РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 января 2023 года Октябрьский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А.,

при помощнике судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-525/2023 (2-6051/2022) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение №... к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в Октябрьский районный суд адрес, ссылаясь на то, что ПАО "Сбербанк России" в лице Оренбургского отделения №... и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 дата был заключен Кредитный договор №...SW2R2Q0AQ0QS1Q, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключённых в электронной форме с использованием системы СДБОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных электронной подписью, размещённым на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой Заёмщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключённой между сторонами сделкой кредитования. Ранее, дата ИП ФИО1 представил в ПАО Сбербанк Заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - УДБО) ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В п. 1 Заявления от дата определено, что Клиент (Заёмщик) просит на указанных в УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее по тексту - СББОЛ). Согласно п. 2,6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе, подписание кредитной документации. Согласно п. 11 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заёмщика или уполномоченного лица Заёмщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. Согласно п.3.5. УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии). При подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении ответчиком. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заёмщика, открытый в подразделении Банка (п.3.2. Общих условий кредитования). Банк свои обязательства перед Заёмщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента №... сумму кредита в размере 500 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за дата и платежным поручением №... от дата. Кредитным договором предусмотрена обязанность Заёмщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. Согласно п. 3.1, 3.3., 3.6.2. Общих условий кредитования, п. 3.7 Заявления о присоединении, Заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитетными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке рассчитанной в соответствии с п. 3 Заявления о присоединении, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. В соответствии с п.3.8 Общих условий кредитования, п.8 заявления о присоединении №...SW2R2Q0AQ0QS1Q, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Договору, Банк дата направил Заёмщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком Заёмщиком не погашена. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 512 459,48 руб., в том числе: просроченный основной долг - 484 879,56 руб., просроченные проценты - 27 579,92 руб. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №...SW2R2Q0AQ0QS1Q в размере 512459,48 руб., в том числе: просроченный основной долг - 484 879,56 руб., просроченные проценты - 27 579,92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 8324,59 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата ИП ФИО1 представил в ПАО Сбербанк Заявление о присоединении к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее по тексту - УДБО) ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В п. 1 Заявления от дата определено, что Клиент (Заёмщик) просит на указанных в УДБО осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания и подключить канал «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее по тексту - СББОЛ). Согласно п. 2,6 (буллит 17) УДБО (с которыми клиент был ознакомлен и согласен) Банк предоставляет Клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе, подписание кредитной документации.

дата был заключен Кредитный договор №...SW2R2Q0AQ0QS1Q, путем подписания клиентом Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, заключённых в электронной форме с использованием системы СББОЛ (СБОФ-Фронт), подписанных электронной подписью, размещённым на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступным для ознакомления по ссылке, направляемой Заёмщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключённой между сторонами сделкой кредитования.

Согласно п. 11 Заявления о присоединении Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ) в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования (Договора) и признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заёмщика или уполномоченного лица Заёмщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и Порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон,

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от дата в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создастся с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Согласно п.3.5. Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (УДБО) ПАО Сбербанк, клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

При подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента.

В соответствии с п. 2.11 УДБО при подаче Заявления о присоединении и выборе канала системы дистанционного банковского обслуживания (СББОЛ), Клиент может выбрать для каждого из своих Уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных:

- с использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в Системе, Система запрашивает одноразовый пароль, который Уполномоченное лицо Клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения, SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые Клиент обязан проверять;

- с использованием УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/усиленной квалифицированной подписи), формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП или УНЭП/УКЭП в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн»,

Согласно п.3.5 УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе Уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Из материалов дела следует, что принадлежность электронных подписей Индивидуальному предпринимателю ФИО1 в кредитном договоре подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом;

- логин (идентификатор) пользователя: 9602943; Идентификатор сессии пользователя при аутентификации: с106Ь6Ь31-095а-4119-b8cf-fl79298aa82b, Операцию осуществил пользователь: ФИО2, подписываемый документ - Заявление о присоединении к общим условиям, Дата и время ввода пользователем одноразового пароля и принятие его Системой: дата 14:50:21.

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении ответчиком.

Согласно пунктам 1-3,6 Заявления о присоединении Заёмщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 500 000 рублей, датой возврата - по истечении 35 (Тридцать пять) месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт Заёмщика №....

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заёмщика, открытый в подразделении Банка (п.3.2. Общих условий кредитования).

Банк свои обязательства перед Заёмщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента №... сумму кредита в размере 500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за дата и платежным поручением №... от дата.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заёмщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п. 3.1, 3.3., 3.6.2. Общих условий кредитования, п. 3.7 Заявления о присоединении, Заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитетными платежами уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке рассчитанной в соответствии с п. 3 Заявления о присоединении, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. В соответствии с п.3.8 Общих условий кредитования, п.8 заявления о присоединении №...SW2R2Q0AQ0QS1Q, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Договору, Банк дата направил Заёмщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Договору, однако задолженность перед Банком Заёмщиком не погашена. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с дата по дата (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 512 459,48 руб., в том числе: просроченный основной долг - 484 879,56 руб., просроченные проценты - 27 579,92 руб.

Таким образом, суд считает установленным, что между сторонами заключен договор кредитования, обязанности по которому ответчик выполняет ненадлежащим образом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

11.10.2022г. ФИО4 направлялось письменное требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчёту истца задолженность ФИО1 по кредитному договору перед ПАО Сбербанк России за период с дата по дата (включительно) составляет 512459,48 руб., в том числе: просроченный основной долг - 484 879,56 руб., просроченные проценты - 27 579,92 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, ответчиком суду представлено не было. Задолженность по кредитному договору не погашена.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным с ним согласиться как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

В связи с тем, что ответчик, не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности, суд полагает обоснованными требования о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности по кредитному договору.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 8324,59 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение №... –удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, №..., в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургское отделение №..., ИНН <***> ОГРН <***> задолженность по договору кредитования №...SW2R2Q0AQ0QS1Q в размере 512459,48 руб., в том числе: просроченный основной долг - 484 879,56 руб., просроченные проценты - 27 579,92 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 8324,59 руб. а всего взыскать: 520784,07 руб. (пятьсот двадцать тысяч семьсот восемьдесят четыре рубля, семь копеек).

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

В окончательном виде решение суда принято 17.01.2023г.

Судья /подпись/ Т.А. Орлова