Решение по делу № 2-590/2023 от 03.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О.А.

при секретаре Таланкиной А.С.

рассмотрел в открытом судебном заседании 3 ноября 2023 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-590/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее - ООО «Нэйва») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.11.2014 за период с 09.04.2019 по 01.09.2023 в размере 118876,14 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 3577,52 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 20.08.2020 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ООО «Нэйва» (включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности за № 10/18/77000-КЛ) был заключен договор № 2020-4871/55 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в Приложении № 1 к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору № от 24.11.2014. На основании кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере 203871,63 руб. на срок по 01.06.2023 под 28 % годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. Решением Катайского районного суда от 10.04.2019 по делу № 2-94/2019 с ответчика в пользу банка взыскана задолженности по кредитному договору. 16.12.2020 Катайский районный суд вынес определение о процессуальном правопреемстве с банка на взыскателя. Таким образом, обстоятельства выдачи банком кредита ответчика установлены судебным решением, а правомерность уступки банком взыскателю прав требования к ответчику установлена определением о правопреемстве. На основании ст. 809 ГК РФ заемщик также обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Согласно расчету сумма задолженности ответчика по уплате процентов за пользование кредитом за период с 09.04.2019 (дата расчета задолженности, взысканной решением) составляет 118876,14 руб. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика, в связи с чем истец обращается с требованиями в порядке искового производства (л. д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л. д. 5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л. д. 69), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).

Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

В силу положений статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, по представленным участниками гражданского судопроизводства доказательствам.

Решением Катайского районного суда от 10.04.2019 по гражданскому делу № 2-94/2019 удовлетворены исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее - ООО КБ «АйМаниБанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.11.2014 по состоянию на 19.12.2018 в размере 353 085,27 руб. и обращении взыскания на предмет заложенного имущества – автомобиль ..., путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества судебным приставом-исполнителем. Также указанным решением постановлено взыскать с ответчика в пользу истца 12 731 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Указанным решением установлено, что 24.11.2014 между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк». По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 208810,00 руб. под 28,0 % годовых на 60 месяцев на приобретение автомобиля с передачей в залог транспортного средства ....

Обязательства по перечислению денежных средств заемщику банком исполнены на основании заявления ФИО1 на перечисление денежных средств за автомобиль в ООО «Багира и К» в сумме 190 000 руб. по договору купли-продажи 00032 от 24.11.2014 и перечислении 18810,00 руб. в ООО СК «Компаньон» в счет оплаты страховой премии КАСКО.

Графиком платежей погашение заемщиком задолженности по кредитному договору предусмотрено с 18.12.2014 ежемесячно по 6510,00 руб., последний платеж 18.11.2019 – 5 963,12 руб.

20.06.2016 стороны заключили Дополнительное соглашение к кредитному договору № от 24.11.2014 на основании заявлений заемщика на реструктуризацию кредита. По условиям данного Соглашения ответчику предоставлен кредит на сумму 203 871,62 руб. под 28 % годовых на 103 месяца.

К Дополнительному соглашению составлен новый график платежей, предусматривающий первый платеж 20.06.2016, ежемесячные платежи в сумме 5 590 руб., за исключением платежей 20.06.2016 – 1 715,64 руб., 26.12.2016 – 6 265,47 руб., 25.12.2017 – 5 851,24 руб., последний платеж 24.04.2023 – 4 984,91 руб.

Согласно представленным истцом выпискам по счету ФИО1 за период с 24.11.2014 по 05.10.2016, с 05.10.2016 по 31.12.2018 ответчиком нарушались сроки внесения и размер ежемесячных платежей.

Из представленного истцом расчета следует, что общая задолженность заемщика по кредитному договору по состоянию на 19.12.2018 составила 353 085,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 202 343,69 руб., задолженность по уплате процентов – 115 941,48 руб., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 8 198,31 руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 26 601,79 руб.

Ответчиком указанные обстоятельства в судебном заседании не оспаривались, более того, признаны в полном объёме.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк» было признано несостоятельным (банкротом), в его отношении было открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Направленное истцом в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами и пени по состоянию на 02.06.2017 в сумме 53 388,42 руб. в срок не позднее трех дней с момента получения требования, оставлено ФИО1 без ответа.

Указанное решение вступило в законную силу 14.05.2019 (л. д. 24-27).

Определением Катайского районного суда от 16.12.2020, вступившим в законную силу 15.01.2021, произведена замена взыскателя ООО КБ «АйМаниБанк» по указанному выше решению суда от 10.04.2019 на ООО «Нэйва» в связи с заключенным договором уступки прав требований № 2020-4871/55 от 20.08.2020. При этом судом было установлено, что исполнительное производство № 23263/19/45042-ИП, возбужденное 03.07.2019 на основании решения суда от 10.04.2019 по делу № 2-94/2019, не окончено, остаток долга ФИО1 по нему составляет 299787,71 руб. (л. д. 28-29).

