Решение по делу № 2-3727/2023 от 14.06.2023 - о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни, возложении обязанности обратится в страховую компанию и перечислить полученную сумму страхового возмещения.

Дело №2-3727/2023 (52RS0005-01-2023-001008-84)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2023 года

Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода,

в составе председательствующего судьи Лебедева Д.Н.

при секретаре Алексееве А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к Территориальному управлению Росимущества по <адрес> о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни, возложении обязанности обратится в страховую компанию и перечислить полученную сумму страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к Территориальному управлению Росимущества по <адрес> о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни, возложении обязанности обратится в страховую компанию и перечислить полученную сумму страхового возмещения, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО РОСБАНК и ФИО 2 был заключен кредитный договор №H531KDN102376447 на следующих условиях: сумма кредита - 471 593,87 руб., процентная ставка - 11,99% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, ФИО 2 заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика №-10 от 24.12.2019г. с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования). Согласно договора страхования № от 24.12.2019г., в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники. Согласно п.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. Дата выхода Заемщика на просрочку 14.10.2021г. Таким образом, задолженность образовалась за период с 14.10.2021г. по 23.12.2022г. В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО 2 неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК установило, что 29.08.2021г. ФИО 2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. ПАО РОСБАНК направлен запрос нотариусу Нотариальной <адрес> ФИО 1, в производстве которого находится наследственное дело № в отношении имущества умершего заемщика. Согласно ответу нотариуса Нотариальной <адрес> ФИО 1 от ДД.ММ.ГГГГ исх №, наследственное дело заведено на основании заявления наследника об отказе от наследства по всем основаниям. Согласно ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника то, наследником является Российская Федерация (ст.1158 ГК РФ). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ). Таким образом, Российская Федерация, в лице Территориальное управление Росимущества в <адрес>, являясь универсальным правопреемником Заемщика ФИО 2, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования № от 24.12.2019г. Смерть заемщика - данное событие, обладает признаками страхового случая. Таким образом, государство становится выгодоприобретателем по договору страхования № от 24.12.2019г. в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его в части. В настоящее время обязательства по кредитному договору № от 24.12.2019г. не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - 292 423,74 руб., по процентам - 20 172,44 руб. Итого: 312 596,18 руб.

На основании вышеизложенного, просят суд признать выгодоприобретателем по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № от 24.12.2019г. ТУ Росимущества в <адрес>. Обязать ТУ Росимущества в <адрес> обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № от 24.12.2019г. Обязать ответчика ТУ Росимущества в <адрес> перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика № от 24.12.2019г. в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312 596,18 руб. Взыскать с Ответчика ТУ Росимущества в <адрес> в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 6325,96 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

Представитель ответчика, третьи лица в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 24.12.2019г. между ПАО РОСБАНК и ФИО 2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 471 593,87 руб., процентная ставка - 11,99% годовых, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» (в настоящее время ООО «Росбанк Страхование Жизни» в связи со сменой фирменного наименования) и ФИО 2 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №. Страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности Страхователя по Кредитному договору №№ от 24.12.2019г., заключенному между Страхователем и ПАО РОСБАНК, без учета комиссий банка, процентов по кредиту, а также просроченной задолженности. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 471 593,87 руб. Срок страхования - 83 месяцев, но не менее срока действия Кредитного договора.

Страховые риски: смерть Застрахованного лица по любой причине; установление Застрахованному лицу инвалидности I и II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Страхование лиц, указанных в разделе «Особые условия» Договора, осуществляется только по страховому риску «Смерть, наступившая в результате несчастного случая» на описанных в указанном разделе условиях. Размер страховой выплаты составляет 100 % страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

Выгодоприобретателями по договору страхования являются Страхователь (его наследники), выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО 2 умерла.

Согласно имеющейся в материалах дела копии наследственного дела № умершей ФИО 2, наследники ФИО 2 отказались от наследства.

Как указал истец в иске, в связи с неисполнением условий кредитного договора, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - 292 423,74 руб., по процентам - 20 172,44 руб., итого: 312 596,18 руб.

