УИД: 46RS0023-01-2024-000615-87

Дело №2-36/2025 (№2-396/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 27 января 2025 года

Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Квасковой И.В., при секретаре Мезененко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в Суджанский районный суд Курской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1. В обоснование указывают следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 85000.00 рублей (договор кредитной карты). Ответчик свои обязательства по данному договору не исполнял надлежащим образом, в связи с чем на дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО1 перед истцом составляет 18 305,91 рублей, (сумма основного долга). Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору ФИО1 не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Курская областная нотариальная палата, 307800, <адрес>, ул Р.Люксембург, <адрес>.

Просят суд взыскать с наследников в пользу истца в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность по вышеуказанному договору кредитной карты в сумме 18305,91 рублей, а также государственную пошлину.

Определением суда к участию в деле в качестве надлежащих ответчиков были привлечены ФИО2, наследник первой очереди умершего ФИО1, а также Акционерное общество «Т-Страхование» (далее по тексту – АО «Т-Страхование»).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие

Представитель ответчика - АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

С учётом положений ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон, поскольку они о слушании дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил дело рассмотреть без его участия.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, между АО «ТБанк» и ФИО1 по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты, Условиях комплексного обслуживания банковского обслуживания, Тарифах по кредитным картам АО «ТБанк», указанному в заявлении-анкете. В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

В соответствии с ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Размер комиссионного вознаграждения банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкете.

Согласно п. 3.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

В силу п. 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком, при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

ФИО1 кредитную карту получил и активировал ее, что также подтверждается выпиской по счету.

Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 6431), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п.1.8 вышеуказанного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указаны денежных средств на и банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документам подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

Кредитная карта предоставляется клиенту без открытия банковского счета клиента. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Полная стоимость кредита была доведена до ФИО1 до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. В расчет полной стоимости кредита платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размера и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Договором предусмотрено право ФИО1 погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты (раздел 3 Общих условий).

В соответствии с п. 7.2.2 Общих условий клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности.

Согласно п. 7.2.3 Общих условий, клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информаций, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в Тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия.

Свои обязательства по договору истец выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО1 от своего имени и за свой счет.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

Нотариусом Суджанского нотариального округа <адрес> ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО1, из материалов которого усматривается, что наследником к имуществу умершего ФИО1. является его падчерица, ФИО2.

Из представленных материалов наследственного дела следует, что ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство, которое состоит из: помещения-комнаты с кадастровым номером № площадью 17.7 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, п. К. Либкнехта, <адрес>, комната №; 1/3 жилого дома с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>; 1/3 доли земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, земельный участок 55.

ФИО2 приняла по всем основаниям наследования наследство, оставшееся после смерти ФИО1

В соответствии с положениями ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 данного постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела следует, что на момент смерти ответственность ФИО1 был застрахован по договору №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование».

Пунктом 1.14 Условий страхования предусмотрено, что страховая сумма – это денежная сумма, устанавливаемая каждому застрахованному лицу, в пределах которой страховщик обязуется производить страховые выплаты при наступлении страхового случая. В отношении застрахованных, заключивших договор кредитной карты либо кредитный договор, установлены особые условия страхования.

Страховая сумма устанавливается: п.3.2.1 в отношении застрахованных лиц, заключивших со страхователем договор кредитной карты в размере 160% от задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату начала периода страхования застрахованного лица.

В соответствии с п.3.3. условий страхования, страховая выплата производится в указанных в условиях размерах, но не более страховой суммы, определённой в отношении каждого застрахованного лица (п.3.2. условий).

Пунктом 3.4.1 условий предусмотрена выплата по риску «смерть» в размере 160% от задолженности застрахованного лица по договору кредитной карты на дату наступления страхового случая.

В соответствии с п.1.5. условий страхования, выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателем признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующей законодательством Российской Федерации.

Пунктом 2 ст. 934 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти лица, застрахованного по договору в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателем признаются наследники застрахованного лица.

АО «Т-Страхование» в представленном письменном ответе указали, что ДД.ММ.ГГГГ по обращению наследника ФИО2 в АО «Т- Страхование» было зарегистрировано событие № РА2-24-387073, связанное со смертью ФИО1, согласно представленной копии свидетельства о смерти III-ЖТ №, выданного ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО1 наступила ДД.ММ.ГГГГ. Согласно полученному уведомлению о страховом событии от ДД.ММ.ГГГГ, на дату начала периода страхования, в рамках которого произошло заявленное событие, задолженность ФИО1 составляла 00 рублей 00 копеек, следовательно, страховая сумма отсутствовала, так как на дату начала данного периода у застрахованного лица задолженности не было, страховая премия за вышеуказанный период не оплачивалась. В связи с тем, что страховая сумма на дату начала периода страхования, в котором произошло заявленное событие, отсутствовала, АО «Т-Страхование» не имеет правовых оснований для осуществления страховой выплаты по договору кредитной карты №.

Из письменного заявления ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что задолженность по кредитному договору ею погашена в полном объеме, что также подтверждается сообщением АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут (закрыт), задолженность отсутствует, финансовых претензий банк не имеет.

Таким образом, в ходе рассмотрения данного дела установлено, что задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме, то производные требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, Акционерному обществу «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 06.02.2025.

Судья И.В. Кваскова