ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело №...

№...

адрес 12 июля 2023 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи ФИО5

судей ФИО3 ФИО4

при секретаре ФИО2

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционным жалобам публичного акционерного общества «Совкомбанк», ФИО1 на решение Абзелиловского районного суда Республики Башкортостан от дата.

Заслушав доклад судьи ФИО5, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности в общей сумме 261 659,85 руб., государственной пошлины 5816,60 руб., мотивируя свое требование ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора №... (303286177) от дата, заключенного между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (на основании договора о присоединении от дата правопреемником является ПАО «Совкомбанк») и ФИО1

Решением Абзелиловского районного суда Республики Башкортостан от дата постановлено: исковое заявление ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 (паспорт РФ <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от дата №... по состоянию на дата основной долг 65347 руб. 41 коп., проценты за пользование кредитными средствами 25909 руб. 24 коп., неустойку 15000 руб., возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4540 руб. 96 коп., а всего 110797 руб. 61 коп.

В апелляционной жалобе ПАО «Совкомбанк» просит решение суда отменить, указывая на незаконность и необоснованность, ссылаясь на то, суд первой инстанции неправомерно уменьшил размер взыскиваемой задолженности.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить, указывая на то, что срок исковой давности пропущен полностью.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит изменению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом первой инстанции, дата между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ответчиком был заключен договор о потребительском кредитовании №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредитные средства в размере 200 000,0 руб. сроком на 60 месяцев под 34,9 % годовых, ежемесячный платеж, за исключением последних двух месяцев составляет 8355,72 рублей, срок последнего платежа - дата.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции исходил из наличия обязательств у заемщика ФИО1 и ненадлежащего их исполнения перед истцом, руководствовался вышеприведенными правовыми нормами, и с учетом ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части, ссылаясь при этом на то, что со стороны ответчика имели место выплаты в размере 78900 руб. (38900+40000), и уменьшил взыскиваемую сумму основного долга до 65347,41 руб.

Судебная коллегия, соглашаясь с выводами суда первой инстанции о наличии у ФИО1 перед истцом неисполненных обязательств, не может согласиться с размером взысканной задолженности.

При этом довод жалобы ответчика о том, что Банком пропущен срок исковой давности, который подлежит исчислению с момента внесения последнего платежа по кредитному договору дата, судебная коллегия находит несостоятельным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №..., Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное внесение аннуитетных платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Таким образом, с учетом условия договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного платежа по графику платежей при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Из копий материалов гражданского дела №... по заявлению ПАО «Совкомбанк» о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1 истец обратился к мировому судье дата.

дата мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от дата отменен.

Таким образом, в период с дата по дата течение срока исковой давности не осуществлялось, данный период подлежит исключению при исчислении срока исковой давности (пункт 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Настоящий иск направлен в суд дата согласно почтовому штемпелю на конверте, то есть за пределами 6-месячного срока после отмены судебного приказа.

Таким образом, учитывая положения пункта 1 статьи 204 ГК РФ, задолженность по договору необходимо исчислять за период, предшествующий трем годам со дня его обращения в суд с настоящим исковым заявлением (дата) и с учетом времени, когда срок исковой давности не тек в связи с вынесением судебного приказа (3 года 4 месяца 21 день– с дата по дата), то есть за период с дата.

Согласно графику платежей, согласованному между сторонами при заключении кредитного договора, по состоянию на дата задолженность ответчика по основному долгу при надлежащем исполнении обязательства составила бы 135891 руб. 69 коп., поскольку после уплаты дата ежемесячного платежа указанной суммой заемщик был вправе пользоваться в период с дата по дата.

Суд первой инстанции, определяя размер основного долга, пришел к выводу о том, что данная сумма подлежит уменьшению с учетом произведённых ответчиком платежей на общую сумму 78900 рублей, с чем судебная коллегия согласиться не может, и находит доводы жалобы истца в указанной части заслуживающими внимания.

