УИД № 60RS 0022-01-2022-000479-69
Дело № 2-236, 2022 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
рп. Пушкинские Горы 26 сентября 2022 года
Пушкиногорский районный суд Псковской области в составе:
Председательствующего Е.Е. Миллер
при секретаре Т.И. Ермолаевой
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов, связанных с оплатой государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ :
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их следующим.
17 февраля 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит, в сумме 119356.97 рублей под 13,80 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 507 дней.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В период пользования кредитом, ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка, в виде пени, в размере 20% годовых, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность возникла 03 декабря 2020 года, на 12 июля 2022 года, суммарная продолжительность просрочки составляет 587 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты, в размере 40067.16 рублей.
По состоянию на 12 июля 2022 года, общая задолженность составляет 163535.68 рублей, из них: просроченные проценты – 40950.49 рублей; просроченная ссудная задолженность – 118731.95 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 1074.98 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 461.91 рублей; неустойка на просроченные проценты – 2316.35 рублей, что подтверждается представленным расчетом.
Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено, задолженность не погашена.
На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности, в размере 163535.68 рублей и расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4470.71 рублей.
Представитель ПАО «Совкомбанк», действующая на основании доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенная о дне и времени рассмотрения дела, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела, в соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации, в их отсутствие. (л.д. 21).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, в обоснование своих возражений пояснила, кредитный договор с истцом заключала, денежные средства, которыми она воспользовалась в личных целях, ПАО «Совкомбанк» были перечислены на её счет.
Вместе с тем, полагает, что процентная ставка, предусмотренная кредитным договором, является высокой, о чем ей, при заключении кредитного договора, не разъяснялось, подтвердила факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по уплате кредита и процентов.
В связи с чем, ФИО1 полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.
Суд, выслушав возражения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из материалов дела, 17 февраля 2020 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 заключен смешанный договор, включая кредитный договор и договор банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, с установлением Индивидуальных условий кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Текущий 3.0., с лимитом кредитования 119357,00 рублей, сроком возврата - до востребования.
В соответствии с условиями договора, Заявления клиента о заключении договора кредитования № от 17.02.2020 года, заемщик предложила ПАО Восточный экспресс банк» заключить вышеуказанный договор на условиях Банка, с которыми ФИО1 была ознакомлена.
Согласно заявления о заключении договора кредитования, процентная ставка за проведение безналичных операций составляет – 13,80 % годовых, за проведение наличных операций – 49.0 % годовых, размер минимального обязательного платежа составляет – 5596 рублей, погашение и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счёт, льготный период составляет 1 месяц с даты заключения Договора. (л.д. 7)
За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена неустойка, которая составляет - за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548.
Заемщик, подписывая указанное заявление, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Заявления, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов. (л.д. 8)
17 февраля 2020 года, ФИО1 дала согласие на заключение Договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление. (л.д. 10)
Пунктом 4.1.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита.
Из п. 3.4 Общих условий следует, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, погашение и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Договором потребительского кредита. (п. 3.5 Общих условий)
Согласно п. 6.1 и п. 6.2 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени, согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита. (л.д. 12)
Таким образом, при заключении договора займа ответчик не заявляла свои возражения против предлагаемых условий, подписала договор, тем самым подтвердила свое согласие и желание на получение займа именно на условиях, которые предложил Банк, что опровергает её доводы, относительно отсутствия у неё информации о процентной ставке кредитного договора.
Денежные средства в размере 117, 356,81 рублей перечислены на счет ответчика согласно заявлению 17 февраля 2020 года, что подтверждается выпиской по счету. (л.д. 15).
Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету по состоянию на 12 июля 2022 года составила 163 535 рублей 68 копеек, в том числе: 118731.95 рублей –просроченная ссудная задолженность (количество дней просрочки – 587, период с 03.12.2020 года по 12.07.2022 года), 40950.49 рублей–просроченные проценты (количество дней просрочки – 679, период с 02.09.2020 года по 12.07.2022 года), 1074.98 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 461.91 рублей - неустойка на просроченную ссуду просрочки – 679), 2316.35 – неустойка на просроченные проценты, расчет произведен с процентной ставкой – 49.00 % годовых за проведение наличных операций и 13.80 % годовых по безналичным операциям. (л.д. 13-14).
Расчет задолженности проверен судом и признан верным, ответчиком не оспорен, доказательства, опровергающие правильность расчета, либо контррасчет ответчиком не представлены.
Положения п. 1 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении кредитного договора банком соблюдены.
В силу ст. 58 ГК Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Как следует из листа записи ЕГРЮЛ от 14.02.2022 года, ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «СОВКОМБАНК», что также подтверждается договором о присоединении от 26.10.2021 года, передаточным актом. (л.д. 17-19)
При вышеизложенных обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, государственная пошлина, уплаченная истцом, в размере 4470.71 рублей, подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 163535 (сто шестьдесят три тысячи пятьсот тридцать пять) рублей 68 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 4470 (четыре тысячи четыреста семьдесят) рублей 71 копейку.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, подачей апелляционной жалобы через Пушкиногорский районный суд.
Решение суда принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Председательствующий ____________________ Е.Е. Миллер