УИД 77RS0003-02-2025-005846-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2025 года адрес

Бутырский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Е.С. Башкайкиной,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3654/2025

по иску адрес к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, встречному иску ФИО1 к адрес о признании пунктов договора страхования недействительными, взыскании денежных средств, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, взыскании расходов по оплате государственной пошлины сумма

В обоснование исковых требований истец указал, 28.07.2023 между адрес и фио заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 21419/118/A690974/23 на срок с 03.08.2023 по 02.08.2024, сумма страхования установлена в размере сумма 24.07.2024 между адрес и фио заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № 21419/118/A257195/24 (далее также – Полис страхования от 24.07.2024) на срок с 03.08.2024 по 02.08.2025, сумма страхования установлена в размере сумма 13.11.2024 от ответчика фио поступило заявление о наступлении страхового события в связи со смертью страхователя фио, скончавшегося 17.10.2024. Из представленных медицинских документов следовало, что на дату заключения полиса страхования 28.07.2023 у фио был диагностирован «Вирусный гепатит С», а при заключении полиса страхования от 24.07.2024 о наличии у него заболевания «Цирроз печени», причем данные заболевания находятся в прямой причинно-следственной связи со смертью страхователя фио от гепатоцеллюлярной карциномы печени. Однако при заключении договоров ответчик в заявлениях не указал, что имеет проблемы со здоровьем, следовательно, указал заведомо ложные сведения относительно своего здоровья, что повлияло на заключение сделки, совершенной под влиянием обмана. В связи с чем истец просил суд признать недействительным полис страхования от несчастных случаев и болезней № 21419/118/A690974/23 от 28.07.2023 и полис страхования от несчастных случаев и болезней № 21419/118/A257195/24 от 24.07.2024, заключенные между адрес и фио.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к адрес о признании пунктов договора страхования недействительными, взыскании денежных средств, штрафа. В обоснование исковых требований указала, что между фио и адрес 28.07.2023 заключен договор страхования полис №21419/118/A690974/23 на сумму в размере сумма, 24.07.2024 договор страхования полис № 21419/118/A257195/24 на сумму сумма В период действия договора страхования наступил страховой случай – страхователь умер. В выплате страхового возмещения страховщик отказал, что, по её мнению, незаконно, сославшись на так как п. 6.7.2 Правил к полисам страхования, согласно которому страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за событие, наступившее вследствие заболевания, указанного в перечне социально значимых заболеваний, который по мнению истца не соответствует требованиям закона «О защите прав потребителей», является недействительным. На основании вышеизложенного просила суд признать договоры страхования недействительными в части п. 6.7.2 Правил к полисам страхования, признать смерть фио страховым случаем, взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма, страховую выплату в размере сумма, компенсацию морального вреда сумма, а также штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере сумма

Представитель истца адрес в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1- адвокат фио в судебном заседании требования истца не признал, просил в иске отказать, встречные требования ФИО1 поддержал и просил удовлетворить.

фиоИ судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав объяснения представителя ФИО1, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно пункту 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Исходя из положений пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик вправе потребовать признания договора недействительным только при предоставлении страхователем заведомо ложных сведений.

Согласно пункту 4 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 данной статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, 28.07.2023 и 24.07.2024 между адрес и фио заключены договора страхования от несчастных случаев и болезней № 21419/118/A690974/23, № 21419/118/A257195/24.

В силу п. 1.1 Дополнительных условий Полиса страхования от 28.07.2023, п. 1.1 Дополнительных условий Полиса страхования от 24.07.2024, на основании ч. 2 ст. 6 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в целях оценки страхового риска и определения размера возможных убытков от его наступления, страховщик запрашивает у страхователя, а страхователь обязан предоставить при заключении договора сведения согласно договору страхования, заявлению на страхование и/или в письменному запросу страховщика (при его наличии). Обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, могут быть только социально значимые заболевания в соответствии с перечнем социально значимых заболеваний Правительства Российской Федерации от 01.12.2004 № 715 «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечня заболеваний, представляющих опасность для окружающих», а в случае утраты силы указанного постановления, согласно нормативному акту, устанавливающему соответствующий перечень, а также циррозом печени, сердечно-сосудистыми заболеваниями, при этом наступление таких обстоятельств в период действия добровольного страхования заемщика при предоставлении потребительского кредита (займа) не влечет за собой последствия увеличения страхового риска.