Как следует из выписки по счету, дата ответчиком внесена на счет денежная сумма в размере 40000 рублей, которая распределена банком в этот же день следующем образом: уплата просроченных процентов – 22462,68 руб., погашение кредита – 5760,20 руб., досрочная уплата процентов по кредиту – 11,02 руб., уплата неустойки – 1100 руб., досрочная уплата процентов по кредиту – 239,76 руб., всего – 29573,66 руб., на дата входящий остаток составлял 10426,34 руб. (40000-29573,66), указанная сумма списана банком дата в счет погашения процентов – 5643,26 руб., в счет погашения кредита- 1412,46 руб., всего – 7055,72 руб., на дата входящий остаток – 3370,62 руб., списанная банком в счёт уплаты процентов по кредиту.

Таким образом, вывод суда о том, что банком при расчете задолженности не учтены внесенные ответчиком суммы, ошибочен, дата ФИО1 внесена сумма 40000 рублей, которая распределена банком в соответствии с условиями кредитного договора.

При таких обстоятельствах, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 135891 руб. 69 коп.

Аналогично подлежали разрешению дополнительные требования истца о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем, по графику платежей за период с дата (расчётный период с дата по дата) по дата (дата окончания договора - указана истцом в расчете задолженности в апелляционной жалобе), подлежат начислению проценты в размере 67520 руб. 17 коп.

Как видно из содержания иска, ПАО «Совкомбанк» просило взыскать просроченные проценты в размере 25909,24 руб., с учетом заявленных требований, судебная коллегия находит подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца просроченные проценты в размере 25909,24 руб.

Согласно расчету истца начислены неустойка по ссудному договору в размере 34758,23 руб., неустойка на просроченную ссуду – 12018,39 руб.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применение судом указанной статьи по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При разрешении критерия о снижении размера неустойки, судебная коллегия полагает возможным ориентироваться на то, что неустойка не может быть снижена ниже предела, установленного частью 1 ст. 395 ГК РФ, согласно которой размер процентов определяется ключевой ставкой банка России, с учетом срока исковой давности находит неустойку в размере 46776,62 рублей завышенной, несоразмерной нарушенному обязательству, и определяет ко взысканию неустойку в размере 10000 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в период просрочки исполнения обязательств.

Исходя из изложенного, судебная коллегия находит возможным изменить решение суда, взыскав с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в виде просроченной ссуды - 135891 руб. 69 коп., просроченных процентов – 25909 руб. 24 коп., неустойки – 10000 руб., всего – 171800 руб. 93 коп.

В связи с изменением суммы взыскиваемой задолженности подлежит изменению сумма расходов по оплате государственной пошлины, которая пропорционально удовлетворенной части иска составляет 3818 руб. 59 коп.

Довод жалобы ответчика о том, что она не была уведомлена о передаче ЗАО «ДжиИ Мани Банк» прав требований по кредитному договору ПАО «Совкомбанк», согласия на уступку прав не давала, судебная коллегия находит несостоятельным.

Как видно из материалов дела, дата ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк», который в последующем дата был реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается протоколом №... Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

Таким образом, в данном случае уступки прав требований не производилось, состоялась реорганизация юридического лица (ЗАО «Современный Коммерческий Банк») путем присоединения к другому юридическому лицу (ОАО ИКБ «Совкомбанк»).

Действия судебных приставов-исполнителей по возбуждению исполнительного производства по судебному приказу, удержание денежных средств с пенсии предметом разбирательства настоящего спора не являются.

Руководствуясь статьями 327 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Абзелиловского районного суда Республики Башкортостан от дата изменить, взыскав с ФИО1 (паспорт РФ <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в виде просроченной ссуды - 135891 руб. 69 коп., просроченных процентов – 25909 руб. 24 коп., неустойки – 10000 руб., всего – 171800 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3818 руб. 59 коп.

Председательствующий ФИО5

Судьи ФИО3

ФИО4

Мотивированное апелляционное определение изготовлено дата.