Дело № 2-487/2023

УИД 32RS0032-01-2023-000487-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года г. Унеча

Унечский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Клименко В.И.,

при секретарях судебного заседания Бельковой Е.В., Карпюк Е.М.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному соглашению к наследникам умершего ФИО1, при этом в обоснование заявленных требований, ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № F0O№. Соглашение о кредитовании заключенного в офертно-акцептной форме.

Во исполнении соглашения о кредитовании банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 110000 руб. при условии платы за пользование кредитом в размере 39,99 % годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12 числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался предоставленными денежными средствами.

Впоследствии ФИО1 свои обязательства по возврату кредита не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование кредитом не уплачивал, в связи с чем образовалась задолженность в размере 41352 руб. 96 коп., из них: просроченный основой долг - 33490 руб. 90 коп., начисленные проценты - 7580 руб. 45 коп., штрафы и неустойки -281 руб. 61 коп.

Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 1175 ГК РФ АО «АЛЬФА-БАНК» просит суд взыскать задолженность по соглашению о кредитовании № F0O№ от ДД.ММ.ГГГГ с наследников ФИО1, указывая в исковом заявлении, что таковой может являться ФИО6 проживающая в <адрес>.

Одновременно в исковом заявлении истец ходатайствует об установлении наследников и наследственного имущества, в случае, если иск предъявлен к ненадлежащему ответчику на основании ст. 41 ГПК РФ заменить его надлежащим.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании задолженности по кредитному соглашению с наследников умершего заемщика ФИО1, заменен ненадлежащий ответчик ФИО6, принявшей наследство ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, адрес места жительства: <адрес>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о рассмотрении дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд, счел возможным продолжить слушание в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании, пояснила, что действительно является единственной наследницей своего супруга ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, осведомлена о заключенном им с АО «АЛЬФА-БАНК» кредитном соглашении, согласна погасить основной долг в сумме 33490 руб. 90 коп., в то же время относительно взыскания с нее задолженности по процентам и неустойки, возражала, при этом пояснила, что после смерти мужа предоставила представителям банка в г. Брянске необходимые документы, ее информировали, что в связи со смертью заемщика начисление процентов будет прекращено.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в размере 110000 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита АО «АЛЬФА-БАНК», предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия, сумма кредитования составила 11000 руб., проценты за пользования кредитом – 39.99 годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12 числа каждого месяца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Факт заключения сторонами договора займа свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи состатьей 10ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренныестатьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 статьи 14Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 21 ст. 5Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

ФИО1 свои обязательства по возврату займа не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 41352 руб. 96 коп., из них: просроченный основой долг – 33490 руб. 90 коп., начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7580 руб. 45 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 116 руб. 45 коп., неустойка за несвоевременный внесение платежа по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 116 руб. 45 коп.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

В силу п.1 ст.408 ГК РФобязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст.418 ГК РФобязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, уплате процентов на нее.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, но действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.

Из ответа нотариуса Унечского нотариального округа <адрес> ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ за № следует, что имеется наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заведенное по заявлению наследника по закону супруги наследодателя ФИО3

Других наследников принявших наследство не имеется. Имеются наследники отказавшиеся от наследства: ФИО9 ФИО10 –сын, ФИО2 – дочь.

Наследственное имущество состоим: из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и жилой дом на праве общей совместной собственности, находящихся по адресу: <адрес>; автомобиль Форд-Транзит 260.

В силу ст. 1175 ГК РФнаследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Статья 1155 ГК РФ не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование имуществом (в данном случае процентов за пользование денежными средствами), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства ( в частности, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установлено, что наследство после смерти ФИО1 приняла супруга ФИО3

Таким образом, именно к ФИО3 с учетом принятия ею наследства, принадлежащего умершему ФИО1 перешли не только права в отношении принятого имущества, но и обязанности.

Задолженность по договору потребительского займа составляет 41352 руб. 96 коп.

Вопреки доводам ответчика, период задолженности определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть до ближайшей, после наступления смерти заемщика, даты внесения ежемесячного платежа, установленного договором.

Из ответа нотариуса ФИО7 усматривается, что на день смерти ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 1468505 руб. 95 коп. ( 1/2 – 734252 руб. 98 коп. ), 1/2 доли земельного участка – 178032 руб. 33 коп., рыночная стоимость автомобиля Форд-Транзит 260 – 483700 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО8 наследственного имущества, на дату принятия наследства, составляет 1395985 руб. 31 коп. Стоимость перешедшего имущества существенно превышает размер кредитной задолженности.

Сторонами стоимость наследственного имущества не оспорена.

Суд проверив, представленный истцом расчет задолженности, находит его арифметически верным и обоснованным.

Иного расчета, равно как и доказательств наличия не учтенных кредитором платежей, не представлено.

Оснований для снижения, освобождения от уплаты процентов по договору не имеется.

В силу ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд РФ, предметом регулирования статьи 333 ГК РФ является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. По существу, речь идет о реализации требования статьи 17 (части 3) Конституции Российской Федерации, в силу которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При определении судом размера неустойки должен быть сохранен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Снижение неустойки является правом, а не обязанностью суда.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи1 ГК РФ).

Учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам по договору, продолжительность допущенной просрочки исполнения обязательств, отсутствие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения неустойки не имеется.

На основании вышеизложенного, поскольку обязательства по договору займа не исполнены, размер задолженности значительно ниже стоимости наследственного имущества, наследником, принявшим наследственное имущество является ФИО1, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО3.

АО «АЛЬФА-БАНК» при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 1440 руб. 59 коп.

Поскольку исковые требования удовлетворяются в полном объеме указанная сумма, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит возмещению ответчиком ФИО3 АО «АЛЬФА-БАНК».

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, адрес места жительства: <адрес>, паспорт гражданина <данные изъяты>,

- задолженность по кредитному соглашению №№ заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере 41352 руб. 96 коп. (Сорок одна тысяча триста пятьдесят два рубля девяноста шесть копеек), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, но не более 1395985 руб. 31 коп.;

- расходы по уплате государственной пошлине при обращении в суд в сумме 1440 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Унечский районный суд Брянской области путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.И. Клименко