Дело № 2-1604/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 августа 2022 года город Озерск Челябинской области
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Дубовик Л.Д.
при секретаре Дьяковой Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.10.2019 года по состоянию на 29.06.2022 года в общей сумме 211 649 руб. 57 коп., из них : суммы основного долга по кредиту – 194 026 рублей 23 коп., процентов за пользование кредитом – 16 816 руб. 64 коп., неустойки за несвоевременный возврат кредита – 206 руб. 05 коп., неустойки по просроченным процентам – 600 руб. 65 коп., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 5 316 руб. 50 коп.
В обоснование иска указали, что 24.10.2019 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 243 000 рублей сроком на 60 мес. под 19,8 % годовых.
В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщика не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Обязательный приказной порядок судебного производства истцом был соблюден, выданный мировым судьей судебный приказ о взыскании задолженности отменен, в связи с возражениями должника.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен (л.д. 83).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Согласно материалам дела ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу <адрес> (л.д. 50).
Судом по месту регистрации ответчика, а также ПО адресу, указанному ответчиком в анкете-заявлении как место его жительства – <адрес>, направлялись судебные повестки, но ответчиком получены не были и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 56,81-82). Истцу и суду иное место жительства ответчика не известно.
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.п.1, ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Как установлено судом, 24.10.2019 года между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (л.д.26-30).
В соответствии с кредитным договором, истец предоставил ответчику лимит кредитования на сумму 243000 руб. с обязательным использованием средств электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров, работ, услуг с процентной ставкой 19,8 % годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, а также графика платежей ФИО1 обязался производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно в срок до 22 числа каждого месяца, размер минимального платежа 11065 руб. (л.д.27).
Мемориальными ордерами подтверждается получение кредитных средств ответчиком ФИО1 (л.д. 38-40).
Материалами гражданского дела подтверждается соблюдение истцом порядка рассмотрения указанных требований в порядке приказного производства.
До обращения в суд с указанным иском, истец в соответствии с положениями ст.122 ГПК РФ первоначально обратился к мировому судье судебного участка № 1 г. Верхнего Уфалея Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 219649 руб. 57 коп.
25 марта 2022 г. мировой судья судебного участка № 1 г.Верхнего Уфалея выдал судебный приказ о взыскании указанной задолженности, в связи с поступлением возражений должника определением мирового судьи от 14 июня 2022 г. судебный приказ отменен, л.д.58-77.
Судом установлено, что за время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора по уплате платежей в счет долга по кредиту и процентам, допуская просрочки в уплате платежей, последний платеж от должника поступил 26.10.2021 года в сумме 2560 руб. 70 коп. (л.д. 42-43 выписка по счету)
Заемщик в течение срока действия кредитного договора, в том числе, в течение более шестидесяти календарных дней за последние сто восемьдесят календарных дней допускал нарушение условий кредитного договора по уплате платежей.
Согласно п.12 кредитного договора, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Аналогичные требования закреплены в п.20 ст.5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которым сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).
Истец – АО КБ «Пойдем!» требует взыскания с ответчика неуплаченной части кредита и процентов, а также неустоек в связи с нарушением условий договора по состоянию на 29.06.2022 года в общей сумме 211 649 рублей 57 коп., в том числе:
- сумму основного долга – 194 026 рублей 23 коп.,
- проценты за пользование кредитом – 16 816 рублей 64 коп.,
- пени по просроченному основному долгу - 206 рублей 05 коп.,
- пени по просроченным процентам – 600 рублей 65 коп.
Суд разрешает иск в пределах заявленных требований и производит расчет задолженности по кредитному договору:
1. Просроченная задолженность по основному долгу составила 194 026 рублей 23 коп.
За время пользования кредитом в счет погашения основного долга ответчиком погашено 48973 руб. 77 коп. (л.д. 41,52).
2. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 29.10.2019 года по 24.02.2022 года составила 16 816 рублей 64 коп. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле:
Сумму срочной задолженности в размере Х ставка банковского процента (19,8 % годовых) Х количество дней пользования.
Всего за пользование кредитом начислено: 31 530 рублей 06 коп.
Ответчиком уплачено в счет погашения процентов за пользование кредитом 14 713 руб. 42 коп.
Таким образом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составит 31530,06 – 14713,42 = 16 816 рублей 64 коп. (л.д. 37)
3. Пени на просроченный долг и просроченные проценты за период с 24.03.2020 года по 24.02.2022 года составили 206 руб. 05 коп. и 600 руб. 65 коп. соответственно.
Расчет пени на просроченный долг и просроченные проценты производится по формуле:
Сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,054 % годовых за просрочку / 365(366) Х количество дней просрочки.
Всего начислено пени на основной долг – 237 руб. 02 коп., ответчиком погашено 23 руб. 89 коп., банком отменено 7 руб. 08 коп. Задолженность составит 237,02 – 23,89 – 7,08 = 206,05 руб.
Всего пени на просроченные проценты составили 728 руб. 05 коп.. ответчиком погашено 127,40 руб. Задолженность составила 728,05 – 127,40 = 600,65 руб. (л.д. 37).
Доказательств погашения ответчиком задолженности в период после выдачи и до отмены судебного приказа и в период производства по делу судом не установлено, а ответчиком суду предоставлено не было. Из выписки по счету, направленной ПАО КБ «Пойдем!», а также сведений по сайту ФССП по Челябинской области по состоянию на 21 июля 2022 года сведений о поступлении денежных средств в погашение задолженности по кредиту не имеется (л.д.52,79-80).
Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 5 316 рубль 50 коп.(л.д. 5,6)
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Иск Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества коммерческий банк «Пойдем!» долг по договору потребительского кредита № от 24.10.2019 года в общей сумме 211 649 рублей 57 коп., в том числе основной долг в сумме 194 026 рублей 23 коп., проценты за пользование кредитом – 16 816 рублей 64 коп., пени по просроченному основному долгу и по просроченным процентам в общей сумме - 806 рублей 70 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 5 316 рублей 50 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд.
Председательствующий - Л.Д.Дубовик
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>