Решение по делу № 2-1415/2024 от 30.01.2025 - о защите прав потребителя.

Дело № 2-145/2025

03RS0040-01-2024-001735-05

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г. Дюртюли РБ

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Крамаренко Е.Г.,

при секретаре Галиуллине Б.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1, ФИО2, к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее по тексту РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) обратилась в суд с иском в защиту интересов ФИО1, ФИО2 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») о защите прав потребителя с требованием о взыскании в пользу ФИО1 и ФИО2 части страховой премии по договору страхования (Полису) «Финансовый резерв» (версия 3.0) № № по Программе «Оптимум» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «СОГАЗ» и ФИО3 в сумме по 67907,64 рублей, неустойку, рассчитанную на день вынесения судом решения в сумме по 500000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере по 13874,56 рублей, компенсацию морального вреда в размере по 10000 рублей, почтовые расходы в сумме по 700 рублей, штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на общую сумму 1756394,62 рублей сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. В тот же день между ФИО3 и АО «СОГАЗ» был заключен договор личного страхования по Программе «Оптимум», был выдан полис «Финансовый резерв» (версия 3.0) № № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Договором страхования был застрахован риск – смерь в результате несчастного случая или болезни. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. По заключению эксперта № причина смерти – ф) токсическое действие метанола Т51.1, г) отравление и воздействие алкоголя с неопределенными намерениями – в доме Y15.0. Наследниками умершего являются дети – ФИО1 и ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, действующая в интересах своих несовершеннолетних детей направила в адрес ответчика письмо о возврате части платы за страхование в связи со смертью ФИО3, так как смерть страховым случаем не является и существование страхового риска прекратилось. Данное письмо получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в добровольном порядке не исполнил, часть страховой премии должен был быть выплачен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Период пользования страховой защитой составляет 311 календарных дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), при этом страхования премия в сумме 189691 рублей была уплачена из расчета пользования услугой страхования по ДД.ММ.ГГГГ. По мнению истца, неустойка составляет 353 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), период начисления процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (424 дня). Просит взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО1 и ФИО2 части страховой премии по договору страхования (Полису) «Финансовый резерв» (версия 3.0) № № по Программе «Оптимум» от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «СОГАЗ» и ФИО3 в сумме по 67907,64 рублей, неустойку, рассчитанную на день вынесения судом решения в сумме по 500000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере по 13874,56 рублей, компенсацию морального вреда в размере по 10000 рублей, почтовые расходы в сумме по 700 рублей, штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке.

Представитель несовершеннолетних истцов ФИО4, их представитель ФИО5 в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания извещены своевременно, имеются заявления о рассмотрения дела без их участия.

Ответчик АО «СОГАЗ» в своем письменном возражении указал, что по представленным реквизитам осуществлен возврат страховой премии и просит отказать в удовлетворении исковых требований, уменьшить неустойку/проценты за пользование чужими денежными средствами/штраф.

Представитель третьего лица Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых страховщиком. Указанные правила страхования являются неотъемлемой частью договора и должны соблюдаться сторонами.

В силу п.1 ст.407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

На основании п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п.2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ФИО3 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № о предоставлении 1756394,62 рублей сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ под 12,016% годовых.

В день заключения кредитного договора ФИО3 и АО «СОГАЗ» заключен договор личного страхования по Программе «Оптимум», выдан Полис «Финансовый резерв» (версия 3.0) №№ от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ.

Договором страхования застрахованы риски: основной риск «смерть в результате несчастного случая или болезни».

Согласно свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.1.2 Правила общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 01.08.2019 (далее – Правила) события, перечисленные в п. 3.2 настоящих Правил не являются страховыми событиями, если они произошли в результате следующих обстоятельств: алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица (данное исключение не применяется если вред жизни и здоровью данного застрахованного лица был причинен в результате происшествий (аварии, катастрофы, ДТП) с любым средством транспорта, на котором застрахованное лицо находилось в качестве пассажир, что должно быть подтверждено документами компетентных органов, проводивших уголовное или административное расследование (разбирательство) по факту происшествия с транспортным средством).

Согласно п.10.2.2 Правил договор страхования прекращается до наступления срока (при коллективном страховании – в отношении конкретного лица), на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности в отношении отдельного застрахованного лица – в случае смерти застрахованного лица по причинам иным, чес наступление страхового случая.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 10.2 настоящих Правил страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п.10.3 Правил).

По заключению эксперта № причина смерти ФИО3 – а) токсическое действие метанола Т51.1, г) отравление и воздействие алкоголя с неопределенными намерениями-в доме. Y15.0.

