Дело № 2-144/2025

51RS0017-01-2025-000006-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при секретаре Богдановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование иска указано, что *.*.* между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 200 000 рублей.

Указанный договор заключен в офертно-акцептной форме путем активации Банком кредитной карты. Заключенный Договор является смешанным включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем его указания в тексте Заявления-анкеты, при этом в расчет полной стоимости кредита включены платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны заемщику на момент его заключения.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

ФИО1 обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочки по внесению минимального платежа, в связи с чем, *.*.* договор с ответчиком был расторгнут путем выставления заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.

В соответствии Общими условий УКБО, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик имеющуюся у него задолженность по договору кредитной карты не оплатил.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты за период с *.*.* по *.*.* в сумме 336 756 рублей 63 копейки, из которой: задолженность по основному долгу – 214 889 рублей 78 копеек, просроченные проценты – 101 057 рублей 05 копеек, штрафные проценты – 20 809 рублей 80 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 919 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, заблаговременно и надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, ходатайствовал о рассмотрении дела без их участия (л.д. 11).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения. Письменных возражений на иск не представил.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы дела, гражданское дело № по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании кредитной задолженности с ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц (далее по тексту – ЕГРЮЛ) *.*.* в ЕГРЮЛ внесены записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы, согласно которым АО «Тинькофф Банк» изменило организационно-правовую форму и на день рассмотрения иска является акционерным обществом «ТБанк» (л.д. 77).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что *.*.* ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление договора кредитной карты, в рамках которого просил выпустить на его имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. Согласно заявлению составной и неотъемлемой частью договора о карте являются: заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО) (л.д. 17).

В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Условия), и с пунктом 2.2 Общих условий УКБО, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком или получения банком первого реестра платежей (л.д. 37-38).

Согласно пункту 2.11 Условий для каждой услуги применяется Тарифный план. В заявлении – анкете, заполненной ФИО1, указан Тарифный план ТП 7.27 (Рубли РФ) (л.д. 17 оборот).

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.27, предусмотрены беспроцентный период до 55 дней, по операциям покупки и получения наличных денежных средств, прочим операциям ставка по кредиту 49,9% годовых. Тарифами по кредитным картам также предусмотрены: плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за снятие наличных операций, приравненные к снятию наличный 2,9% плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф, до 50 000 рублей за расчетный период- бесплатно, в прочих случаях 2,9 плюс 290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента, в частности оповещение об операциях с абонентскими номерами Тинькофф Мобайл 59 рублей в месяц, в прочих случаях 99 рублей, страховая защита 0,89% от задолженности, минимальный платеж не более 8% от задолженности, максимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операции, после которой произошло превышение лимита задолженности. Взимается не более трех раз за расчетные период (л.д. 65).

Из выписки по договору № на имя ответчика следует, что ФИО1 истцом выдана кредитная карта *.*.*, которая была активирована *.*.* путем совершения расходной операции – покупки (л.д. 24-27).

Таким образом, договор кредитной карты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Информация о полной стоимости кредита содержится в заявлении-анкете на оформление кредитной карты.

Собственноручная подпись ФИО1 в заявлении-анкете подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам (л.д.17).

С учетом того, что заявление-анкета заполнена ФИО1 собственноручно, предполагается, что при заполнении заявления ответчик действовал разумно и добросовестно, а именно, ознакомился со всеми положениями анкеты и документами, являющимися неотъемлемой частью договора, Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», Тарифами по кредитным картам.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из расчета задолженности по договору кредитной карты № следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору: допускал нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту, последний платеж внесен *.*.*, в дальнейшем действий по возврату суммы кредита, уплате процентов не предпринимал (л.д. 24-27).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», являющихся одним из приложений Условий комплексного банковского обслуживания, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета (л.д. 51 с обратной стороны).

*.*.* договор с ответчиком был расторгнут путем выставления ФИО1 заключительного счета (л.д.29).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся одним из приложений Условий комплексного банковского обслуживания, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования (л.д. 46), однако ФИО1 имеющуюся у него задолженность по договору кредитной карты не оплатил.

Согласно представленной истцом справке о размере задолженности от *.*.*, задолженность по договору кредитной карты № составляет 336 756 рублей 63 копейки, из которой: просроченная задолженность по основному долгу – 214 889 рублей 78 копеек, проценты – 101 057 рублей 05 копеек, комиссии и штрафы – 20 809 рублей 80 копеек, оснований не доверять которой у суда не имеется (л.д. 13). Ответчиком размер задолженности не оспорен, доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

Проверив расчет истца, суд полагает его соответствующим договору и принимает во внимание при вынесении решения.

Как следует из вышеизложенных фактов, ответчик ФИО1 ни условий договора кредитной карты, ни требований закона надлежащим образом не выполнил, доказательств о несоразмерности размера штрафных санкций последствиям нарушения обязательства не представил, поэтому обязан возвратить просроченную задолженность по основному долгу, уплатить проценты, комиссии и штрафы по договору кредитной карты № в общем размере 336 756 рублей 63 копейки.

Оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представил доказательств выполнения своих обязательств по договору кредитной карты.

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом подпункта 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 10 919 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № за период с *.*.* по *.*.* в размере 336 756 рублей 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 919 рублей.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Алимова