В соответствии с положениями части 2 статьи 62 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные указанными судебными постановлениями, обязательны для суда, не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении данного дела.

Согласно договору уступки прав требования (цессии) № 2020-4873/55 от 20.08.2020, ООО КБ «АйМаниБанк» передало ООО «Нэйва» права требования к должникам, в том числе к ФИО1 по кредитному договору № от 24.11.2014, в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты (л. д. 13-17).

Таким образом, начисление процентов на сумму кредита цессионарием ООО «Нэйва», приобретшим права кредитора по отношению к должнику ФИО1, законно.

Однако, при начислении процентов необходимо учитывать уменьшение размера кредитной задолженности в связи с осуществлением её погашения в ходе принудительного взыскания.

Исполнительное производство № 23263/19/45042-ИП, возбужденное 03.07.2019 на основании исполнительного листа, выданного Катайским районным судом на основании решения от 10.04.2019 по делу № 2-94/2019, окончено фактическим исполнением 21.07.2023, путем удержания денежных средств должника, обращение взыскания на транспортное средство не осуществлялось (л. д. 36-54).

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Пунктом 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» он регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Частью 20 статьи 5 указанного Закона установлено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Кредитный договор (кредитования на приобретение автомобиля/потребительские цели с передачей в залог транспортного средства), заключенный ФИО1 с ООО КБ «АйМаниБанк», по которому взыскивается задолженность, относится к договорам потребительского кредита (пункт 2 Заявления-Анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк»).

Согласно частям 1, 3 статьи 110 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» денежные средства, подлежащие взысканию в рамках исполнительного производства, в том числе в связи с реализацией имущества должника, перечисляются на депозитный счет службы судебных приставов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Перечисление указанных денежных средств на банковский счет взыскателя, открытый в российской кредитной организации, или его казначейский счет осуществляется в порядке очередности, установленной частями 3 (при исполнении требований имущественного характера) и 4 (при исполнении требований неимущественного характера) настоящей статьи, в течение пяти операционных дней со дня поступления денежных средств на депозитный счет службы судебных приставов в порядке, определяемом главным судебным приставом Российской Федерации.

Денежные средства, поступившие на депозитный счет службы судебных приставов при исполнении содержащихся в исполнительном документе требований имущественного характера, распределяются в следующей очередности: 1) в первую очередь удовлетворяются в полном объеме требования взыскателя, в том числе возмещаются понесенные им расходы по совершению исполнительных действий; 2) во вторую очередь возмещаются иные расходы по совершению исполнительных действий; 3) в третью очередь уплачивается исполнительский сбор.

В соответствии с пунктами 4.6-4.8 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», утвержденных приказом № 321 от 27.08.2014 председателя Правления банка, и введенных в действие с 01.09.2014, при непогашении либо неполном погашении очередного платежа в даты платежей, указанные в Графике платежей, задолженность по очередному платежу либо части очередного платежа (основной долг, начисленные проценты, и др. при наличии), определенной с условием очередности, указанной в. п. 4.8 Условий, считается просроченной. Погашение задолженности по договору производится в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня в размере, указанном в п. 3 Анкеты-заявления); 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством о потребительском кредите (займе) или настоящим Договором (л. д. 73-78).

Из предоставленного истцом расчета фактической задолженности и материалов исполнительного производства о взысканных с должника и перечисленных взыскателю суммах усматривается, что взыскателем распределение поступивших в погашение задолженности денежных сумм осуществлялось в соответствии с положениями статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть при недостаточности взыскиваемых сумм в первую очередь они направлялись на погашение процентов, оставшаяся часть – на погашение основного долга.

Задолженность по кредиту (основной долг) погашена 18.05.2023, по взысканным судебным решением от 10.04.2019 процентам – 21.07.2023.

Истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом с 09.04.2019 по 01.09.2023, однако право требования по кредитному договору и, соответственно право на начисление процентов за пользование кредитом, возникло у истца только с 20.08.2020, и оканчивается исполнением обязательства заемщика по возврату кредита, то есть 18.05.2023.

Следовательно, взысканию с ответчика подлежат проценты, начисленные на сумму задолженности по основному долгу за период с 20.08.2020 по 18.05.2023.

Согласно расчету истца предъявленная им в исковом заявлении сумма процентов за пользование кредитом исчислена именно за этот период.

Указанный расчет проверен судом и признается верным, выполненным с учетом уменьшения размера основного долга в ходе осуществления принудительного взыскания на основании исполнительного документа, ответчиком не оспорен.

Таким образом, исковые требований подлежат удовлетворению в полном объеме, но с уточнением периода взыскания, поскольку он указан истцом ошибочно.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением расходов, связанных с вызовом свидетелей, назначением экспертов, привлечением специалистов по инициативе суда.

В связи с полным удовлетворением исковых требований судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 24.11.2014 за период с 20.08.2020 по 18.05.2023 в размере 118876 (Сто восемнадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 14 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3577 (Три тысячи пятьсот семьдесят семь) рублей 52 копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О.А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 7 ноября 2023 года.