Дело № 2-2054/2023
54RS0008-01-2022-002935-92
Поступило в суд 28.11.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 сентября 2023 года г. Новосибирск
Первомайский районный суд г.Новосибирска в составе:
председательствующего судьи Бобриковой А.О.,
при секретаре Наляйкиной А.Н.,
с участием представителя ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 165822, 88 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 4516,46 рублей.
В обоснование заявленных требований указывает на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на основании Заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.». Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-оферте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.», данные документы приложены к материалам дела.
В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р.С.» (далее Условия), Тарифах по картам «Р.С.» (далее - Тарифы): выпустить на его имя карту, эмитированную Банком «Р.С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя Клиента банковский счет №, выпустил на его имя кредитную карту, тем самым совершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.», а также выполнил иные условия договора, а именно передал клиенту карту и осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя Клиента.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по банковскому счету №, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляется ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет банковской каты. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк уведомлял Клиента путем смс-информирования, направления электронных писем, онлайн сервиса, телефонных звонков, согласно Условиям и Тарифам Банка.
В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на банковском счете № Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет, согласно приложенному расчету, с учетом осуществленных Клиентом оплат, после выставления Заключительного счета-выписки): 165822, 88 рублей(л.д.3-5).
Представитель истца - АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик – ФИО2 - при надлежащем извещении в судебное заседание не явилась, направила представителя.
Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 107), в судебном заседании исковые требования не признала, дала соответствующие пояснения, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 108-109).
Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на основании Заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.»(л.д.10-12). В связи с чем на имя заемщика Банком открыт банковский счет и выпущена карта «Р.С.».
Согласно тарифному плану ТП 52, действующему на момент заключения кредитного договора плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты: основной карты не взимается, дополнительной карты 100 рублей; плата за обслуживание счета ежегодно не взимается, ежемесячно не взимается; плата за выпуск/перевыпускПИНа не взимается; палата за перевыпуск карты в случае утраты/порчи: основной карты 100 рублей, дополнительной карты 100 рублей; плата за блокирование карты/разблокирование карты по заявлению клиента не взимается; размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 22%, на сумму кредита предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями 36%; плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита не взимается, в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита 3,9% (минимум 100 рублей); плата за безналичную оплату товаров не взимается, плата за направление клиенту счета-выписки не взимается; коэффициент расчета минимального платежа 4%; схема расчета минимального платежа №; плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые не взимается, второй раз подряд 300 рублей, третий раз подряд 1000 рублей, четвертый раз подряд 2000 рублей; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете, годовых 0%; комиссия за сверхлимитную задолженность не взимается, комиссия за осуществление конверсионных операций 1%; льготный период кредитования до 55 дней (л.д. 19).
ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя Клиента банковский счет №, в соответствии с договором предоставил кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ, однако платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком своевременно не производились, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по банковскому счету №, открытому в соответствии с Договором о карте (24-28).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по возврату кредитных денежных средств, задолженность ответчика перед банком составляет 165 822,88 рублей, что подтверждается расчетом сумм задолженности.
Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Р.С.», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет – выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в заключительном счете – выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете – выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий (пункт 4.18 Условий).
Пунктом 4.22 Условий предусмотрено, что в случае, если после дня выставления банком клиенту заключительного счета – выписки банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, указанной в заключительном счете – выписке (в том числе, банк получит от платежной системы расчетные документы, подтверждающие совершение расходных операций с использованием карты, при недостатке денежных средств на счете), то банк вправе в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты выставления клиенту вышеуказанного заключительного счета – выписки выставить клиенту скорректированный заключительный счет – выписку, учитывающий новый размер задолженности, при этом:
- клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом – выпиской (учитывающим задолженность, уже погашенную клиентом на основе ранее выставленного банком заключительного счета – выписки в соответствии с п. 4.17 условий);
- погашение задолженности, указанной в скорректированном заключительном счете – выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном банком заключительном счете – выписке, а в случае истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного счета - выписки – в срок, определенный в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ;
В соответствии с п. 4.23 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете – выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете – выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете – выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 условий.(л.д.13-18).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Банком был сформирован заключительный счет – выписка с указанием оплаты суммы задолженности в размере 165 822,88 рублей со сроком оплаты ДД.ММ.ГГГГ, который был направлен по месту жительства ФИО2 (л.д.23).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд полагает, что в судебном заседании нашли подтверждение факты: заключения договора кредитной карты, получения суммы кредита ответчиком, неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору.
Задолженность ответчика перед истцом по настоящее время составляет 165822,88 рублей. Размер задолженности ответчиком не оспаривался, доказательств погашения задолженности не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 3-го судебного участка Железнодорожного судебного района <адрес> был отменен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженности по указанному кредитному договору,неустойки (л.д.22).
Представитель ответчика представил в суд заявление, в котором полагал необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права («Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.).
Согласно условиям кредитного договора, стороны договорились о том, что в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесения денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
Согласования каких-либо иных сроков исполнения обязательств по договору истцом в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлено.
В связи с нарушением срока исполнения обязательств по кредиту, банк в одностороннем порядке изменил срок его возврата путем выставления заключительного счета-выписки, со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору истек ДД.ММ.ГГГГ (13.06.2009+3года).
Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга ответчиком в течение срока исковой давности не производилось.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.09.2015г., истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено о применении пропуска срока исковой давности, истечение которого установлено в ходе судебного разбирательства, а оснований для его восстановления истцом не приведено, то суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать в удовлетворении иска.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Первомайский районный суд <адрес> в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Дата принятия решения в окончательной формеДД.ММ.ГГГГ.
Судья /подпись/ А.О. Бобрикова