Смерть ФИО7 не является страховым случаем.

Согласно справке нотариуса нотариального округа <адрес> и <адрес> Республики Башкортостан ФИО8 наследниками ФИО3 являются дочери ФИО1, ФИО2.

Из договора страхования следует, что выгодоприобретателем является страхователь, в случае его смерти – наследники страхователя (п.12.13).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, действующая за своих несовершеннолетних детей направила в адрес ответчика заявления о возврате части платы за страхование, которое получено ДД.ММ.ГГГГ и оставлено страховщиком без удовлетворения.

Согласно платежным поручениям №, № от ДД.ММ.ГГГГ, представленных АО «СОГАЗ» осуществлен возврат страховых премий по договору №№ ФИО1 и ФИО2 по 67907,65 рублей.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в своем возражении просил уменьшить неустойку/проценты за пользование чужими денежными средствами/штраф.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в пункте 37 постановления № 7, проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданского кодекса Российской Федерации).

За период просрочки возврата страховой премии Банком России устанавливалась следующая ключевая ставка: с ДД.ММ.ГГГГ -15% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 16% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 18% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – 21% годовых.

Период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 412 дней.

Всего взысканию в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат взысканию 26393,44 рублей по 13196,72 в пользу истцов (679,08+13279,72+2444,68+2938,89+7051,07=26393,44/2=13196,72):

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 12 дней просрочки по 15% годовых 679,08 рублей ((135815,29*15%)/360дней*12дней = 679,08 рублей);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 220 дней просрочки по 16% годовых 13279,72 рублей ((135815,29*16%)/360дней*220дней = 13279,72 рублей);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 36 дней просрочки по 18% годовых 2444,68 рублей ((135815,29*18%)/360дней*36дней =2444,68 рублей);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 41 день просрочки по 19% годовых 2938,89 рублей ((135815,29*19%)/360дней*41 день =2938,89 рублей);

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 89 дней просрочки по 21% годовых 7051,07 рублей ((135815,29*21%)/360дней*89 дней =7051,07 рублей).

В части требований о взыскании с ответчика неустойки суд полагает необходимым отказать в удовлетворении, поскольку заявленные истцом требования о возврате денежных средств по договору не относятся к требованиям, связанным с нарушением исполнителем сроков выполнения работ, либо с обнаружением недостатков выполненной работы (оказанной услуги), то есть связанными с нарушением прав потребителя, установленных ст. ст. 20, 21, 22, 23, 23.1, 28, 30 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Учитывая, что действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ФИО1 и ФИО2 компенсации морального вреда в соответствии с положениями ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», с учетом конкретных обстоятельств дела, наступивших для потребителя последствий, степени вины ответчиков, требований разумности и справедливости, в размере по 1000 рублей.

Принимая во внимание, что требования истца были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке только ДД.ММ.ГГГГ, размер штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» составит 82104,37 рубля ((26393,44+135815,29+2000)*50%=82104,37).

С учётом обстоятельств дела, наличия заявления ответчика об уменьшении размера штрафа (л.д. 114) и перечисления (л.д. 120, 121), в период рассмотрения дела, заявленной части страховой премии после переговоров ответчика с представителем истца по представленным по телефону реквизитам, суд считает возможным применить ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить общий размер штрафа до 40000 рублей (20000 рублей в пользу общественной организации, по 10000 рублей в пользу несовершеннолетних истцов)

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части исковых требований в бюджет муниципального района Дюртюлинский район Республики Башкортостан подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24000 рублей (20000 рублей за неимущественные требования, 4000 рублей за имущественные требования) с АО «СОГАЗ».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1, ФИО2, к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» ИНН <***> в пользу ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней (паспорт №) ФИО1 (паспорт №) компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 13196,72 рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции 700 рублей, штраф в размере 10000 рублей. Всего взыскать 24896 (двадцать четыре восемьсот девяносто шесть) рублей 72 копейки.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» ИНН <***> в пользу ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетней (паспорт №) ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 13196,72 рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции 700 рублей, штраф в размере 10000 рублей. Всего взыскать 24896 (двадцать четыре восемьсот девяносто шесть) рублей 72 копейки.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» ИНН <***> в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» ИНН <***> в бюджет муниципального района Дюртюлинский район РБ государственную пошлину в размере 24000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме составлено 12.02.2025.

Председательствующий подпись Е.Г. Крамаренко

Копия верна. Решение не вступило в законную силу 12.02.2025. Подлинник решения подшит в дело №2-145/2025.

Судья Е.Г. Крамаренко