Дело № 2-135/2023

24RS0009-01-2023-000136-84

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Революции улица, д.11

с.Большой Улуй, Красноярский край 7 августа 2023 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Красноярского отделения № 8646 (далее «Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что Банк и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была предоставлена кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее-Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанка, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении о получении карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банками. Процентная ставка за пользование кредитом 10% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 02.06.2023грода (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 399245 рублей 96 копеек. Банком принято решение не включать в общую сумму заявленных ко взысканию требований сумму начисленной неустойки. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика ФИО3 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 399245 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты 38524 рубля 28 копеек, просроченный основной долг 359971 рубль 68 копеек, комиссия Банка 750 рублей 00 копеек. Кроме того, истец просит взыскать судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Истец ПАО «Сбербанк России» о месте, дате и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО3 о месте, дате и времени судебного заседания была уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассматривать дело в её отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика согласно выраженной ими просьбы.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1).

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 3).

В настоящем судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, по условиям которого истец открыл ответчику счет для отражения операций с использование банковской карты и предоставил ответчику заёмные средства путем их перечисления на счёт ответчика в Банке, а ответчик обязалась их вернуть в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование кредитом. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя в рамках договора обязательства, ответчик свои обязательства по возвращению заемных средств периодическими платежами нарушает, на предложение Банка выплатить досрочно задолженность по кредиту и расторгнуть договор не ответила.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно заявлению ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ПАО «Сбербанк» с предложением выдать ей кредитную карту <данные изъяты> с лимитом кредита 20000 рублей, заявила о том, что она ознакомлена с Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», обязалась их соблюдать (л.д.25-26).

Из информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте Visa Classic, MasterCard Standart при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит установлен в размере 20000 рублей, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка 19 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5,0% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Плата за годовое обслуживание кредитной карты 750 рублей 00 копеек. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Экземпляр формы получила ДД.ММ.ГГГГ ФИО2(л.д.29).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.36-45), его пункту 1.1, настоящие условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с условиями и тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдёт указанная операция. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (раздел 3 Условий).

Согласно пункту 3.6. Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата сумма общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете по карте.

Согласно п. 3.10 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно пункту 4.1.3. Условий, клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согланоп.4.1.4 Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойку (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовый связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнении клиентом договора.

Согласно п.5.2.11 Условий в случаях, установленных законодательством, банк имеет право потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Факт выполнения Банком своих обязательств перед заёмщиком в рамках договора расчетом задолженности (л.д.12-21), согласно которому в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были выданы различные сумы на общую сумму 596416 рублей 66 копеек.

Заёмщик ФИО3 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита (наличие на счете суммы, достаточной для погашения очередного платежа) нарушала, с декабря 2019 года начала допускать образование просроченной задолженности. Последний платёж ответчик внесла ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 рублей 00 копеек, с указанной даты продолжала получать заемные средства, платежи по кредиту вносить прекратила, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно расчетам истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 339245 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты 38524 рубля 28 копеек, просроченный основной долг 359971 рубль 68 копеек, комиссия Банка 750 рублей 00 копеек.

Расчеты судом проверены, арифметически они представляются верными, соответствующими условиям заключённого между сторонами договора. Ответчик возражений относительно размера задолженности не представил.

Ранее выданный мировым судьей судебного участка № 16 в Большеулуйском районе судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженности по кредитному договору (кредитной карты № в размере 399245 рублей 96 копеек был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений должника (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Данное требование Банка ответчиком исполнено не было, соответствующих доказательств суду не представлено (л.д.7).

Представленными доказательствами подтвержден факт заключения между истцом и ответчиком договора на предоставление возобновляемой кредитной линии в письменной форме, по всем существенным условиям которого сторонами достигнуто соглашение. При этом заявление на получение кредитной карты, акцептованное банком, подписано собственноручно ответчиком ФИО3 Кредитные средства перечислены Банком на счет кредитной карты ответчика, по которому еюм совершены расходные операции за счет кредитных средств, а также вносились средства, которые по условиям договора, содержащего соответствующее распоряжение клиента, списывались банком в счет погашения задолженности.

Длительность периода, в течение которого заёмщик свои обязательства не исполняет, в соответствии с условиями кредитного договора позволяет истцу требовать досрочного взыскания всей оставшейся суммы задолженности.

Иск о досрочном взыскании суммы по договору подлежит удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 7 192 рубля 46 копеек (л.д.9-10), в то время как в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины, при подаче искового заявления имущественного характера при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей составляет 3 200 рублей плюс 2 процента от суммы, превышающей 100000 рублей, что в данном случае составляет 7 184 рубля 92 копейки (3200 + 199245,96 х 2 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению в полном объеме, постольку понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере, установленном действующим законодательством, подлежат компенсации истцу за счет ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 399245 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты 38524 рубля 28 копеек, просроченный основной долг 359971 рубль 68 копеек, комиссия Банка 750 рублей 00 копеек, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 184 рубля 92 копейки, а всего взыскать 406 430 (четыреста шесть тысяч четыреста тридцать) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Большеулуйский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 7 августа 2023 года.

Судья: