Дело № 2-1164/2022 УИД: 61RS0033-01-2022-001626-94 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
29 декабря 2022 года гор. Зерноград
Зерноградский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Тулаевой О.В.,
при секретаре Заболотней Я.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО (после переименования ООО «Драй Клик Банк») № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком 30.09.2019 заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды № от 30.09.2019, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев под 19,90% годовых. Банк исполнил свои обязательство по кредиту в полном объеме и предоставил кредит заемщику. Заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредиту. Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка №2 Зерноградского судебного района Ростовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. Определением Мирового судьи судебного участка №2 Зерноградского судебного района Ростовской области от 05.04.2022 указанный судебный приказ отменен, в связи с заявлением возражений должника. С учетом заявления об уточнении исковых требований от 13.10.2022 задолженность ответчика по кредитному договору перед банком с учетом начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> руб. Истец просит суд: 1) взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в общей сумме <данные изъяты> руб.; 2) взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в ходатайстве от ДД.ММ.ГГГГ и заявлении об уточнении исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика по доверенности от 14.06.2022 ФИО2 в судебное заседание явилась.
В отношении не явившихся лиц дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований и просила прекратить производство по делу. Дополнительно суду пояснила, что ее доверитель взяла кредит в «Сетелем Банк» ООО, платежи вносила по кредиту систематически. Последнее уточнение требований от банка было ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., на момент рассмотрения дела не учтено, что доверитель выплатила еще <данные изъяты> руб. С учетом платежей, которые были сделаны в сентябре, октябре, ноябре и декабре сумма долга составляет примерно <данные изъяты> руб. Поступление платежей по кредиту опережается: ФИО1 должна погасить кредит в 2024 году, но она погасит кредит в 2023 году. Кроме того, «Сетелем Банк» ООО скрыл отмену судебного приказа и направил судебный приказ в службу судебных приставов уже после его отмены. Все документы подтверждают, что у ответчика была задолженность в размере <данные изъяты> руб., которая была погашена. Выставленная банком сумма задолженности в <данные изъяты> руб. надуманная, в кредитном договоре отсутствует пункт о досрочном взыскании суммы кредита. В настоящее время «Сетелем Банк» ООО не существует, в связи с этим производство по делу должно быть прекращено.
Исследовав письменные доказательства по делу, выслушав представителя ответчика, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По общему правилу односторонний отказ о исполнения обязательств не допустим (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со статьей 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно статье 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).
В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1).
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (пункт 2).
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (пункт1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 30.09.2019 между истцом «Сетелем Банк» ООО и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. на предоставление потребительского кредита на неотложные нужды заемщика со сроком возврата по истечении 60 платежных периодов, дата возврата ДД.ММ.ГГГГ, под 19,90% годовых (т.1 л.д. 44-49).
Ежемесячный платеж по договору составляет <данные изъяты> руб., дата погашения – 7 число каждого месяца (т.1 л.д. 40). В случае если 07 число месяца приходится на выходной/праздничный день, дата платежа переносится на следующий рабочий день (т. 1 л.д. 44).
Кредитные средства в размере <данные изъяты> руб. переданы заемщику 30.09.2019 (т.1 л.д.41-42).
Исследовав и оценив документы, подтверждающие наличие между сторонами договорных отношений, суд считает, что кредитный договор заключен между надлежащими сторонами, по форме, содержанию и условиям он соответствует требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, по соглашению сторон данный договор не изменялся и не расторгался, в судебном порядке договор не оспаривался, поэтому указанный договор является законным и принимается судом в качестве доказательств требований истца.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 30.09.2019 за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Согласно пункту 14 индивидуальных условий кредитного договора № от 30.09.2019 заемщик согласен с общими условиями договора, а именно: Договор состоит и заявления на кредит, ИУ, графика платежей, а также размещенных на сайте www.cetelem.ru и в местах обслуживания клиентов ОУ и тарифов «Сетелем Банк» ООО (далее-тарифы), которые могут быть предоставлены заемщику по его запросу. Заемщик подтверждает, что он был ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора и согласен с ними, в том числе с тарифами, ИУ, ОУ и графиком платежей. Экземпляр ИУ и графика платежей получены заемщиком на руки.
Общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО действуют с 01.07.2014, утверждены Председателем П.Л. А.В. 28.05.2014 (т. л.д.58-66).
В соответствии с указанными Общими условиями Договор – применительно к договорам, заключенным с 01.07.2014: любой из договоров, заключенных между Клиентом и Банком, включая договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды, включая все неотъемлемые части (приложения); условия которого содержаться в индивидуальных условиях потребительского кредита соответствующего вида, настоящих ОУ и Тарифах.
Общие условия или ОУ – общие условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, устанавливающие общие условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам, открытия и обслуживания счетов физических лиц, открываемых в рамках Договоров, условия выпуска и обслуживания карт, условия участия клиентов в программе добровольного страхования держателей банковских карт и являющиеся неотъемлемой частью Договора (т.1 л.д. 58 обратная сторона).
