Дело № 2-904/2022 05 декабря 2022 года

47RS0014-01-2022-000811-16

Решение

Именем Российской Федерации

Приозерский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Матросовой О.Е.,

при секретаре Шостенко Е.С.,

без сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил

Акционерное общество «Кредит Европа Банк» обратилось 05.05.2022 года в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 13.05.2020 года в размере 1 014 637 рублей 98 копеек, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: №, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 273 рубля.

В обоснование иска указано, что 13.05.2020 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 363 848 рублей 36 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,20% годовых, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Указанный кредит предоставлен ответчику на приобретение транспортного средства марки марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: №. Договор, заключенный между истцом и ответчиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Обеспечением надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, является положения кредитного договора о залоге указанного транспортного средства. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом. Истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиты, которое ответчиком оставлено без исполнения. По состоянию на 20.04.2022 года, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 014 637 рублей 98 копеек, из них: 973 877 рублей 86 копеек – сумма основного долга, 35 399 рублей 59 копеек – задолженность по процентам, 5 360 рублей 53 копейки – сумма процентов на просроченный основной долг. В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 1 396 800 рублей. На основании указанного просит иск удовлетворить.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ранее пояснял суду, что иск не признает, не оспаривает факт заключения кредитного договора и размер задолженности, но учитывая, что залоговое транспортное средство было застраховано в САО «РЕСО-Гарантия», затем в результате дорожно-транспортного происшествия было утрачено, полагал, что сумма задолженности должна быть покрыта страховым возмещением по риску «Полная утрата». При этом, пояснил, что обратился в страховую компанию САО «РЕСО-Гарантия» и должен был передать страховщику транспортное средство, однако, передать транспортное средство не может в виду того, что на него наложен арест в рамках задолженности по другому договору.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований привлечено САО «РЕСО-Гарантия».

Третье лицо САО «РЕСО-Гарантия», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения в судебное заседание представителя не направило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца и третьего лица, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Cтатьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления ответчика ( л.д. 21-23,34-35) 13.05.2020 года между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 363 848 рублей 36 копеек на срок до 13.05.2027 года под 15,20% годовых, а ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, путем ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей ( л.д. 24-30,31).

Согласно п. 10 кредитного договора, исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается залогом автотранспортного средства марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: № ( л.д. 28).

Сведения о залоге транспортного средства зарегистрированы в реестре уведомлений о залоге 13.05.2020 года ( л.д. 56).

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив в соответствии с п. 11 договора денежные средства в счет оплаты указанного транспортного средства, приобретенного ответчиком на основании договора купли-продажи от 08.05.2020 г. ( л.д. 18, 36-38,39).

На протяжении действия кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом.

05.04.2022года истцом в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком оставлено без исполнения ( л.д 11-12).

Согласно расчета задолженности, представленного истцом ( л.д. 15-17) по состоянию на 20.04.2022 года, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 014 637 рублей 98 копеек, из них: 973 877 рублей 86 копеек – сумма основного долга, 35 399 рублей 59 копеек – задолженность по процентам, 5 360 рублей 53 копейки – сумма процентов на просроченный основной долг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком доказательств погашения задолженности по кредитному договору, либо иного его размера, суду не представлено.

При указанных обстоятельствах со стороны ответчика нарушены условия обязательств по возвращению кредита, являющиеся основанием для взыскания кредитной задолженности и процентов, в связи с чем, заявленные требования в данной части подлежат удовлетворению.

Обязательства ответчика по возвращению суммы кредита, согласно п. 10 кредитного договора обеспечены залогом транспортного средства марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: №, начальная продажная стоимость транспортного средства при обращении взыскания в в первый период пользования транспортного средства ( один год с даты подписания заявления от 13.05.2020 г.) составляет 1 396 800 рублей, 2-ой- 0,81х1 396 800 рублей, 3-и1- 075х1 396 800 рублей, 4-й-0,70х1 396 800 рублей, 5-й- 0,65х1 396 800 рублей, 6-ой т последующие – 0,62х1 396 800 рублей ( л.д. 34-35).