При заключении договоров, страхователь уведомлен страховщиком, что в заявлении обязан сообщить обо всех известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая. В соответствии со статьей 944 ГК РФ фио обязался в заявлениях сообщить полные и достоверные данные.

Из заявления на ипотечное страхование от 28.07.2023 следует, что страхователь дал отрицательные ответы на следующие вопросы: заболевания и расстройство пищеварительной системы, желчного пузыря и печени: гастрит язва желудка, язва двенадцатиперстной кишки, гепатит, холецистит, желчекаменная болезнь, панкреатит, колит, изжога, боли в области желудка и т.п.; онкологические заболевания и опухоли: рак в т.ч. рак крови, новообразования и опухоли любого вида. Также страхователем были поставлены вопросы о прохождении лечения, обследования, получение консультации в связи со СПИД другими заболеваниями, передаваемыми половым путем или внутривенно, включая вирусные гепатиты В, С, D; стационарного лечения, обращения к врачам-специалистам по поводу недомогания (кроме стоматолога: ОРВИ, гриппа, вызовы «скорой», специальные обследования (УЗИ, рентген, ЭКГ и др.) в связи с заболеваниями, обнаружены ли отклонения от норм за последние 3 года, а также с указанием лечебных учреждений, дат и причин обращения (если не указаны ранее), в которые обращались за последние 3 года (кроме обращений по поводу гриппа, ОРВИ, обращений к стоматологу), на которые страхователь также дал отрицательные ответы.

Тем самым, фио в заявлении на ипотечное страхование от 28.07.2023 подтвердил, что не страдает хроническими заболеваниями печени (хронические гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии и т.д.), неспецифическим язвенным колитом, панкреатитом с ежегодным обострением, язвой желудка и/или двенадцатиперстной кишки, калькулезным холециститом (наличие камней в желчном пузыре), гастритом.

Из заявления на ипотечное страхование от 24.07.2024, фио указал, что не страдает (не болеет):- злокачественными или доброкачественными новообразованиями органов и тканей, у меня нет онкологических заболеваний и рака; -заболеваниями печени (хронические гепатиты вирусной и невирусной природы, в том числе типа В и С, цирроз печени любой этиологии и т.д.) Подтвердил, что отвечая на поставленные вопросы, сообщил обо всех известных ему сведениях и обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска и вероятности наступления страхового случая, ознакомлен с содержанием статьи 944 ГК РФ и заявил, что все сведения, сообщенные в настоящем заявлении, являются полными и достоверными, о чем имеется его подпись.

В соответствии с вышеуказанными договорами страхования, страхователь обязался уплатить страховую премию по договору от 28.07.2023 в размере сумма, по договору от 24.07.2024 в размере сумма

Из представленных договоров следует, что страховыми случаи указаны: смерть застрахованного лица в том числе в результате болезни (по п.4.3.4.1 Правил страхования), наступившая в течение срока действия Полиса или в течение 1 года после его окончания в результате несчастного случая или болезни (заболевания) произошедшего/впервые диагностированной в период действия Полиса – 100% страховой суммы. Установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в том числе в результате болезни (по п.4.3.4.2 Правил страхования) в течение срока действия Полиса ил и в течение 1 года после его окончания в результате несчастного случая или болезни (заболевания) произошедшего/впервые диагностированной в период действия Полиса – 100% страховой суммы.

17.10.2024 фиоЛ умер.

13.11.2024 фио обратилась в адрес с заявлением о наступлении страхового события в связи со смертью страхователя фио паспортные данные

Так, из медицинского свидетельства о смерти серия 45 № 224095151 от 17.10.2024, смерть наступила по причине недостаточности печени подострой (код К72.0), рак гепатоцеллюлярный (код С22.0), прочие заболевания, способствовавшие смерти – цирроз печени (код К74.6).

Из патологоанатомического диагноза ГБУЗ «ГКБ им. фио ДЗМ» от 06.11.2024 указано, что основное заболевание фио – гепатоцеллюлярная карцинома печени, с метастазами в легкие; фон – хронический вирусный гепатит фио цирроз печени.

