2-181/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2023 года г.Бузулук

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Санфировой О.П.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Савиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ** ** **** был заключен кредитный договор № (№) (в виде акцептованного заявления оферты) на получение Потребительского кредита в сумме 200 000,00 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным кредитам, до востребования. Кредитные ресурсы были получены ФИО1 Ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, то есть нарушения условий кредитного договора являются существенными.

** ** **** ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ** ** ****, на ** ** **** суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ** ** ****, на ** ** **** суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 81 925,10 руб.

Задолженность по кредитному договору на ** ** ****. составляет 210 907,86 руб. (в том числе: просроченная ссуда – 198 803,74 руб., иные комиссии – 11 829,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 274,51 руб.).

Учитывая, что имели место нарушения обязательств по кредитному договору, в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита, которые до настоящего времени не исполнены.

Просят суд взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору по состоянию на ** ** **** в сумме 210 907,86руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5309,08 руб.

Истец о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. В соответствии с исковым заявлением просят рассмотреть дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, месте и времени судебного заседания. Представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в своем возражении на иск указывает, что признает, что был заключен кредитный договор, однако опросит применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки, просит удовлетворить требования в сумме 199 078,25 руб., в остальной части отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 ** ** **** был заключен кредитный договор № (№) (в виде акцептованного заявления оферты) на получение Потребительского кредита в сумме 200 000,00 рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых по безналичным/наличным кредитам, до востребования.. Кредитные ресурсы были получены ФИО1 Ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства, нарушая условия о сроках платежа, то есть нарушения условий кредитного договора являются существенными. ** ** **** ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, общих условий, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с общими условиями кредитования банк имеет право потребовать от заемщика, досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.809, 810, 819 ГК РФ возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в сроки и на условиях кредитного договора.

Факты нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору в части возврата заемных средств, уплаты процентов имели место и не оспариваются сторонами. Указанные нарушения являются существенными.

В соответствии с выпиской по счету № с ** ** **** по ** ** **** ФИО1 выдана карта Халва и ** ** **** предоставлен кредит путем зачисления на депозитный счет в сумме 200 000,00 руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, льготный период до <данные изъяты> дней.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет Заемщика в течение платежного периода. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП – 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного пунктом 6 индивидуальных условий договора, и срок его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика SMS-уведомлением.

По состоянию на ** ** ****. задолженность составляет 210 907,86 руб. (в том числе: просроченная ссуда – 198 803,74 руб., иные комиссии – 11 829,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 274,51 руб.).

Ответчик не согласно с суммой неустойки, считая, что комиссия за банковскую услугу минимальный платеж по своей сущности не является платой за предоставляемую банковскую услугу, а мерой ответственности заемщика за нарушение обязательства по внесению минимального обязательного платежа. Просит применить ст. 333 ГК РФ к комиссии, как штрафной санкции и освободить ответчика от ее уплаты.

Из сообщения ПАО «Совкомбанк» от ** ** **** следует, что комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 11 829,61 руб. начислена после ** ** ****, т.е. после договора цессии заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ПАО «Совкомбанк», в том числе и передаче прав и обязанностей кредитора по кредитному договору №, т.е., когда кредитная карта «90 дней без %» стала картой рассрочки «Халва». Комиссия рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта Халва», т.е. если по каким-то причинам у заемщика не получается внести платеж по рассрочке целиком, то он может заплатить минимальный платеж, который равен всего 1/20 от задолженности. За пользование данной опции начисляется комиссия – 3,9% от задолженности, которая удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке. Разница между Минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке перенесется на следующий месяц и добавиться к будущему платежу по рассрочке.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 42 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ" от 01.07.1996 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

В п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), указано, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Комиссия за банковскую услугу минимальный платеж по своей сущности не является платой за предоставляемую банковскую услугу, а мерой ответственности заемщика за нарушение обязательства по внесению минимального обязательного платежа.

Учитывая отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени, период ее начисления, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства и, соответственно, о наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, полагает, что возможным взыскать комиссию в размере 5000 руб. Взыскание комиссии в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по государственной пошлине в сумме 5309,08 руб. Исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, которая в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет 5309,08 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору по состоянию на ** ** **** в сумме 204 078,25 руб. (в том числе: просроченная ссуда – 198 803,74 руб., иные комиссии – 5000 руб., неустойка на просроченную ссуду – 274,51 руб.) и расходы по уплате госпошлины в сумме 5309,08 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Санфирова.

Решение в окончательной форме принято 27 января 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле №2-181/2023 (УИД 56RS0008-01-2022-003353-49) в производстве Бузулукского районного суда.