Дело № 2-2-613/2023

УИД 18RS0011-01-2023-000205

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Яр УР 17 марта 2023 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Кротовой Е.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,,

с участием представителя ответчика - адвоката Кутявиной А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ БТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 787 763,51 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользованием кредитом 18,00 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 787 763,51 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ссылаясь на положения ст.330 ГК РФ, ст.ст. 811, 819 ГК РФ, истец считает, что ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, процента за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 669 369,93 руб. В соответствии с п.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 659 086,57 руб., из которых:592 882,28 руб. – основной долг; 65 061,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 705,70 руб. – пени по просроченным процентам; 436,91 руб. – пени по просроченному основному долгу. На основании решения внеочередного общего собрания акционером банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционером Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Истец просит: взыскать с ФИО1 в пользу банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 659 086,57 руб., из которых: 592 882,28 руб. – основной долг; 65 061,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 705,70 руб. – пени по просроченным процентам; 436,91 руб. – пени по просроченному основному долгу; взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 9 790,87 руб.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца Банка ВТБ (ПАО) на основании ст.167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещен о времени и месте рассмотрения дела, судебная корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения».

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 115 ГПК РФ судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом были предприняты меры для извещения ответчика ФИО1, судебные извещения направлялись судом на адрес ответчика, указанный в информации, предоставленной отделом по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский» - <адрес>, <адрес>. Однако конверты возвращены с отметкой о возврате по истечении срока хранения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. п. 67 - 68 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 2.13 Инструкции по судебному делопроизводству в районном суде, утвержденной Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 36, судебные извещения, вызовы (судебные повестки) и копии судебных актов направляются судом посредством почтовой связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минскомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) почтовые отправления разряда "судебное" и разряда "административное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

Согласно адресной справке адресно-справочной картотеки Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский», ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., снята с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для представления интересов ответчика назначен адвокат.

Представитель ответчика адвокат Кутявина А.Л. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что не известно по какой причине ответчик не производит погашение кредита.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если сумма займа не возвращена в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Статьями 309-310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 787 763, 51 руб. (п.). Срок действия договора – 120 месяцев, дата предоставления кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п.2). Процентная ставка – 18% годовых (п.4). Количество платежей – 10, размер платежа (кроме первого и последнего) 14 466,36 руб., размер первого платежа – 14 373,99 руб., размер последнего платежа – 15 390,83 руб., дата ежемесячного платежа – 10 числа каждого календарного месяц, периодичность платежей – ежемесячно (п.6). Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – размещение на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщик, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчета с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. Способы пополнения счета: через банкомат ВТБ 24 (ПАО), переводом из филиала ВТБ 24 (ПАО) или другого банка, путем безналичного перевода через платежные системы-партнеры банка, в почтовом отделении «Почта России» путем перевода, наличными деньгами в любом дополнительном офисе филиала ВТБ 24 (ПАО) (п.8). Цели использования заемщиком кредита – погашение ранее предоставленного банком кредита (реструктуризация) (п.11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок его определения – 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п.12). Заемщик согласен с общими условиями договора (п.14).Реквизиты кредитного договора (по ранее предоставленному кредиту в случае проведения реструктуризации) – от ДД.ММ.ГГГГ № (п.17). Период предоставления отсрочки погашения основного долга ( в случае проведения реструктуризации с предоставлением отсрочки погашения основного долга) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.18). Банковский счет № для предоставления кредита – № (п.19). Номер банковской карты заемщика – № (п.20).Порядок предоставления кредита – кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №/счет для расчетов с использованием банковской карты (п.22). Настоящим заемщик дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований банка ( в том числе платежных требований): на списание с банковского счета № и/или счета для расчетов с использованием банковской карты в дату ежемесячного платежа денежных средств в размере суммы текущих обязательств по договору, включая комиссию за присоединение к Программе коллективного страхования ( в случае добровольного подключения к одной из предлагаемых банком программ коллективного страхования) ( при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств ) (п.24). Согласно п.2.1 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня ( за исключением просроченной задолженности) (п.2.2). Заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п.3.2.1). Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору, включая сумму кредита и начисленных процентов, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. (п.4.1.2). В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1). (л.д.18-20).

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставил кредит ФИО1, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на его счет N №, которыми ФИО1 воспользовалась, что подтверждается представленными истцом выпиской по счету заемщика (л.д.24).

Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате части кредита, начисленных на сумму кредита процентов, чем нарушал условия кредитного договора, что подтверждается представленным расчетом задолженности по договору, выпиской по счету заемщика.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления банком требования о возврате суммы кредита, уплате неустойки.

Таким образом, в судебном заседании нашло подтверждение, что между Банком ВТБ 24 (ПАО) с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, ДД.ММ.ГГГГ возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ, обязательства кредитора по нему исполнены в полном объеме, обязательства должника - исполнены лишь частично.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком в суд не представлено.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сторонами была предусмотрена ответственность заемщика при ненадлежащем исполнении обязательства по кредитному договору. Данное условие не противоречит и положениям ст. 421 ГК РФ, предусматривающей свободу договора при его заключении.

Учитывая, что кредитный договор по своей правовой природе является разновидностью заемного обязательства, то к его отношениям применяются также правила ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что кредитное соглашение заключено между банком и ответчиком в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы, содержат в себе все существенные условия, предусмотренные статьями 819, 820, 845, 851 Гражданского кодекса Российской Федерации.

От исполнения обязательств по кредитному соглашению заемщик уклоняется, что выражается в невнесении платежей по кредиту, в порядке и сроки, установленные договором.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика перед банком в виде неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Данный расчет проверен судом и признан верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически внесенных платежей ответчика, а также рассчитан на период просрочки платежа. Иной расчет стороной ответчика не представлен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для уменьшения размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом размера предъявленной истцом неустойки, периода просроченной задолженности, судом не установлено.

Суд считает, что с учетом периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер, предъявленный истцом, ко взысканию, соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан арифметически верным.

Задолженность в соответствии с данным расчетом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет включительно 659 086,57 руб., из которых: 592 882,28 руб. – основной долг; 65 061,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 705,70 руб. – пени по просроченным процентам; 436,91 руб. – пени по просроченному основному долгу.

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Истцом оплачена госпошлины в размере 9 790,87 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, согласно ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 790,87 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 659 086 ( Шестьсот пятьдесят девять тысяч восемьдесят шесть) рублей 57 копеек, из которых: 592 882 (Пятьсот девяносто две тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 28 копеек – основной долг; 65 061 (Шестьдесят пять тысяч шестьдесят один) рубль 68 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 705 (Семьсот пять) рублей 70 копеек – пени по просроченным процентам; 436 (четыреста тридцать шесть) рублей 91 копеек – пени по просроченному основному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 9 790 (Девять тысяч семьсот девяносто) рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Глазовский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Лица, участвующие в деле, их представители вправе ознакомиться с протоколом и аудиозаписью судебного заседания или отдельного процессуального действия и в течение пяти дней со дня подписания протокола подать в письменной форме замечания на такие протокол и аудиозапись с указанием на допущенные в них неточности и (или) на их неполноту.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Кротова