Дело № 2-2960/2022 74RS0017-01-2022-003735-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Барашевой М.В.,

при секретаре Дербеневой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2960/2022 по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее АО «ВУЗ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 371 281 рубль 83 копейки: 279 893 рубля 25 копеек – основной долг; 91 388 рублей 58 копеек – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6 912 рублей 82 копейки (л.д. 6).

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее ПАО «УБРиР») и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого ПАО «УБРиР» предоставил ответчику кредит с условием оплаты процентов за пользование кредитом. В нарушение условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 371 281 рубль 83 копейки. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению №KD56996000030197 перешло к АО «ВУЗ-банк».

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен (л.д. 74), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 7об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 41), просила рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменном отзыве указала, что полученный ДД.ММ.ГГГГ кредит выплачивала до ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ умер муж, снизился доход, перенесла несколько операций. В настоящее время ее состояние здоровья неудовлетворительное, проходит медицинские обследования. Иного дохода кроме пенсии не имеет. Просит учесть, что банк предоставил кредит под высокий процент, сумма страховки включена в сумму кредита, банк взимает платы за различные банковские услуги. Просит уменьшить сумму кредитной задолженности, отменить задолженность по процентам, так как она рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ то есть за тот период, когда она выплачивала кредит (л.д. 42-43,44-46). В подтверждение своих доводов предоставила медицинские документы, копию пенсионного удостоверения (л.д. 49-73).

Исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно статьям 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком заключен договор потребительского кредита № (индивидуальные условия договора потребительского кредита - л.д. 16-17).

По условиям договора ПАО КБ «УБРиР» предоставил заемщику кредит в сумме 450 900 рублей сроком на 84 месяца с условием оплаты процентов размере 20% годовых.

Погашение задолженности по кредиту и процентам должно было производиться путем внесения ежемесячных платежей в размере, установленном в графике платежей по кредиту, полученном заемщиком лично (л.д.18).

Заемщику была выдана банковская карта с пин-кодом, подключена услуга «СМС-БАНК», пакет банковских услуг «Управляй».

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ заемщику ФИО1 предоставлен кредит в размере 450 900 рублей (л.д.13-14). Таким образом, обязательства по кредитному договору ПАО «УБРиР» исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий договора банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

Между ПАО «УБРиР» (цедент) и АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень, состав и объем уступаемых по договору прав (требований) по кредитным обязательствам содержится в реестре, подписываемом сторона по форме приложения № к договору, который является неотъемлемой частью договора (л.д.20-21).

Согласно реестру кредитных обязательств (л.д. 21) к АО «ВУЗ-банк» перешло право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у АО «ВУЗ-банк» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности по кредитному договору № в свою пользу.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписке по счету обязательства по договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, последнее зачисление суммы, поступившей в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании, было произведено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-14).

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 11-12) задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 371 281 рубль 83 копейки: 279 893 рубля 25 копеек – основной долг; 91 388 рублей 58 копеек – проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доводы ответчика о том, что размер процентов рассчитан за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ошибочны. Как следует из расчета (л.д. 11-12) проценты в сумме 91 388 рублей 58 копеек рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик указывает на изменение своего материального положения, ухудшение состояния здоровья, однако, указанные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством в качестве оснований для освобождения заемщиков от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе и от уплаты процентов за пользование кредитом. Изменение финансового положения относится к рискам, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. Заключая договор, заемщик должен был предвидеть риск наступления таких негативных последствий, как ухудшение финансового положения, состояния здоровья и должен был действовать разумно и осмотрительно. При этом законом не допускается односторонний отказ заемщика от исполнения условий кредитного договора по возврату денежных средств.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Довод ответчика об установлении условиями договора высокого процентов суд находит несостоятельным, поскольку применительно к данному спору пользование заемными денежными средствами является платным, и размер процентной ставки за пользование кредитом определяется соглашением сторон. У ответчика имелась возможность получения заемных средств у другого кредитора на более выгодных для него условиях.

Доводы ответчика о заключении договора страхования в рамках кредитного договора, о списании страховой премии из суммы кредита, суд находит несостоятельными. Заключение договора страхования материалами дела не подтверждено. Из выписки по лицевому счету видно, что вся сумма кредита была перечислена заемщиком на иной счет. Списание страховой премии не производилось.

С учетом изложенного, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 371 281 рубль 83 копейки, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Выданный мировым судьей судебного участка № ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу «АО «ВУЗ-банк» задолженности по кредитному договору в сумме 360 239 рублей 45 копеек, отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из цены иска 371 281 рубль 83 копейки, государственная пошлина составляет 6 912 рублей 82 копейки (из расчета: 5200 руб. + 1 % от 171 281 руб. 83 коп.), которая уплачена истцом при подаче иска в суд (л.д. 5,6).

Таким образом, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 6 912 рублей 82 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 68, 98, 198-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» (ОГРН №) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 279 893 рубля 25 копеек – основной долг; 91 388 рублей 58 копеек – проценты за пользование кредитом, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 6 912 рублей 82 копейки, а всего 378 194 (триста семьдесят восемь тысяч сто девяносто четыре) рубля 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий М.В. Барашева

Решение не вступило в законную силу