В соответствии с пунктом 2 Общих условий заключение Клиентом Договора означает принятие Общих условий полностью, а также согласие со всеми их положениями (т.1 л.д.59).
В соответствии с пунктом 2.1.1 Общих условий Банк имеет право в соответствии с п.2 статьи 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (т. 1 л.д. 61).
Таким образом, заключение договора потребительского кредита между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 означает полное согласие с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО, действующими с 01.07.2014, что опровергает довод представителя ответчика об отсутствии в кредитном договоре условия о досрочном возврате суммы кредита.
Из имеющихся в материалах дела выписок по лицевому счету ФИО1 следует, что заемщиком периодически нарушались сроки оплаты обязательств по кредиту, при этом платежи, поступившие от ответчика за период рассмотрения дела в суде с 27.06.2022 по 29.12.2022 учитывались банком, последние учетные банком платежи: от 09.09.2022 на сумму <данные изъяты>, от 10.10.2022 на сумму <данные изъяты> руб. (т. 1 л.д.41-42, 106-112, 165-168, 229-231).
Довод ответчика о том, что банком не учтены платежи, поступившие от ответчика в сентябре и октябре 2022 года, опровергается материалами дела: заявлением об уточнении исковых требований от 13.10.2022 и приложениях к нему (т.1 л.д.224-231).
При этом довод ответчика, что при определении задолженности банком не учтены платежи, поступившие от ответчика в ноябре и декабре 2022 года: от 09.11.2022 на сумму <данные изъяты> руб., от 01.12.2022 на сумму 6500 руб. (т.2 л.д.3-5), судом принимается и учитывается при определении размера задолженности.
Судом установлен факт неоднократного нарушения ответчиком обязательств по своевременному ежемесячному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В связи с допущенными ответчиком нарушениями обязательств банк 10.01.2022 обращался к заемщику с требованием о полном досрочном погашении задолженности (т. 1 л.д. 43). Ответчик добровольно требование банка не выполнил, поэтому суд приходит к выводу, что истцом правомерно заявлено требование о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
Обсуждая вопрос о размере задолженности по кредитному договору, судом исследовались представленные сторонами письменные расчеты.
Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по кредитному договору перед банком с учетом начисленных процентов составляет <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> руб. При этом в расчете не учтены платежи, поступившие от ответчика в ноябре и декабре 2022 года, на общую сумму <данные изъяты> руб.
Согласно расчету, представленному ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма внесенных ответчиком выплат составляет <данные изъяты> руб., общая сумма переплаты за 2020 год – 440 руб., недоплаты за 2021 год – <данные изъяты> руб., переплаты с января 2022 года по август 2022 года включительно составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 149-151). Однако указанный расчет не содержит сведений об остатке суммы основного долга по кредитному договору по состоянию на 17.08.2022, при этом суммы внесенных ответчиком платежей в целом соответствуют сведениям истца. Иного расчета ответчиком суду не представлено, при этом к материалам дела приобщены чеки об оплате кредита от 07.10.2022 на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Из объяснений представителя ответчика следует, что с учетом всех произведенных платежей, сумма задолженности по кредитному договору в настоящее время составляет примерно <данные изъяты> руб.
Судом проверены и сопоставлены, представленные сторонами расчеты задолженности по кредитному договору, в результате чего суд приходит к выводу, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> руб. Размер основного долга определен судом исходя из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и платежей поступивших в ноябре и декабре 2022 на сумму <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>). Расчет истца процентов за пользование денежными средствами признан верным и принимается судом.
В соответствии с пунктом 3 статьи 49 ГК РФ правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении.
Из выписки из ЕГРЮЛ по состоянию на 26.12.2022 следует, что 08.12.2022 в сведения о юридическом лице с ОГРН №, ИНН № внесены изменения в части наименования: «Сетелем Банк» ООО изменил свое наименование на ООО «Драйв Клик Банк» (т.2 л.д. 16-36).
В силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации смена наименования банка не влечет за собой прекращения его правоспособности, что вс свою очередь не влечет за собой смену организационно-правовой формы, ОГРН, ИНН, КПП, БИК, номера корреспондентского счета, номера лицензии и иных реквизитов банка. Все договоры и соглашения, заключенные банком ранее, сохраняют свое действие.
Довод представителя ответчика о том, что «Сетелем Банк» ООО не существует, отвергается судом, как не основанный на нормах права и материалах дела.
Суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, поэтому в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины, определенные пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд-
РЕШИЛ:
Иск «Сетелем Банк» ООО (после переименования ООО «Драйв Клик Банк») №, № удовлетворить частично.
Взыскать в пользу «Сетелем Банк» ООО (после переименования ООО «Драйв Клик Банк») с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами – <данные изъяты> руб.
Взыскать в пользу «Сетелем Банк» ООО (после переименования ООО «Драйв Клик Банк») с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий
судья Зерноградского районного суда О.В. Тулаева
Мотивированное решение изготовлено 10 января 2023 года.