63RS0№-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 июля 2025 года город Самара

Красноглинский районный суд г. Самары в составе председательствующего Волкова М.В.,

при секретаре судебного заседания Громовой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика АО ГСК «Югория» - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1667/2025 по иску ФИО1 к АО ГСК «Югория» о защите прав потребителя страховых услуг

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с названным иском, мотивировав свои требования тем, что <дата> пострадала в ДТП с участием автомобиля марки <данные изъяты>, г.р.з. № под управлением ФИО4 и <данные изъяты>, г.р.з. № под управлением ФИО5, являлась пассажиром и получив вред здоровью средней тяжести. АО ГСК «Югория» является страховщиком автогражданской ответственности виновника ДТП ФИО4, куда истец <дата> обратилась с заявлением о выплате возмещения в виде утраченного заработка, но получила отказ, мотивированный отсутствием надлежащим образом заверенных документов. Отказ страховщика истец обжаловала у финансового уполномоченного, но последний, решением от <дата> отказал в удовлетворении ее требований.

В связи с чем, ФИО1 просит суд взыскать с АО ГСК «Югория» страховое возмещение в размере утраченного заработка за период временной нетрудоспособности с <дата> по <дата> в размере 286 404 рубля, неустойку за период с <дата> в размере 254899,56 рублей до дня принятия судом решения и взыскивать ее размере 1% страхового возмещения до дня фактического исполнения обязательства, включительно, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф

ФИО4, ФИО5, финансовый уполномоченный ФИО6, представитель ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, явку представителей не обеспечили.

Представитель финансового уполномоченного в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил запрашиваемые материалы по обращению истца.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с чем присутствующие в судебном заседании согласились.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 по доверенности от <дата> в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, дал объяснения по своему содержанию соответствующие изложенному выше, дополнил, что все необходимые документы были страховщику предоставлены, сомнения в их подлинности отсутствовали, на наступление события и страхового случая, копии документов никак не влияли.

Представитель ответчика АО ГСК «Югория» - ФИО3 по доверенности от <дата> в судебном заседании исковые требования не признала, в иске просила отказать в полном объеме, истец нарушила порядок предоставления страховщику документов, оригиналы или надлежащим образом заверенные копии не предоставила, истцу не отказано в страховой выплате, поскольку как только от нее поступят надлежащие документы, рассмотрение ее заявления возобновится, во всех требованиях просит отказать, в случае удовлетворения иска просит применить положения ст. 333 ГК РФ, приобщила письменный отзыв.

Заслушав объяснения ответчика и его представителя, исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд находит иск ФИО1 подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее везде в редакции, действовавшей в спорный период) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Как следует из п. 1 ст. 6 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно пункту «а» статьи 7 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего составляет 500 тысяч рублей.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 пострадала в ДТП с участием автомобиля марки <данные изъяты>, г.р.з. № под управлением ФИО4 и <данные изъяты>, г.р.з. № под управлением ФИО5, являлась пассажиром и получив вред здоровью средней тяжести.

АО ГСК «Югория» является страховщиком автогражданской ответственности виновника ДТП ФИО4, куда истец <дата> обратилась с заявлением о выплате возмещения в виде утраченного заработка, но получила отказ, мотивированный отсутствием надлежащим образом заверенных документов, что видно из представленных страховщиком материалов, уведомления АО ГСК «Югория» от <дата> № из которого видно, что страховщик требует предоставить оригиналы в офис или нотариально заверенные копии всех представленных документов.

В ответ на уведомление истец направила страховщику претензию с требованием произвести страховую выплату, на которую страховщик ответил письмом от <дата> №, содержащее те же мотивы.

Фактический отказ страховщика истец обжаловала у финансового уполномоченного, но последний решением от 02.04.2025 № У-25-32238/5010-004 отказал в удовлетворении ее требований, согласившись с правовой позицией финансовой организации.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего представления документов, не предусмотренных правилами обязательного страхования.

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или в ином порядке, установленном правилами обязательного страхования.

Совокупный размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего, осуществленной в соответствии с пунктами 2 - 4 настоящей статьи, не может превышать страховую сумму, установленную подпунктом "а" статьи 7 настоящего Федерального закона.

Страховая выплата за причинение вреда здоровью потерпевшего осуществляется потерпевшему или лицам, которые являются представителями потерпевшего и полномочия которых на получение страховой выплаты удостоверены надлежащим образом.

Страховщик в течение 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия первого заявления о страховом возмещении в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая, принимает заявления о страховом возмещении и предусмотренные правилами обязательного страхования документы от других выгодоприобретателей. В течение пяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, после окончания указанного срока принятия заявлений от лиц, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего, страховщик осуществляет страховую выплату.

Потерпевший или выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные ему сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

Как следует из п. 8.3 Положения Банка России от 01.04.2024 N 837-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при причинении вреда здоровью потерпевшего страховщик производит страховую выплату потерпевшему в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.

В п. 8.4 Положения предусмотрено, что в случае если понесенные потерпевшим дополнительные расходы на лечение и восстановление поврежденного в результате дорожно-транспортного происшествия здоровья потерпевшего (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы) и утраченный потерпевшим в связи с причинением вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия заработок (доход) превысили сумму осуществленной потерпевшему в соответствии с абзацем первым настоящего пункта страховой выплаты, страховщик возмещает указанные расходы и утраченный заработок (доход) при подтверждении того, что потерпевший нуждался в этих видах помощи, а также при документальном подтверждении размера утраченного заработка (дохода), который потерпевший имел или определенно мог иметь на момент наступления страхового случая. Размер осуществляемой в соответствии с настоящим абзацем страховой выплаты определяется страховщиком как разница между утраченным потерпевшим заработком (доходом), а также дополнительными расходами, подтвержденными документами, предусмотренными пунктами 8.10 и 8.11 настоящего Положения, и общей суммой осуществленной в соответствии с абзацем первым настоящего пункта страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего.

Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности.

Как следует из п. 8.9 Положения потерпевший при предъявлении требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - повлекшим утрату общей трудоспособности, предоставляет страховщику:

выданное в соответствии с законодательством Российской Федерации о социальной защите населения или об охране здоровья граждан заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности;

справку или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;

иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами.

В соответствии с п. 7.15 Положения потерпевший (выгодоприобретатель) или представитель потерпевшего (выгодоприобретателя) на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков предъявляет страховщику документ, удостоверяющий личность, а также предоставляет указанный документ для копирования, за исключением случаев направления потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с использованием ЕПГУ. Потерпевший (выгодоприобретатель) или представитель потерпевшего (выгодоприобретателя) прилагает к заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:

Копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных на то сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях.

Документы органа дознания или следственного органа о возбуждении, приостановлении, об отказе в возбуждении уголовного дела или о прекращении уголовного преследования либо вступившее в законную силу решение суда, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело.

Документы, выданные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности.

Аналогичные требования предусматривались в Положении Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утратившего силу с 01.10.2024

Согласно представленным АО ГСК «Югория» материалам по убытку № указанные выше копии указанных выше документов были представлены потерпевшей.

Нормы Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не обязывают потерпевшего представлять заверенные нотариально или каким-либо иным образом копии названных документов.

Из объяснений сторон и представленных доказательств следует, что событие и факт наступления страхового случая очевидны, никем не оспариваются.

Следовательно, у страховщика не было препятствий принять решение о выплате страхового возмещения или отказе в этом на основании представленных потерпевшей документов.

Предоставление потерпевшей оригиналов документов или копий, заверенных или нет, никак не меняют обстоятельства дела, не могут повлиять на установление объективных обстоятельств, которые с очевидностью следуют из представленных страховщику копий документов.

Эти документы, их подлинность, достоверность содержащихся в них сведений никем под сомнение не ставились.

Наступление страхового случая сторонами не оспаривается, как и не оспариваются его обстоятельства.

Кроме того нормы Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не предоставляют страховщику право оставить без рассмотрения по существу заявление потерпевшего и вернуться к нему после предоставления дополнительных документов, тем более если потерпевший считает, что все необходимые документы он страховщику представил.

АО ГСК «Югория» по существу уклонилось от рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения при наличии в распоряжении необходимого комплекта копий документов, проявив очевидно неуместный формализм в отношении пострадавшей в ДТП потерпевшей, здоровью которой причинен вред средней тяжести.

Исходя из представленных истцом доказательств, в том числе выписного эпикриза от <дата>, распечатанных листков нетрудоспособности, видно, что в связи с ДТП, утраченный заработок ФИО1 по причине ее временной нетрудоспособности в период с <дата> по <дата> составил 286 404 рубля, что подтверждается справками формы 2-НДФЛ и не оспорено ответчиком, как с арифметической точки зрения, так и с правовой.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца страховое возмещение в размере 286404 рубля.

Согласно п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку за период с <дата> в размере 254899,56 рублей с перерасчетом на день принятия решения, но уменьшает ее до 50 000 рублей, поскольку сумма заявленной потерпевшей неустойки явно не соответствует реальным последствиям нарушенного обязательства, несоразмерна им, влечет неосновательное обогащение кредитора, что с учетом длительности и интенсивности нарушения прав, существа допущенного нарушения, величины ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, соотношения размера страхового возмещения и начисленной неустойки, является основанием для ее уменьшения в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку приведенные выше обстоятельства в своей совокупности являются исключительными и позволяют суду уменьшить неустойку по спору о защите прав потребителя по заявлению ответчика в соответствии с п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока исполнения требований потерпевшей о страховом возмещении в размере 1% страхового возмещения – 2 864,04 рубля за каждый день просрочки с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, включительно, но не более 500 000 рублей.

Статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из пункта 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку факт нарушения ответчиком потребительских прав истца нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, с учетом личности истца, длительности и интенсивности нарушения его прав, всех иных обстоятельств дела, а также требования соразмерности (пропорциональности), разумности и справедливости, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, что является достаточным и исчерпывающим.

Как следует из п. 3 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Так как в добровольном порядке требования потерпевшей удовлетворены не были, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 286 404 рубля / 2 = 143202 рубля, который суд уменьшает до 50000 рублей, по основаниям уменьшения неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета г.о. Самара подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13910,10 рублей.

В связи с чем, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к АО ГСК «Югория» о защите прав потребителя страховых услуг удовлетворить частично.

Взыскать с АО ГСК «Югория», ИНН № в пользу ФИО1, паспорт серии <данные изъяты> № страховое возмещение в размере 286404 рубля, неустойку в размере 50000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф в размере 50000 рублей, а всего взыскать 401 404 рубля.

Взыскать с АО ГСК «Югория», ИНН № в пользу ФИО1, паспорт серии <данные изъяты> № неустойку за нарушение срока исполнения требований потерпевшей о страховом возмещении в размере 1% страхового возмещения – 2 864,04 рубля за каждый день просрочки с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, включительно, но не более 500000 рублей.

В остальной части иск ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с АО ГСК «Югория», ИНН в доход бюджета г.о. Самара государственную пошлину в размере 13 910,10 рублей.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Волков

Мотивированное решение суда составлено 11.07.2025 года.