копия
Дело № 2-1116/2022
УИД 24RS0046-01-2021-008207-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2022 года г. Красноярск
Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Вергасовой С.Л.,
с участием ответчика ФИО1,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Прутян Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования в сумме 137 857 руб. 67 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 957 руб. 15 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключён договор кредитования №, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в сумме 100 000 руб. сроком до востребования, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, ее наследником является ФИО1 Поскольку обязательства по договору кредитования исполняются ненадлежащим образом, ФИО1, как наследник заемщика, должна отвечать по долгам наследодателя.
Протокольным определением Свердловского районного суда г.Красноярска от 23.06.2022 года допущена замена истца ПАО КБ «Восточный» его правопреемником - ПАО «Совкомбанк» (т.1 л.д.131,135,136, 181).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте его проведения извещен своевременно и надлежащим образом заказной корреспонденцией, причин неявки суду не сообщил, ходатайств не направлял.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, ссылалась на то, что между умершим заемщиком и ООО СК «Газпром страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование») был заключен договор страхования, смерть ФИО2 признана страховым случаем, страховая премия выплачена ответчику в размере 105 000 руб., так как после смерти заемщика долг был погашен ответчиком в сумме 100 000 руб., представленные ранее письменные возражения на исковое заявление (т.1 л.д.106) поддержала в полном объеме.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам, о времени, месте и дате судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не заявлял.
Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключён договор кредитования №, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в сумме 100 000 руб. сроком до востребования, платежный период 25 дней, дата платежа согласно счет –выписке, дата начала платежного периода 03.10.2013 года, льготный период 56 дней.
Денежные средства по вышеуказанному кредитному договору были получены ФИО2, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 23-37).
В соответствии с условиями договора ФИО2 приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, суму комиссий, которые согласно договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.
Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердила, что ею до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.
В нарушение принятых на себя обязательств заемщик ФИО2 нарушила условия кредитного договора в части погашения задолженности по кредитному договору, а именно обязанности производить платежи в погашение долга по кредиту ежемесячно, согласно счет –выписке, что подтверждается представленным расчетом суммы задолженности (т.1 л.д. 12-14).
Также судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привлекло к образованию задолженности.
Задолженность ответчика перед банком составляет 137 857 руб. 67 коп., что подтверждается представленным расчетом истца (т.1 л.д. 12-14).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.15).
Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО2, обратилась ФИО1 которой ДД.ММ.ГГГГ выдано: свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2 320 062 руб. 86 коп. (т.1 л.д.76), свидетельство о праве на наследство по завещанию на доли в уставном капитале ООО Ремонтно-Строительная Компания «<данные изъяты>» в размере 10%, рыночной стоимостью 17 000 руб. (т.1 л.д.76-оборот), свидетельство о праве на наследство по завещанию на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, район <адрес>, <адрес> №, кадастровой стоимостью 133 333 руб. (т.1 л.д.77).
В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Таким образом, ФИО1 принято наследство, оставшееся после смерти ФИО2 на сумму 2 470 395 руб. 86 коп.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредиту составляет 137 857 руб. 67 коп., из которых 95 738 руб. 41 коп. - сумма основного долга за период с 25.10.2013 года по 18.11.2018 года, 42 119 руб. 26 коп. – проценты за пользование кредитными средствами за период с 03.09.2013 года по 24.03.2020 года.
Согласно квитанции от 30.12.2021 года, ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности по договору кредитования оплачено ПАО «Совкомбанк» 100 000 руб., что подтверждается квитанцией на указанную сумму (т.1 л.д.111).
На основании заявления о присоединении к Программе страхования ООО СК «Газпром страхование» (ранее ООО СК «ВТБ Страхование») ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была включена в число застрахованных по Программе коллективного страхования на условиях Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор), уникальный номер договора страхования №. Договор заключен на условиях, содержащихся в тексте Договора и на основании Правил страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Правила).
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Ответчик ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО СК «Газпром страхование» (ранее - ООО СК «ВТБ Страхование») с заявлением о выплате страховой премии в связи со смертью ФИО2
Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является банк.
В соответствии с п.5.3. Договора, при наступлении страхового случая «смерть», страховщик производит страховую выплату в размере 100 % страховой суммы, установленной в соответствующем Реестре застрахованных лиц в отношении конкретного Застрахованного.
Страховая выплата осуществляется в соответствии с п.4 Дополнительного соглашения № к Договору в пользу наследников застрахованного лица, на основании предусмотренных Договором документов.
В соответствии со списком (Реестр) застрахованных лиц в отношении ФИО2 страховая сумма установлена в размере 105 000 руб.
На основании справки №, выданной нотариусом нотариальной палаты Красноярского края ФИО3, наследником ФИО2, обратившимся к нотариусу и принявшим наследство по всем основаниям, является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.
ООО СК «Газпром страхование», произошедшее ДД.ММ.ГГГГ событие признано страховым случаем, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № на расчетный счет ответчика ФИО4 произведена страховая выплата в размере 105 000 руб.
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.
При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.
Из письменных возражений ФИО1, которые она поддержала в ходе судебного разбирательства, следует, что в январе 2019 года ответчик обратилась в ПАО КБ «Восточный» с целью предоставления свидетельства о смерти и погашения задолженности по договору кредитования. В октябре 2019 года ею в банк были предоставлены все документы, которые, со слов сотрудника банка, были необходимы банку для обращения в страховую компанию для выплаты страховой премии. ФИО1 также указала, что ни банк, ни страховая компания не связывались с ней и не сообщали о необходимости представления иных документов. В последующем ответчик ФИО1 трижды обращалась с заявлениями в банк и страховую организацию с требованием о выплате страховой премии (л.лд.106,122). Данные обстоятельства подтверждаются также материалами дела, а именно прин – скрин смс сообщения ПАО «Совкомбанк», обращением ответчика в ПАО КБ «Восточный», ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, обращением ответчика в ПАО КБ «Восточный», ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответом ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, письмом ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, ответом на судебный запрос АО «<адрес> Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, ответом на судебный запрос ООО СК «Газпром страхование» от ДД.ММ.ГГГГ, письмом ПАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в выплате страхового обеспечения по делу 130146/19, заявлением ПАО КБ «Восточный» от на страховую выплату от 2019 года (т.1 л.д.112-120, 131, 137, 139-141,155-158,210,236-250, т.2 л.д.1-7).
В результате указанных действий банка, требование ответчика страховой организацией исполнено лишь 29.11.2022 года.
Принимая во внимание изложенные выше обстоятельства, суд полагает, что обязательства по Договору, в связи с событием, произошедшим 21.11.2018 года с заемщиком ФИО2, исполнены ООО СК «Газпром страхование» в полном объеме, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня постановления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Свердловский районный суд г. Красноярска.
Копия верна
Председательствующий С.Л.Вергасова
Решение в окончательной форме постановлено 30.12.2022 года.
Председательствующий С.Л.Вергасова