Дело № 2-732/2023
УИД 86RS0007-01-2023-000355-20
РЕШЕНИЕ
Именем российской Федерации
16 марта 2023 года город Нефтеюганск
Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа –Югры в составе:
председательствующего судьи Ахметовой Э.В.
при секретаре Фаткуллиной З.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратился в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на 18.01.2023 в размере 598 011,19 руб., в том числе:
комиссия за дистанционное обслуживание: 447.00 руб.,
иные комиссии: 3 773.88 руб.,
страховая премия: 3 056,56 руб.,
просроченные проценты: 99 474,91 руб.,
просроченная ссудная задолженность: 490 000,00 руб.,
просроченные проценты на просроченную ссуду: 109,51 руб.,
неустойка на просроченную ссуду: 102,38 руб.,
неустойка на просроченные проценты: 1 046,95 руб.
Истец указывает, что (дата) между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме ** руб. под ** % годовых, сроком на ** месяцев.
Утверждает, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ** % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки, в связи с чем ответчику начислена неустойка на ссуду и просроченные проценты за каждый день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, в связи с чем требует досрочно взыскать всю сумму кредита с причитающимися процентами, неустойками и начисленными комиссиями.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2022, на 18.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2022, на 18.01.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 130 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 108 554,75 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.
Представитель истца (Банка) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом 03.03.2023, почтовое уведомление в деле, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по месту регистрации была направлена судебная повестка, которая была получена ответчиком 07.03.2023, почтовое уведомление в деле (л.д. 62), об уважительности причины неявки суду не сообщил, ходатайство об отложении либо уполномоченного представителя в суд не направил.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части
займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми на основании заявления-оферты, оформленного в электронном виде (дата) в 13 часов 26 минут, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ** руб. сроком на ** мес. на потребительские цели (п.2, 11 договора). Заемщик в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит по частям ежемесячными аннуитетными платежами в размере **, согласно графику платежей ** числа каждого месяца включительно (п.6 договора), а также уплатить проценты на сумму кредита в размере ** % годовых (п.4 договора) (л.д. 13).
Согласно заявлению ФИО1 (дата) года рождения, просил зачислить сумму кредита на счет, открытый в ПАО «Совкомбанк» №. Кроме того ответчик просит банк подключить его к программе страхования, при этом плата за программу составляла ** руб., умноженная на ** месяцев срока действия программы. Данная плата вносится в дату оплаты МОП (платежа) ежемесячно равномерными платежами, путем списывания с банковского счета №. Также ответчик согласно указанному заявлению просил банк предоставить комплекс услуг дистанционного обслуживания, в том числе СМС-сообщений с указанием мобильного телефона №, с установлением комиссии ** руб. Также в комплекс услуг вошла услуга «гарантия минимальной ставки», в п. 3 относительно данной услуги ответчик был ознакомлен со стоимостью услуги в размере ** руб., которая также равными платежами должна списываться со счета №. Согласие на получение указанных услуг ответчик отразил в графе «согласен», оформив заявление в электронной форме и подписав простой электронной подписью, путем направления кода, полученного в смс.
Пунктом 17 Индивидуальных условий закреплены добровольные дополнительные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и гарантия минимальной ставки.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом стороны установили неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки (п.12 договора).
Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику (дата) года денежные средства в сумме ** рублей, что подтверждается выпиской по счету 40№ (л.д.10).
Однако ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская нарушения сроков и размера ежемесячного платежа, что также подтверждается выпиской по счету за период с 27.01.2022 по 18.01.2023, где отражены просрочки внесения ежемесячных платежей и факт отсутствия поступления платежей после (дата).
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В
Таким образом, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных статьями 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит возложению на истца, ответчик, в случае несогласия с заявленными требованиями, обязан доказать наличие обстоятельств, свидетельствующих о необоснованности требований истца.
Истец в обоснование заявленных требований ссылается на заключенный между сторонами кредитный договор на указанных выше условиях и неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств, поскольку по состоянию на 18.01.2023 года ответчик допустил просрочку по основному долгу 162 дней и по процентам 130 дней, расчет которых возможно проследить по расчету, представленному истцом, который у суда сомнений не вызывает, поскольку он согласуется с условиями кредитного договора в части сроков возврата сумму кредита и выпиской по счету, в которой отражено движение денежных средств, в том числе поступившие от заемщика платежи и их размер. Выписка по счету также отражает погашение основного долга, процентов, комиссии.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 108 554,75 руб. за период с 01.03.2022 по 13.10.2022 (18000р+16000р+16100р+16500р+17084р+20000р.21.09.2022+31100Р13.10.2022). За счет поступивших сумм погашено: основной долг 10 000р., проценты по кредиту 217,24р., просроченные проценты 582,76р., страховая премия 72443,44 руб., иные комиссии 23986,96р., комиссия за открытие и ведение счета 1192р., неустойка 60,06р., проценты 72,29р.
Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 30.12.2020г.) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
При этом суд отмечает, что статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусмотрено, что в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Статьями 330, 331, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора устанавливать в договоре неустойку (штраф, пеню) за неисполнение обязательств другой стороной.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита и/или уплаты процентов и/или иных платежей в соответствии с кредитным договором Банк имеет право взыскать с заёмщика неустойку в размере 20 % годовых.
Понятие неустойки закрепляется в ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, где указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Учитывая, что ответчик допустил неисполнение условий договора, при этом со стороны ответчика не подтверждено, что возникновение задолженности по кредитному договору было обусловлено уважительными причинами, ходатайство о снижении неустойки не заявлялось, поэтому суд не усматривает в данном случае оснований для снижения размера неустойки, заявленной ко взысканию.
Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика на 598 011,19 руб., в том числе: комиссия за дистанционное обслуживание: 447.00 руб., иные комиссии: 3 773.88 руб., страховая премия: 3 056,56 руб., просроченные проценты: 99 474,91 руб., просроченная ссудная задолженность: 490 000,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 109,51 руб., неустойка на просроченную ссуду: 102,38 руб., неустойка на просроченные проценты: 1 046,95 руб.
Суд считает расчет арифметически правильным, основанным на условиях договора и руководствуется им при вынесении решения, учитывая сведения о поступивших суммах от ответчика и отраженных в выписке по банковскому счету.
Ответчик, в свою очередь, возражений относительно искового заявления и доказательств исполнения договорных обязательств надлежащим образом в суд не представил, расчет задолженности не оспорил.
Разрешая исковые требования истца, суд принимает во внимание разъяснения, содержащиеся в Определениях Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 года № 243-О-О и от 16 апреля 2009 года № 331-О-О, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающая право займодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.
Таким образом, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по своевременной оплате кредита, поскольку ненадлежащим образом исполнял обязательства, нарушал сроки внесения ежемесячных платежей, начиная с 13 октября 2022 года прекратил исполнение обязательств, до указанного срока, выплачивая частично суммы, которые зачислялись на оплату основного долга, процентов, комиссий, предусмотренных кредитным договором и неустоек, что также подтверждается выпиской по счету, то суд приходит к выводу об обоснованности и законности требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 598 011,19 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Так, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины в размере 9 180 рублей 11 коп., которые понес истец при подаче иска в суд ( л.д. 3).
Руководствуясь ст. 194,195, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, родившегося (дата) (паспорт **) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от (дата) по состоянию на 18.01.2023 в размере 598 011,19 руб., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 9 180 рублей 11 коп.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.
Председательствующий Э.В. Ахметова