Решение по делу № 2-1128/2024 от 17.02.2025

Гражданское дело <№*****>

<№*****>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кулебаки Нижегородской области <ДД.ММ.ГГГГ>

Кулебакский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зуевой Т.В., при секретаре судебного заседания Вдовиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратился в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО2. В обоснование указал, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Сбербанк России и ФИО2 был заключен кредитный договор <№*****>, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 175,000.00 рублей под 28.85% годовых, на срок по <ДД.ММ.ГГГГ>.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, электронные документы,в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи /простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Общими условиями банковского облуживания физических лиц предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы) вне Подразделения банка с использованием Мобильного рабочего места и/или в Подразделении банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн»,Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания и Электронных терминалов у партнеров. А в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита, Клиент имеет правоинициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительскогокредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

<ДД.ММ.ГГГГ> Заемщик присоединился к Договору банковского обслуживания и согласился с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, о чем свидетельствует Заявление на банковское обслуживание., оформляемое в рамках зарплатного проекта. В указанном заявлении был указан номер счета карты <№*****>, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику, на которую было произведено зачисление суммы кредита. Согласно Общим условиям банковского облуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Согласно Общим условиям банковского обслуживания физических лиц, Договор банковского облуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

В соответствии с Общими условиями банковского обслуживания физических лиц, Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официалъный сайт.

В случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, исьменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник,с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

<ДД.ММ.ГГГГ> ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В ответ клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит указанием суммы, срока кредита, интервалом процентной ставки, и пароль для подтверждения. пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

<ДД.ММ.ГГГГ> Банк направил заемщику сообщение с предложением подтвердить ознакомление с одобренными Банком индивидуальными кредита (сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка) и пароль для подтверждения. Клиент ввел пароль, тем самым подтвердил согласие с условиями предоставления кредита.

Согласно Справке о зачислении кредита, <ДД.ММ.ГГГГ> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 75 000,00 руб. на счет <№*****> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется рбязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 538,86 руб. в платежную дату -14 число месяца.

Начиная с <ДД.ММ.ГГГГ> гашение кредита прекратилось.

Согласно п.. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение Займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету, по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 225469,94 руб., в том числе:

основной долг - 175000 руб.;

проценты за пользование кредитом - 50366,7 руб.;

неустойка за несвоёвременное погашение кредита - 103,24 руб.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с клиентом, отражается на ссудном счете <№*****>****. В силу абз. 3 п. 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской

Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П и Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П, они используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по Предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Банку, стало известно, что <ДД.ММ.ГГГГ> Заемщик умер.

Предполагаемым(ыми) наследником(ами) умершего Заемщика является(ются) - ФИО3.

В порядке, предусмотренном п. 4,2.3. Общих условий кредитования, потенциальному(ым) наследнику(ам)- было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору <№*****> от 14.09.2023г. не исполнены.

Страхование по данному обязательству отсутствует.

Определением суда по ходатайству истца ФИО3 как ненадлежащий ответчик заменена на надлежащего ответчика ФИО1

Просил:

Взыскать, в пределах стоимости наследственного имущества, в пользу ПАО Сбербанк с: ФИО1

задолженность по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> включительно в размере 225469,94 руб., в том числе основной долг: 175000 руб., проценты в размере 50366,7 руб., неустойка в размере 103,24руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7764руб. 10 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.94,97) по адресу регистрации, подтвержденному сведениями Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Кулебакский» (л.д. 98), о причине неявки в суд не сообщила, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, ходатайств об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в адрес суда не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, с учетом мнения истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор <№*****>, по которому банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в сумме 175000 рублей под 28,85% годовых на срок по <ДД.ММ.ГГГГ>.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью.

В указанном заявлении был указан номер счета карты <№*****>, что свидетельствует о принадлежности карты ответчику, на которую было произведено зачисление суммы кредита. Согласно Общим условиям банковского облуживания физических лиц, с использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

<ДД.ММ.ГГГГ> Банком выполнено зачисление кредита в сумме 75 000,00 руб. на счет <№*****> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора), что следует из Справки о зачислении кредита.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 538,86 руб. в платежную дату -14 число месяца.

Как следует из материалов дела, с <ДД.ММ.ГГГГ> гашение кредита прекратилось.

основной долг - 175000 руб.;

проценты за пользование кредитом - 50366,7 руб.;

неустойка за несвоевременное погашение кредита - 103,24 рублей.

ФИО2 <ДД.ММ.ГГГГ> умер.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Ст. 1112 ГК РФ определяет состав имущества, имущественных прав и обязанностей, входящих в наследство. Обязательства по кредитному договору неразрывно не связаны с личностью наследодателя и поэтому смерть должника не прекращаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДД.ММ.ГГГГ> <№*****> «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, данных в п.п. 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведениям, представленным нотариусом нотариального округа город областного значения <адрес> ФИО4, наследницей, принявшей наследство по всем основаниям после смерти ФИО2, умершего <ДД.ММ.ГГГГ>, является мать ФИО1. Супруга наследодателя ФИО3 и дочь ФИО5 от наследства отказались. Наследство состоит из: ? доли в праве общей собственности на земельный участок и 1\2 доли в праве общей собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>, г.о.<адрес>, кадастровая стоимость земельного участка 275 758,50 рублей, кадастровая стоимость жилого <адрес> 700,16 рублей;

1\2 доли в праве общей собственности на автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, 2012 года выпуска, регистрационный знак <***>, рыночная стоимость автомобиля 752175 рулей (л.д.69).

Таким образом, ФИО1 является наследником умершего <ДД.ММ.ГГГГ> ФИО2, приняла наследство, что подтверждается сведениями нотариуса, следовательно, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Представленный истцом расчет суммы задолженности проверен судом, признан правильным, контррасчет ответчиком в суд не представлен.

Каких-либо иных доказательств исполнения обязательств по договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, либо ее отсутствии, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, исходя из расчета стоимости перешедшего наследственного имущества.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества и о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 225 469,94 рублей, что не превышает стоимость вышеуказанного перешедшего ответчику наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 7764,10 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт <№*****> выдан <ДД.ММ.ГГГГ> ОВД <адрес>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <№*****> от <ДД.ММ.ГГГГ> в размере 225 469 (двести двадцать пять тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 94 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7764 (семь тысяч семьсот шестьдесят четыре) рублей 10 копеек.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Кулебакский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В.Зуева

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено <ДД.ММ.ГГГГ>.