Полагая, что в настоящий момент у заемщика перед истцом имеются неисполненные обязательства по возврату задолженности по кредитному договору, у ФИО 2 отсутствуют наследники, принявшие наследство после её смерти, что свидетельствует о принятии данного наследства Российской Федерацией в лице Территориального управления Росимущества в <адрес> в качестве выморочного, а также, что в силу положений договора страхования жизни и здоровья заемщика именно ответчик является выгодоприобретателем по договору, ПАО Росбанк обратилось в суд с настоящим иском.

В соответствии со ст.1151 ГК РФ выморочное имущество в виде расположенного на территории Российской Федерации жилого помещения переходит в порядке наследования по закону в собственность муниципального образования, в котором данное жилое помещение расположено, а если оно расположено в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, - в собственность такого субъекта Российской Федерации. Данное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Из разъяснений, содержащихся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что на основании п. 3 ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 05 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Таким образом, исходя из указанных выше положений закона и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что к Российской Федерации в порядке ст.1151 ГК РФ в силу закона в порядке наследования в собственность перешло имущество имеющееся у ФИО 2 на момент смерти имущество, а также имущественное права на обращение к страховщику.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Вместе с тем, требований о взыскании с Российской Федерации задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО 2 в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, являющимся выморочным, истцом заявлено не было.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

Как установлено судом, по условиям договора страхования жизни и здоровья заемщика от 24.12.2019 года выгодоприобретателем по нему является сам страхователь либо его наследники (в случае смерти страхователя). Истец как кредитное учреждение в данном договоре не поименован в качестве выгодоприобретателя.

Учитывая факт заключения ФИО 2 договора страхования жизни и здоровья, а также смерть застрахованного лица, выгодоприобретателем по договору страхования является Российская Федерация.

Вместе с тем, принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о признании ответчика, действующего в силу своих полномочий от имени Российской Федерации в правоотношениях по принятию выморочного имущества, выгодоприобретателем по договору страхования, не подлежат удовлетворению, так как в указанной части отсутствует нарушение прав истца, влекущее судебную защиту (в порядке ч.1 ст.3 ГПК РФ). В рассматриваемом случае, учитывая отсутствие указания в договоре страхования на ПАО Росбанк в качестве выгодоприобретателя либо как на лицо, в пользу которого подлежит выплата при обращении надлежащего выгодоприобретателя с заявлением о наступлении страхового события к страховщику, нарушений его прав по указанному требованию не имеется.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п.п.3 и 4 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В п.1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Основанием для обращения заинтересованного лица (в рассматриваемом случае - ПАО Росбанк) в суд может являться только ненадлежащее исполнение обязательств рассматриваемого договора страхования жизни и здоровья либо полномочий ответчика, прямо возложенных на него в силу закона.

Вместе с тем, ни положениями материального закона, в том числе нормами, регулирующими правоотношения в сфере страхования, ни условиями договора страхования, не предусмотрена обязанность выгодоприобретателя по обращению к страховщику в целях возможности получения страхового возмещения по наступившему событию, подпадающему под критерии страхового.

При этом, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложена в обязательном порядке на него в силу закона.

В соответствии с п.5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденном Постановлением Правительства РФ от 05 июня 2008 года № 432, данное лицо осуществляет полномочия в установленной сфере деятельности, а именно принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.

Согласно совместному письму Министерства финансов Российской Федерации и Федеральной налоговой службы от 04 декабря 2008 года № «О выморочном имуществе» функция, связанная с учетом, оценкой и реализацией имущества, перешедшего по праву наследования к государству, указом Президента Российской Федерации от 31 декабря 1991 года № 340 закреплена за налоговыми органами.

Таким образом, оснований для возложения на ответчика обязанности по реализации им своего диспозитивного права как наследником выморочного имущества путём обращения с заявлением о выплате страхового возмещения, а также по перечислению суммы полученного страхового возмещения в пользу истца законом также не предусмотрена.

Кроме того, в настоящее время страховщик ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не рассматривал какого-либо обращения по факту наступления события (смерти ФИО 2), обладающего признаками страхового, решения по нему не принимал.

Возложение же на ответчика обязанности по перечислению истцу полученных в счёт страхового возмещения денежных средств не может расцениваться как надлежащий способ защиты нарушенного права, избранный ПАО Росбанк.

Исходя из вышеизложенного, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» (ИНН <***>) к Территориальному управлению Росимущества по <адрес> (ИНН <***>) о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни, возложении обязанности обратится в страховую компанию и перечислить полученную сумму страхового возмещения, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья Д.Н.Лебедев

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.