Дело №2-787/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 августа 2022 года город Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего Поляковой О.М.

при секретаре Зверевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "ФЕНИКС" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13.09.2011 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №49015544865. В нарушение условий данного кредитного договора в период с 31.08.2014 по 17.07.2019 у ответчика образовалась задолженность по договору в размере 50210 руб. 08 коп. 17.07.2019 КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «ФЕНИКС» право требования по указанному кредитному договору. 17.07.2019 ответчику было направлено требование о погашении задолженности. В период с 17.07.2019 по 23.06.2022 ответчиком было внесено 0,00 руб. Поскольку ответчиком задолженность по кредитному договору в полном объеме не была погашена, ООО «ФЕНИКС» просит суд взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 31.08.2014 по 17.07.2019 в размере 50210 руб. 08 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1706 руб. 30 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО "ФЕНИКС" не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания извещалась в установленном законом порядке, в своих возражениях на иск исковые требования не признала, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени судебного заседания.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика, представителя третьего лица.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения иска исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу вышеназванных положений, а также ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.09.20144 года между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор <***> о предоставлении и обслуживании карты Master Card.

Договор заключен в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РенессансКредит» (ООО), тарифами КБ «РенессансКредит» (ООО) по картам, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

Указанный договор был заключен по Тарифному плану «ТП 81», согласно которому общий лимит по карте составляет 300 000 рублей, льготный период кредитования до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту 42% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте 1%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3% от кредита, граница минимального платежа 100 рублей, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору 750 рублей, комиссия за услугу «СМС- оповещение» - 50 рублей ежемесячно, продолжительность платежного периода – 25 дней.

В соответствии с п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту Общие условия) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяем в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Пунктом 3 Тарифного плана ТП 81 предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 42 % годовых.

Из представленной в дело выписки по лицевому счету усматривается, что первая сумма кредита в размере 15000 рублей была предоставлена ответчику 13.09.2011 года. Последняя сумма кредита была предоставлена 19.04.2013. Затем ответчик пользовался банковской картой, платежи в счет погашения кредита производила не в полном объеме.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

На основании договора уступки прав (требований) от 16.07.2019 года № rk-160719/1217 КБ «РенессансКредит» были переданы ООО «ФЕНИКС» права (требования), в том числе, по договору <***> от 13.09.2011 года, заключенному с ФИО1

Согласно акту приема передачи прав требования общая сумма уступаемых прав к ФИО1 составила 50210.08 руб., где 17477,91 – основной долг, 3379,49 руб. – проценты, 1350 руб. – комиссии, 25752,68 руб. - проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы.

Согласно расчету, представленному истцом, общая сумма задолженности ответчика перед банком по кредитным обязательствам, вытекающим из договора <***> от 13.09.2011 за период с 31.08.2014 по 17.07.2019 составляет 50210,08 руб., в том числе: 17477,91 руб. – сумма основного долга; 3379,49 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 25752,68 руб. - проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. – штрафы, 1350 руб. - комиссии.

Ответчиком по делу было заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Верховный Суд Российской Федерации в п. 24 постановления № 43 от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах связанных применения норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из раздела IV Общих условий «Порядка предоставления и обслуживания банковских карт» минимальный платеж это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Расчетная дата и расчетный день – календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком договора о карте. В случае, если такой календарный день приходится на нерабочий день, расчетная дата переносится на первый, следующий за ним рабочий день. Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетной дате следующего месяца. Платежный период – период, в течение которого Клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период, продолжительность Платежного периода устанавливается Тарифами по карте, первым днем каждого Платежного периода является каждый Расчетный день.

В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего для каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае, если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера (граница минимального платежа), установленного Тарифами по картам Банка, Банк вправе выставить к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Согласно п. 4.4.14 Общих условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет может выдаваться клиенту в офисе банка при обращении клиента в банк, по электронной почте, почтовым отправлением, иным согласованным банком с Клиентом способом. Предоставление отчётов осуществляется по заявлению Клиента. Способ и адрес направления Отчёта определяется Клиентом в момент оформления заявления на подключение услуги. За предоставление Отчёта Банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном Тарифами по Картам.

Пунктом 4.4.18 Общих условий установлено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

При таких обстоятельствах, условиями договора, в частности тарифным планом ТП 81, разделом 4 Общих условий «Порядка предоставления и обслуживания банковских карт» предусмотрено ежемесячное погашение кредита.

Учитывая вышеизложенные условия договора, проанализировав их в совокупности, суд приходит к выводу, что моментом востребования задолженности по карте является выставление Клиенту Банком Отчёта за расчётный период.

Последняя сумма выданного ответчику кредита – 19.04.2013, платежи в счет погашения кредита ответчиком не вносились с 31.08.2014, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расчетом задолженности, представленным истцом. При этом остаток основного долга составлял 17477,91 руб.

Принимая во внимание, что ежемесячно ответчик должен был вносить минимальный платеж в размере 3% от размера задолженности, в соответствии с расчётом истца, выпиской по счету формирование итоговой суммы основного долга осуществлено Банком 30.09.2014 года, и после указанных дат в последующем платежи за каждый платежный период (ежемесячно) не производились, то с 30.10.2014 года (с учетом 30 дневного срока, предусмотренного п. 4.4.18 Общих условий) начинает течь срок исковой давности в соответствии с положениями ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по договору могли быть заявлены до 30.10.2017 года.

С требованиями о взыскании задолженности ООО «ФЕНИКС» обратилось к мировому судье 31.10.2020 года, в Усманский районный суд – 27.07.2022 года, т.е. с пропуском срока исковой давности.

Поскольку пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, требования ООО «ФЕНИКС» не подлежат удовлетворению.

Доказательств, свидетельствующих о признании ответчиком долга, в дело не представлено.

На основании изложенного, в иске надлежит отказать.

Поскольку ООО «ФЕНИКС» в иске отказано, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы возмещению истцу не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО "ФЕНИКС" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Усманский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий О.М. Полякова