Согласно сведений ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области ( л.д. 115-116) указанное залоговое транспортное зарегистрировано на праве собственности за ответчиком.

Судом установлено, что транспортное средство марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: № ответчиком ФИО1 застраховано в АО «Группа Ренессанс Страхование» по полису № от 13.05.2020 г. по рискам Угон/Хищение или Полная гибель, страховая премия – 34 144 рубля, страховая сумма составляет 1 552 000 рублей, выгодоприобретателем по настоящему договору является физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте, договоре интерес в сохранении транспортного средства ( л.д. 47-48).

Страховая премия в размере 34 144 руб. выплачена ответчиком в полном объеме ( л.д. 49).

13.05.2020 г. залоговое транспортное средство застраховано ответчиком ФИО1 в САО «РЕСО-Гарантия» по полису «РЕСОавто» №, срок действия полиса с 13.05.2020 г. в 11 час. 47 мин. по 12.05.2021 г. 24 час. 00 мин., выгодоприобретателем является залогодержатель – АО «Кредит Европа Банк», транспортное средство зарегистрировано по риску ущерб ( в случае полной фактической или конструктивной гибели) и хищение. Страховая сумма по обоим рискам – 1 552 000 рублей ( л.д. 40).

В течение действия договора страхования № от 13.05.2020 г. в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ транспортному средству марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: № причинены механические повреждения.

Согласно сообщения САО «РЕСО-Гарантия» ремонт указанного автомобиля признан экономически нецелесообразным, принято решение об урегулировании претензии страхователя ФИО1 согласно п. 12.20. Правил страхования средств автотранспорта на условиях «Полная гибель» ( л.д. 120,121).

06.01.2022 г. ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения по риску «Дополнительные расходы – GAP на расчетный счет в АО «Кредит Европа Банк» ( л.д. 123).

Также, 06.01.2022 г. ФИО1 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения на условиях «Полная гибель» на расчетный счет в АО «Кредит Европа Банк» ( л.д. 121-122).

Страховая организация 12.01.2022 г. перевела АО «Кредит Европа Банк» денежные средства в размере 282 000 рублей, которые были направлены на погашение кредитной задолженности ответчика по кредитному договору № от 13.05.2020 года ( л.д. 135).

Согласно сообщения САО «РЕСО-Гарантия» выплата страхового возмещения на условиях «Полная гибель» возможна после передачи поврежденного транспортного средства в САО «РЕСО-Гарантия» по акту приема-передачи.

До настоящего времени поврежденное транспортное средство ответчиком в САО «РЕСО-Гарантия» по акту приема-передачи не передано, что не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Исходя из положений п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Так, на основании ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса.

Доводы ответчика о том, что транспортное средство утрачено в результате дорожно-транспортного происшествия, что подтверждается согласием страховщика о выплате страхового возмещения по основанию «Полная гибель» не является основанием для отказа в исковых требованиях об обращении взыскания на предмет залога, поскольку то обстоятельство, что автомобиль признан тотальным в целях выплаты страхового возмещения, еще не доказывает, что фактически право собственности ответчика на автомобиль прекращено в связи с его гибелью.

Кроме того, до настоящего времени транспортное средство страховщику ответчиком по акту приема-передачи не передано, с регистрационного учета не снято, согласно сведениям ГИБДД собственником автомобиля марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: №, является ответчик.

Правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

В соответствии с ч. 1 ст.85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 19 273 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10), которая с учетом удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12,56,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору по кредитному договору № от 13.05.2020 года в размере 1 014 637 рублей 98 копеек, из них: 973 877 рублей 86 копеек – сумма основного долга, 35 399 рублей 59 копеек – задолженность по процентам, 5 360 рублей 53 копейки – сумма процентов на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 273 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки KIA OPTIMA, 2020 года выпуска, цвет белый VIN: №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Приозерский городской суд.

Судья О.Е. Матросова

В окончательной форме решение суда принято 05 декабря 2022 года