УИД 22RS0065-02-2022-003762-93

Дело № 2-3462/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Серковой Е.А.,

при секретаре Некрасовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания универсального финансирования" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд к ответчику о взыскании задолженности по договору микрозайма № *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 997 рублей 50 копеек, из которых: 29 999 рублей 00 копеек - сумма займа, 44 998 рублей 50 копеек - проценты за пользование суммой займа, а также, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 449 рублей 93 копейки, почтовых расходов в размере 68 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет заключен договор микрозайма № *** на сумму 29 999 рублей, под 366 % годовых, сроком на 60 дней с даты предоставления займа заемщику, количество платежей по договору - 4, размер платежей - по 10 508 рублей каждый платеж, последний платеж - 10 506, 06 рублей, даты уплаты платежей - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Перечисление денежных средств осуществлялось посредством процессингового центра VEPay (на банковскую карту ***, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете). На дату составления заявления должником в счет погашения задолженности денежные средства не вносились. До настоящего времени должник не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут. Вышеуказанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, согласно почтового уведомления, предоставил письменные возражения на исковое заявление (л.д.59-60), согласно которых просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и дате судебного заседания.

Исследовав письменные материалы, и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор микрозайма *** на сумму 29 999 рублей (указанная сумма состоит из двух частей: 28 000 рублей предоставляются займодавцем заемщику, 1 999 рублей - денежные средства, подлежащие уплате заемщиком займодавцу в соответствии с договором возмездного оказания услуг), сроком действия до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором, срок возврата займа - шестидесятый день с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления микрозайма не учитывается, процентная ставка - в 2020 году 366% годовых, в 2021 году - 365% годовых, количество платежей по договору - 4, размер платежей - по 10 508 рублей каждый платеж, последний платеж - 10 506,06 рублей, даты уплаты платежей - ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в простой письменной форме, в сети Интернет, подписанный аналогом собственноручной подписи (л.д. 11-12).

Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, понимает их и полностью с ними согласен, о чем свидетельствует его подпись (п.14).

Также, принимая оферту займодавца в порядке, предусмотренном Условиями, заемщик подтверждает, что ознакомлен со всеми положениями информационного блока, содержащего в Индивидуальных условиях договора, полностью понимает их, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно Правил предоставления микрозаймов ООО Микрокредитная компания универсального финансирования» (л.д.22-24) до получения займа заемщик должен в обязательном порядке ознакомиться со следующими документами, размещенными на сайте общества: Правила предоставления микрозаймов ООО Микрокредитная компания универсального финансирования», Информация об условиях предоставления, пользования и возврата микрозаймов, предоставляемых ООО Микрокредитная компания универсального финансирования», оферта о заключении договора микроазйма (образец). После ознакомления с перечисленными документами заемщик должен заполнить анкету- заявление по форме, утвержденной обществом. Общество информирует заемщика об условиях договора микрозайма, о перечне и размерах всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, а также об ответственности за нарушение условий договора микрозайма посредством размещения на сайте общества соответствующей информации. В случае если заявка заемщика одобрена и заемщик согласен получить заем на условиях, определенных обществом, общество направляет заемщику оферту о заключении договора микрозайма посредством размещения в личный кабинет либо ссылку в смс- сообщении на оферту о заключении договора микрозайма, размещенную в личном кабинете.

В силу п.6.2 Правил, для заключения договора микрозайма и акцепта оферты общества, заемщик осуществляет следующие действия: в личном кабинете ознакамливается в полном объеме с офертой общества о заключении договора микрозайма, адресованной обществом заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микроазйма; соглашается с условиями оферты о заключении договора микрозайма, сделанной обществом путем ввода кода, направленного на номер телефона заемщика; нажимает кнопку принять, свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями оферты о заключении договора микрозайма и настоящими правилами.

Согласно п. 6.2.2 Правила, в ответ на смс-сообщение, содержащее ссылку на оферту о заключении договора микрозайма, размещенную в личном кабинете: путем перехода по ссылке ознакамливается в полном объеме с офертой общества о заключении договора микрозайма, адресованной обществом заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микроазйма; соглашается с условиями оферты о заключении договора микрозайма, сделанной обществом путем отправки ответного смс-сообщения со словом «да». Указанные действия заемщика являются его акцептом оферты о заключении договора микрозайма, направленной обществом.

Свои обязательства по выдаче заемщику суммы займа истец выполнил своевременно и в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в сумме 29 999 рублей.

