РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года город Новосибирск

дело № 2-4950/2022

Октябрьский районный суд г. Новосибирска

в составе:

судьи Котина Е.И.

при секретаре Григорьеве А.И.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4950/2022 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО3 - ФИО2 и ФИО2.

В обоснование исковых требований истец (с учетом уточнения, т.2, л.д.51-52) ссылается на то, что 11.10.2015 г. между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 140 365,89 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик по кредитному договору ФИО3 умерла /дата/. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО4. Представителем Банка направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Получен ответ, что заведено наследственное дело к имуществу ФИО3, требование (претензия) зарегистрировано, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитов и требований банка. 01.09.2014 г.

В период пользования кредитом умерший заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60) календарных дней в течение последних календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.09.2016 г., на 05.08.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1057 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 13.09.2016 г., на 05.08.2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1057 дней.

Умерший заемщик в период пользования кредитом, произвел выплаты в размере 62250 руб.

По состоянию на 16.12.2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 279896,69 руб., из них: просроченная ссуда в размере 113 491,69 руб.; просроченные проценты в размере 46 496,71 руб.; проценты по просроченной ссуде в размере 64 559,21 руб.; неустойка по ссудному договору в размере 17 062,35 руб.; неустойка на просроченную ссуду в размере 38 211,73 руб.; штраф за просроченный платеж; комиссия за смс-информирование в размере 75 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

В уточнении иска (т.2, л.д.51-52) истец также указал, что по состоянию на 06.12.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 28 059,72 руб. -проценты по просроченной ссуде.

Просит суд:

взыскать с наследников ФИО3 – с ФИО2 и ФИО2 солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере:

проценты по просроченной ссуде - 28 059,72 руб.;

ранее уплаченную госпошлину в размере 5 998,97 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признал по указанным в возражениях основаниям, в которых указал (т.2, л.д.19-20), что согласно п.17 Договора Заемщик вправе по собственному желанию подключить дополнительную добровольную услугу, оказываемую Банком за отдельную плату, став участником Программы добровольной финансовой страховой защиты заемщиков. Для получения данной услуги Заемщику необходимо выразить свое согласие в Заявлении о предоставлении кредита. Подробная информация о Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, порядке определения цены услуги, а также о наличии согласия Заемщика на оказание такой услуги содержатся в Заявлении.

Согласно п. 2.3. раздела «Д» Заявления Банк обязан:

«гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплаты страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов.

В случае необходимости в спорных ситуациях Банк самостоятельно проверяет документы и урегулирует взаимоотношения со страховой компанией в рамках гарантии по программе добровольного страхования, в том числе, самостоятельно представляет свои и мои совместные интересы в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства в случае возникновения обязательств между Банком и страховой компанией».

Однако Банк не исполнил свои обязательства, указанные выше, не представил интересы заемщика и его наследников перед страховой компанией, не выплатил страховое возмещение, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, а напротив, вышел к Ответчикам с исковыми требованиями.

Страховое возмещение произведено лишь 03.02.2022, то есть после получения исполнительного листа по Заочному решению, вины Ответчиков в сложившейся ситуации нет, вина Истца - есть.

До смерти Заемщика просрочек но уплате ежемесячных платежей не было. После смерти Заемщика Банк с привлечением средств страховой компании или за счет своих средств был обязан закрыть Кредитный договор, а остаток страхового возмещения перечислить наследникам.

По исполнительному листу, выданному по Заочному решению в адрес Истца с Ответчиков взысканы денежные средства в размере 106 122 руб., что ваяется неосновательным обогащением.

Просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен, ранее в судебном заседании заявил аналогичные возражения против иска.

В судебное заседание третье лицо нотариус ФИО4 не явилась, извещена.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции по состоянию на 11.10.2015 г.) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ (в редакции по состоянию на 11.10.2015 г.) займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 11.10.2015 г. между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил кредит в сумме 140365,89 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

Судом установлено, что ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами заключен.

В соответствии с п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита погашение кредита производиться Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами суммами по 5 953,49 руб. по 11 числам месяца. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в те же сроки и одновременно с погашением кредита.

Несмотря на принятые Заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на 06.12.2022 г. общая задолженность перед Банком составляет 28 059,72 руб. -проценты по просроченной ссуде (т.2, л.д.53-61).

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, соответствующим требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела (периоду просрочки, размеру задолженности).

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что 19.08.2016 г. ФИО3, умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (т.1, л.д. 11).

Кредитное обязательство в силу ст. 418 ГК РФ не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. Следовательно, со смертью ФИО3 её обязательства по кредитному договору не прекращены.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» - под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом также установлено, что нотариусом нотариального округа г. Новосибирска ФИО4 было открыто наследственное дело № к имуществу умершей ФИО3 Наследниками умершей ФИО3, принявшими наследство путем подачи заявления о принятии наследства в установленный срок являются ФИО2, /дата/ года рождения (муж), ФИО2, дата рождения: /дата/ года рождения (сын) указанные обстоятельства подтверждаются представленными материалами наследственного дела.

Также из материалов наследственного дела следует, что в состав наследства вошли 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, право требования возврата денежных сумм (вкладов) по договору банковского вклада в ПАО Сбербанк, ПАО «БИНБАНК».

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что размер наследственного имущества, принятого наследником, значительно превышает сумму задолженности, которую просит взыскать истец.

Оценив представленные суду доказательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашел подтверждение факт наличия у ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 28 059,72 руб. -проценты по просроченной ссуде, факт принятия наследства путем подачи заявления нотариусу ответчиком ФИО2 и ФИО2, а также то, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя.

Таким образом, обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредиту в силу закона возлагается на наследников ФИО3 – ФИО2 (мужа), ФИО2 (сына) в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества после смерти заемщика ФИО3 /дата/ года рождения, умершей /дата/.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, на основании указанных норм закона, с учетом конкретных обстоятельств дела, представленных доказательств, которые оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскивает с ФИО2 и ФИО2 в пользу истца солидарно задолженность по кредитному договору № от 11.10.2015 г. в размере 28 059,72 руб. - проценты по просроченной ссуде.

При этом суд не принимает довод стороны ответчиков о том, что банк допускал злоупотребление правом, несвоевременно обратившись в страховую компанию за получением возмещения.

Как следует из выписки по счету, 03.02.2022г. в период после обращения истца в суд АО СК «Совкомбанк Жизнь» произвел погашение части долга – на сумму 140 365,89 руб. (т.1, л.д.221), на основании заявления заёмщика о включении в программу финансовой защиты (т.1, л.д.22). При этом ответчиками документально не опровергнут довод истца о том, что свидетельство о смерти заемщика ими было представлено в банк ранее 27.10.2021г. (отзыв банка, т.2, л.д.44).

По основаниям ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном размере - размере 5 998 рублей 97 копеек, с учетом того, что погашение части долга состоялась после обращения истца в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 11.10.2015 г., а именно проценты в размере 28 059 рублей 72 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 998 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Судья Е.И. Котин

/подпись/

Подлинник хранится в гражданском деле № 2-4950/2022 Октябрьского районного суда г. Новосибирска