из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 15.10.2021 года, за период с 15.10.2021 г. по 13.02.2025 г. составляет 585842,13 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика 526 825,50 руб., в том числе: 413977,47 руб. – основной долг; 106290,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2924,97 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3632,43 руб. – пени по просроченному долгу (л.д.29-30).
Возражений относительно представленных расчетов, а также контррасчеты ответчик суду не представил. Представленные истцом расчеты сомнений в своей правильности не вызывают.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2021 года в размере 553 516,13 руб., по кредитному договору <***> от 15.10.2021 года в размере 526 825,50 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 25 803 руб., о чем свидетельствует платежное поручение № 85881 от 19.02.2025 г. (л.д. 6). Следовательно, с ответчика в пользу истца в указанном размере подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность:
- по кредитному договору от 13.08.2021 г. <***> в общей сумме по состоянию на 13.02.2025 г. включительно 553 516,13 руб., из которых: 459269,25 руб. – основной долг; 88266,78 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2308,30 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3671,80 руб. – пени по просроченному долгу;
- по кредитному договору от 15.10.2021 г. <***> в общей сумме по состоянию на 13.02.2025 г. включительно 526 825,50 руб., из которых: 413977,47 руб. – основной долг; 106290,63 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 2924,97 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3632,43 руб. – пени по просроченному долгу;
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 803 рубля.
В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.
Судья Е.В. Гринева
Решение в окончательной форме изготовлено 02 июня 2025 года.
Судья Е.В. Гринева