Перечисление денежных средств осуществлялось посредством процессингового центра VEPay на банковскую карту ***, что подтверждается скриншотом страницы личного кабинета ФИО1 (л.д.21), а также подтверждением перевода, согласно которого совершена транзакция со счета ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» в ПС ООО «Прогрессинговая компания быстрых платежей» для пополнения баланса карты пользователя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, № карты *** (л.д.17).

Держателем банковской карты *** является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что подтверждается ответом ПАО Сбербанк России ( л.д.52).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт заключения договора микрозайма и получения денежных средств в указанном в договоре размере ответчиком не оспаривался, в своих возражениях на данное обстоятельство он не ссылался.

Согласно п.8.1 Правил, сумма займа и проценты за пользование займом являются общей суммой задолженности по договору микрозайма. Задолженность подлежит погашению путем единовременного платежа заемщика в срок и в размере, установленном договором.

В силу п.8.2 Правил, заемщик в день истечения срока, на который был предоставлен займ, единовременным платежом обязан возвратить обществу в полном объеме сумму займа и проценты за пользование займом, размер которых установлен договором микрозайма.

Как следует из материалов дела, в установленный договором срок сумма займа ответчиком не возвращена, в связи с чем, истец предпринял меры для принудительного взыскания задолженности в порядке приказного производства.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 6 Индустриального района города Барнаула по заявлению ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 997 рублей 50 копеек, расходов по оплате госпошлины, который определением мирового судьи данного участка от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений должника (л.д.41-51).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Так, частью 2 статьи 121 Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 названного закона, признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору микрозайма за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 997 рублей 50 копеек, из которых 29 999 рублей - основной долг, 44 998 рублей 50 копеек - проценты за пользование суммой займа.

Судом расчёт истца проверен, признан верным, истцом правильно определен срок пользования займом, расчёт соответствует условиям договора. Ответчик наличие долга перед истцом по договору займа в порядке положений норм ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, не оспорил, доказательств возврата суммы займа суду не представил. Каких-либо правовых оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательства в судебном заседании не установлено, а поэтому суд удовлетворяет требования истца в заявленном размере.

Таким образом, суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика, как суммы основного долга, так и процентов.

Доводы ответчика о необходимости расчета процентов по договору за 60 дней под 365 % годовых, а в дальнейшем исходя из ключевой ставки Банка России, являются несостоятельными.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Однако сама по себе возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Таким образом, при заключении спорного договора займа, в силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны определили условие о размере процентной ставки за пользование займом. Договор займа не признан недействительным, оснований для освобождения заемщика от обязанности уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены.

В тоже время, в силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавец является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

С учетом изложенного выше, истец имеет право на получение договорных процентов до полного погашения суммы займа, с учетом ограничений, установленных указанным выше законом.

Законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, при этом, общий размер начисляемых процентов не должен превышать полуторакратного размера суммы займа.

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Учитывая, что договор займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после вступления в силу приведенного выше закона, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам при заключении договора микрозайма, установленные Банком России, подлежали применению до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то есть к договорам заключенным до ДД.ММ.ГГГГ., что также следует из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017), тогда как в данном случае договор заключен ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из этого, в условиях нового правового регулирования микрофинасовой деятельности, установленного, в том числе пунктом 1 части 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" начисление процентов за пределами срока займа возможно из расчета 1% в день до достижения задолженности ответчика, соответствующей величине полуторакратного размера суммы предоставленного займа, является правомерным, соответствует условиям договора и положениям пункта 3 статьи 809 ГК РФ, в соответствии с которым при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

При таких обстоятельствах оснований для исчисления процентов за пользование займом, исходя из ключевой ставки Банка России, в настоящем случае не имеется.

В статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, указано, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы на оплату услуг представителей отнесены к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Истец просит взыскать почтовые расходы в размере 68 рублей. Несение расходов в заявленном размере подтверждается материалами дела (л.д. 12-13).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 68 рублей, с учетом заявленных истцом требований.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 449 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная компания универсального финансирования" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания универсального финансирования» задолженность по договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74 997 рублей 50 копеек, из которых 29 999 рублей сумма займа, 44 998 рублей 50 копеек - проценты за пользование займом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 449 рублей 93 копейки, почтовые расходы в размере 68 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья Е.А.Серкова

Решение в окончательной форме принято 17 августа 2022 года.

Копия верна

Судья Е.А.Серкова

Секретарь с/з Е.В.Некрасова

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-3462/2022 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края.

На 17.08.2022 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з Е.В.Некрасова