Дело № 2-1755/2022 КОПИЯ
УИД 59RS0040-01-2022-002672-30
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
24 ноября 2022 г. г. Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Лищенко Е.Б.,
при секретаре Баженовой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 50000 руб. под 26,4 % годовых, сроком на 360 месяцев. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53887 руб. 55 коп., из них: просроченная задолженность 53887 руб. 55 коп., комиссия за ведение счета – 447 руб. 00 коп., иные комиссии - 1180 руб. 00 коп., просроченные проценты – 3725 руб. 78 коп., просроченная ссудная задолженность 48250 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 118 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду - 87 руб. 88 коп., неустойка на просроченные проценты – 78 руб. 06 коп., в связи с чем, просит взыскать задолженность в размере 53887 руб. 55 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 816 руб. 63 коп.
Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на иске настаивает, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчик – ФИО1 о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее направила заявление, где заявляет о чрезмерности суммы неустойки и просит об уменьшении суммы неустойки.
С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, а также гражданское дело №, приходит к следующему.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направила в адрес ПАО «Совкомбанк» заявление, анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита, согласно которых просит заключить с ней Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», тарифах банка, размещенных на сайте Банка и выданных с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящем заявлении. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций (л.д. №).
Также просила открыть банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (бесплатно). Настоящее заявление-анкета является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» о порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, подтвердила свое согласие с ними и обязалася их выполнять. Просила после полного погашения задолженности по договору потребительского кредита и возникновения нулевого остатка на банковском счете расторгнуть договор банковского счета и закрыть банковский счет без дополнительного распоряжения.
Кроме того, просила денежные средства, поступающие на открытый ей банковский счет без дополнительного распоряжения с ее стороны направлять на исполнение ее обязательств перед банком, если перед Банком образуется просроченная задолженность, списывать средства на условиях заранее данного акцепта с любых ее банковских счетов (в том числе вкладов), дебетовых банковских карт, открытых в Банке в пределах ее собственных средств. Также списывать средства по мере их поступления, если суммы на счете недостаточно для исполнения ее обязательств. Если денежные средства были зачислены на ее банковский счет ошибочно, просила Банк производить их списание на условиях заранее данного акцепта; при вербальном согласии, с помощью технических средств связи и подтверждении его решения путем SMS-сообщения на подключение услуг, без дополнительного распоряжения с ее стороны списывать денежные средства с ее банковского счета (согласно тарифам банка).
ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного заявления ПАО «Совкомбанк» заключил с ФИО1 договор потребительского кредита №. Сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 50000 руб. 00 коп., срок расходования лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования – 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита – 60 месяцев, 1826 дней (п. 2); процентная ставка (процентные ставки) в процентах готовых – 9,9% годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж – 1657 руб. 19 коп. (п. 6); заемщик обязан заключить договор банковского счета (п. 9); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения – 20% годовых (п.12); заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик: предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлена, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у нее на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому банком кредиту), будет превышать 50% ее годового дохода, у нее отсутствует риск исполнения обязательств по договору, и банк имеет право применить штрафные санкции (л.д. №).
На день рассмотрения спора в суде договор сторонами не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
Согласно Общим условиям договора потребительского кредита, договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (п. 2.1). Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в ТСП (торгово-сервисных предприятиях), включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п. 3.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит при любом поступлении денежных средств на банковский счет заемщика, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6). Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 3.7). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумму основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-анкете или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п. 6.1) (л.д.№).
В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по предоставлению кредита исполнило, открыв на ФИО1 банковский счет с видом вклада Кредит на карту плюс депозитный, предоставив кредит путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№).
Однако, ответчик ФИО1 свои обязательства нарушила, платежи по кредиту не осуществляла с ДД.ММ.ГГГГ г., в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата суммы кредита, уплаты неустойки за нарушение обязательств.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 50 812 руб. 12 коп.(л.д. №).
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Чайковского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (гражданское дело № л.д. №). Определением мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика (л.д. №).
Согласно представленному истцом расчету размер задолженности составил 53 887 руб.55 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 48 250 руб. 00 коп., неустойка на просроченную ссуду 87 руб. 88 коп., неустойка на просроченные проценты 78 руб. 06 коп., иные комиссии 1 180 руб. 00 коп., комиссия за ведение счета 447 руб. 00 коп. (л.д. №). Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию, суд находит его правильным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен. Взыскивая задолженность, суд учитывает, что ответчиком порядок погашения задолженности по договору нарушен, периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно не вносились, что является основанием к взысканию суммы долга.
Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 N 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, по мнению Конституционного Суд Российской Федерации, речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Таким образом, целью применения ст. 333 ГК РФ является установление баланса интересов, при котором взыскиваемая неустойка, имеющая компенсационный характер, будет являться мерой ответственности для должника, а не мерой наказания.
В соответствии с условиями договора ответчик допустила просрочку платежей, последний платеж был осуществлен в ДД.ММ.ГГГГ года. Размер задолженности ответчика по кредиту 53 887 руб. 55 коп., неустойка составляет в совокупном размере 165 руб. 94 коп. Суд с учетом характера нарушения обязательств, периода допущенной просрочки, в течение которого обязательство по договору не исполнялось, фактических обстоятельств дела не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ. Кроме того, ответчиком не представлено доказательств объективных и уважительных причин для несвоевременного исполнения ответчиком обязательств по договору. Ответчиком доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств не представлено.
При таких обстоятельствах, и учитывая, что договор подписан ответчиком добровольно, размер неустойки, комиссии, предусмотрен договором, условия которого ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 816 руб. 63 коп.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в совокупном размере 53887 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 816 руб. 63 коп., всего 55 704 руб. 18 коп.
Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему его копии.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Е.Б. Лищенко
«КОПИЯ ВЕРНА»
подпись судьи __________________________
Помощник судьи, секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края
_____________________
(Инициалы, фамилия)
«_____» _____________ 20__ г
Решение (определение) ___ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2-1755/2022
Дело находится в производстве Чайковского городского суда Пермского края