Решение по делу № 2-6045/2023 от 26.12.2023

Заочное решение

Именем Российской Федерации

26.12.2023 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Карповой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО3 в сумме 51 706,31 руб. на срок 12 мес. под 20.9% годовых.

Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с 21.04.2023 по 21.11.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 40 596,86 руб., в том числе: просроченные проценты - 4 987,76 руб., просроченный основной долг - 35609,10 руб.

В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации банку стало известно, что заемщик ФИО3, умер 16.02.2023, потенциальными наследниками заемщика выступают ФИО1 (сын), ФИО2 (жена).

Банком в адрес потенциальных наследников должника заказной почтой направлялось уведомление о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору. Данное требование до настоящего момента не выполнено, задолженность не погашена.

Заемщик ФИО3 являлся застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО Сбербанк в соответствие с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк в рамках кредитного договора.

В соответствии с п.6 Заявления на участие в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае его смерти наследник застрахованного лица).

На основании вышеизложенного просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно со ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №2000145 от 17.11.2022 за период с 21.04.2023 по 21.11.2023 (включительно) в размере 40596,86 руб., в том числе: просроченные проценты - 4987,76 руб., просроченный основной долг - 35609,10 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1417,91 руб., всего взыскать: 42014,77 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть дело без его участия, возражений на рассмотрение дела в порядке заочного производства не представил.

Ответчики ФИО1, ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, ООО СУ «Сбербанк страхование жизни», будучи извещенными о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин своей неявки суду не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, суд в отсутствие возражений представителя истца рассмотрел дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 17.11.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключён кредитный договор №2000145 на сумму 51 706,31 руб. на срок 12 мес. под 20,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО) (л.д.22-23, 24, 28-29).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено 12 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4812,09 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 21 число месяца. Первый платеж 21.11.2022 (л.д.28-29).

Согласно выписке по счету клиента Банком выполнено зачисление кредита.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 3.1. Общих условий к Кредитному договору Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 3.2. Общих условий к Кредитному договору уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В период пользования кредитом заёмщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

За период с 21.04.2023 по 21.11.2023 (включительно) согласно расчёту, представленному истцом, просроченная задолженность заемщика перед банком составляет 40 596,86 руб., в том числе: просроченные проценты - 4 987,76 руб., просроченный основной долг - 35 609,10 руб.

16.02.2023 умер ФИО3 (л.д.39).

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заёмщиком исполнено не было.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьёй 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как указано в пункте 1 статьи 1114 ГК РФ днём открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Таким образом, после смерти заёмщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объём таких обязательств, с учётом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно материалам наследственного дела, открытого нотариусом ФИО4 после смерти ФИО3 (л.д.70-90), наследниками являются его супруга – ФИО2, сын – ФИО1

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> <адрес> <адрес>, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки РЕНО Логан, 2019 года выпуска.

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1072358,69 руб.

Из выписки отчета №2740-23 от 17.08.2023, выполненного ООО «Оценочная компания «Прайм» следует, что рыночная стоимость автомобиля марки РЕНО Логан, 2019 года выпуска, на дату открытия наследства составляет 446000 руб., таким образом, стоимость доли наследодателя составляет 223000 руб.

ФИО1 отказался от всего наследства в пользу ФИО2

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что поскольку ФИО1 отказался от причитающейся ему доли наследственного имущества по всем основаниям, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в пользу супруги наследодателя ФИО2, таким образом, ФИО1 не является наследником ФИО3 и не может отвечать по его долгам в порядке наследования, то есть является ненадлежащим ответчиком по делу, в связи с чем в иске к нему надлежит отказать.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что ФИО2 является наследником, принявшим наследство, в связи с чем является надлежащим ответчиком по делу.

ФИО2, как наследник заемщика, обязательства согласно заключенному кредитному договору не исполнила.

Ответчик в судебное заседание не явилась и не представила суду доказательства, опровергающие доводы истца.

Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 40596,86 руб.

Данная сумма задолженности находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику ФИО2 наследственного имущества, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом (л.д.16-19), поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности ст. ст. 809 - 811 ГК РФ, условиям заключенных между сторонами договоров, подтвержден материалами дела, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО3 являлся застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО Сбербанк в соответствие с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО Сбербанк в рамках кредитного договора» (л.д.25-27).

Между тем сведений о том, что после смерти заёмщика был решён вопрос о выплате страхового возмещения, не имеется. В материалах дела отсутствуют сведения о том, что ответчик обращалась к страховщику с заявлением о признании смерти заемщика страховым случаем и получением страховой суммы по договору страхования.

Кроме того, наличие договора страхования не освобождает ответчика от исполнения обязанностей по кредитному обязательству наследодателя.

При этом право банка на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследникам заемщика не ставится в зависимость от наличия страхования жизни и здоровья заемщика.

Учитывая обоснованность требований банка, суд полагает возможным взыскать со ФИО2 сумму задолженности в размере 40596,86 руб. - в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Поскольку истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина, то при разрешении иска с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 1417,91 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, оплаченных истцом при подаче заявления в суд платежным поручением № 594661 от 29.11.2023 (л.д.15).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов– удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 21.04.2023 по 21.11.2023 (включительно) в размере 40 596,86 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 4 987,76 руб., просроченный основной долг в размере 35 609,10 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1417,91 руб., в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3.

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов– оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Кировский районный суд города Саратова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Стоносова