Из медицинской карты пациента фио в ГБУЗ адрес «Городская клиническая больница имени фио адрес Москвы» следует, что в анамнезе указано о том, что фио считает себя больным с 2006 года, когда был выявлен гепатит С.

Согласно посмертному эпикризу от 17.10.2024 ГБУЗ «ГКБ им. фио ДЗМ», «по данным ЕМИАС: впервые антитела к HCV выявлены в 2004 году. В 2015г. РНК HCV +, 3 генотип, ПВТ (ПЭГ-интрон +рибавирин)- 24 недели. получен полный ответ. Через 6мес-рецидив…». Также в анамнезе заболевания указано, что «при обследовании в апреле 2024 года впервые выявлены признаки цирротической трансформации печени (по результатам КТ органов брюшной полости с усиленным контрастированием), очаговые изменения в печени, легких, в связи с чем начато проведение обследования, в очередной раз выявлены антитела к вирусу гепатита С, направлен в ИКБ 1 с целью инициации противовирусной терапии, к онкологу в МКНЦ им. Блохина, предположено наличие гепатоцеллюлярного рака…».

Как следует из акта письменной консультации специалиста № 187/ОП от 21.03.2025, между заболеваниями «Вирусный гепатит С» и «Цирроз печени», диагностированными фио, паспортные данные до начала действия (с 03.08.2024 по 02.08.2025) Договора №21419/118/A257195/24 от 24.07.2024, а именно в 2004 году и в апреле 2024 года соответственно и развитием заболевания, явившимся причиной его смерти (гепатоцеллюлярная карцинома печени) имеется прямая причинно-следственная связь.

При принятии решения суд считает возможным положить в основу судебного акта акт письменной консультации специалиста № 187/ОП от 21.03.2025 ЧЭУ «Городское учреждение судебной экспертизы», которое обосновано, составлено компетентным специалистом, имеющим соответствующее образование и квалификацию, не оспоренного ответчиком при рассмотрении дела, учитывая, что ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы стороной ответчика не также заявлялось, как и не представлено доказательств отсутствия у фио на момент заключения договоров заболеваний, поименованных в заявлениях на ипотечное кредитование в нарушение ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, фио при заключении договора страхования от 28.07.2023 не сообщил о наличии у него заболевания «вирусный гепатит С» (с 2004 года, что следует из посмертного эпикриза), а при заключении договора страхования от 24.07.2024 о наличии у него заболевания «рак печени», причем данные заболевания находятся в прямой причинно-следственной связи со смертью страхователя фио, учитывая, что в посмертном эпикризе указано «при обследовании еще в апреле 2024 года впервые выявлены признаки цирротической трансформации печени (по результатам КТ органов брюшной полости с усиленным контрастированием), очаговые изменения в печени, легких, в связи с чем начато проведение обследования, в очередной раз выявлены антитела к вирусу гепатита С, направлен в ИКБ 1 с целью инициации противовирусной терапии, к онкологу в МКНЦ им. Блохина, предположено наличие гепатоцеллюлярного рака…», тем самым скрыл информацию, имеющую существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и степени страхового риска.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что при заключении договоров страхования от несчастных случаев и болезней 28.07.2023, 24.07.2024 фио сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий его наступления, в связи с чем, имеются основания для признания договоров страхования недействительными.

В п. 1 ст. 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Таким образом, при заключении договоров страхования страхователем были предоставлены недостоверные сведения, что подтверждается представленными документами и фактическими обстоятельствами дела.

Признание недействительными договоров страхования от 28.07.2023 №21419/118/A690974/23 и от 24.07.2024 №21419/118/A257195/24, заключенных между адрес и фио, делает невозможным удовлетворение встречных исковых требований ФИО1, вытекающих из смысла указанных договоров.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать уплаченную госпошлину в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

адрес «АльфаСтрахование» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, - удовлетворить.

Признать недействительными полис страхования от несчастных случаев и болезней №21419/118/A690974/23 от 28.07.2023 и полис страхования от несчастных случаев и болезней №21419/118/A257195/24 от 24.07.2024, заключенные между фио и адрес.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу адрес (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к адрес о признании пунктов договоров страхования недействительными, взыскании денежных средств, штрафа,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья фио

Мотивированное решение суда изготовлено 19 ноября 2025 года.