Решение по делу № 2-42/2023 от 31.01.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, платы за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ по день фактического исполнения обязательств.

Дело № 2-42/2023

УИД 60RS0012-01-2022-001288-15

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе: председательствующего судьи Гутовской Е.В.,

при ведении протоколов судебных заседаний помощником судьи Андреяновой М.В., секретарем Струковой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, платы за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ по день фактического исполнения обязательств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, с учетом уточнения, о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135000 рублей, платы за обслуживание кредита в размере 21878,33 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами – 38131,89 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), а также процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ, начисленных на сумму займа (задолженности ответчика) за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату истцу займа.

Иск обоснован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор займа, согласно которому ФИО1 передал ФИО2 в качестве займа 135000 рублей. Ответчик обязалась вернуть денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также оплатить проценты за предоставленный кредит. До настоящего времени заемные средства не возвращены. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы долга в соответствии со ст. 811 ГК РФ на сумму долга подлежат уплате проценты, рассчитанные в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Также в связи с несвоевременным возвратом долга истец понес убытки в виде расходов по уплате процентов Банку в размере 19,9% годовых, за пользование денежными средствами», предоставленными ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебных заседаниях истец ФИО1 и его представитель И.А.И. поддержали уточнённые исковые требования, пояснили, что истец, получив в банке заемные денежные средства, передал их ответчику для осуществления предпринимательской деятельности. Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и процентов по нему, не исполнила. Истец ФИО1 полностью погасил задолженность перед банком за счет собственных средств, выплатив сумму основного долга и проценты.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. О дне слушания дела уведомлена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. ДД.ММ.ГГГГ представила письменные возражения на исковые требования, в которых частично их признала. Не оспаривала, что ДД.ММ.ГГГГ действительно составила расписку на имя ФИО1 о получении у него в долг денежной суммы 135000 рублей (которую он взял в кредит), до ДД.ММ.ГГГГ. Указала (без предоставления подтверждающих документов), что первые полгода она лично оплачивала кредит наличными деньгами в отделении ПАО «Сбербанк» в <адрес>, в пределах 10 000 рублей в месяц, затем передавала истцу денежные средства для погашения кредита. Полагает, что сумма основного долга перед ФИО1 должна быть уменьшена на сумму, выплаченную ею банку в счет погашения кредита, включая выплаченные банковское проценты. С суммой банковских процентов, заявленных к взысканию, не согласна, так как из представленной справки-графика невозможно достоверно установить сумму процентов, итоговая сумма процентов банком не установлена. Полагает, что кредитный договор истцом не предоставлен. В графике указан размер кредита – 139 000 руб. (что не соответствует сумме, указанной в расписке), от которой и рассчитаны банковские проценты. По мнению ответчика, выплата ею процентов от суммы основного долга равной 139000 рублей, повлечет неосновательное обогащение в пользу истца. Полагает, что ФИО1, злоупотребляя своими гражданскими правами, не сообщает об имевшем место частичном погашении ФИО2 задолженности перед банком, и также не сообщает о факте погашения кредита самим истцом. Ответчик не согласна с расчетом процентов в порядке ст.395 ГК РФ по следующим основаниям: в исковом заявлении ФИО1 указывает, что срок уплаты ответчиком долга - ДД.ММ.ГГГГ. Утверждает, что в представленной расписке отсутствует указание на обязательство ФИО2 вернуть долг до ДД.ММ.ГГГГ, а содержится условие о том, что она обязалась погасить кредит до указанной даты. Однако данное условие противоречит кредитному договору, который заключен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обязательств досрочного погашения кредита расписка не содержит. Полагает, что поскольку в расписке указано о том, что ответчиком у истца взяты в долг наличные денежные средства, то в ней должны содержаться и условия о сроках возврата истицу указанной денежной суммы, а поскольку в расписке отсутствует такое условие, она считается заключенной без указания срока такого возврата, в связи с чем, соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом. Указывает, что поскольку истцом в ее адрес претензия о возврате долга направлена ДД.ММ.ГГГГ, обращение истца в суд является преждевременным, а требование о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, может быть заявлено не ранее ДД.ММ.ГГГГ (по истечении 30 дней с момента направления претензии). Указывает, что расчет процентов является не верным (правильной арифметически будет являться сумма 36062,36 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), которая, по мнению ответчика, взысканию с нее не подлежит по причинам, изложенным выше. Полагает, что имеются основания для частичного удовлетворения требований истца - снижения суммы основного долга на сумму, выплаченную ею в качестве погашения кредита от ДД.ММ.ГГГГ (размер не указан), и отказе во взыскании банковских процентов и процентов в порядке ст.395 ГК РФ.

Истцом ФИО1 представлен письменный ответ на возражения ответчика ФИО2, в котором указано, что в соответствии с кредитным договором, заключенным между Банком и ФИО1 порядок погашения кредита определен как списание со счета ** денежных средств в определенные даты. Согласно выписке по указанному счету (представлена истцом в материалы дела) ежемесячной платеж списывался с указанного счета, что свидетельствует об отсутствии погашения кредита иными способами и другими лицами, в связи с чем утверждение ответчика о том, что первые полгода кредит оплачивался ею, не соответствует действительности. Полагает, что ФИО2 также не представлено доказательств передачи истцу денежных средств для исполнения кредитных обязательств. Указывает, что в представленном расчете (исходя из суммы долга в размере 135000 руб.) отдельно указаны суммы тела кредита и суммы процентов на остаток долга, которые были погашены им в установленные сроки, что подтверждается справкой об уплате процентов и основного долга, которая является подтверждением погашения кредита. В расписке ФИО2 содержится обязательство выплачивать кредит, что само по себе является условием и порядком возврата долга, следовательно, возражение ответчика о сроках возврата денежных средств и уплате процентов за пользование ими является примером недобросовестного осуществления ФИО2 гражданских прав. Указывает, что понес траты в виде ежемесячных платежей по кредиту, включая уплату основного долга и процентов, а ответчик пользовалась денежными средствами, не направляя их на погашение кредитной задолженности, что, по мнению истца, явилось неосновательным обогащением ответчика (ст. 1102 ГК РФ).

Выслушав представителя истца его представителя, с учетом позиции ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу п. 1 ст. 420 ГК РФ под договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Как установлено в ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с п. 3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1. (заимодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен письменный договор займа в виде расписки, по условиям которого ответчиком были получены у истца, который взял кредит в банке, деньги в сумме 135000 рублей в долг, ФИО2 обязалась выплачивать этот кредит и закрыть его до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

Факт передачи денежных средств заемщику в размере 135000 рублей от истца ответчику по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор. Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, сумма кредита – 139100 руб. Процентная ставка годовых - 19,9 %. Порядок возврата кредита установлен в 17 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9457,06 руб. Возможность досрочного погашения кредита предусмотрена п.7 указанных индивидуальных условий потребительского кредита. Способ исполнения заемщиком обязательств по договору – путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (л.д.30-32).

Согласно представленной истцом в материалы дела выписке по его счету, ежемесячные платежи списывались со счета **, открытого на имя истца ФИО1

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Оценивая представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не представлено как доказательств исполнения перед истцом своих обязательств по возврату задолженности, так и заявленного ею частичного погашения кредитной задолженности перед Банком путем внесения периодических платежей в течение полугода.

Размер задолженности ФИО2 перед ФИО1 составляет 135000 рублей, в связи с чем суд считает, что имеются достаточные основания для взыскания указанной суммы долга по договору займа с ответчика ФИО2 в пользу истца ФИО1

Исходя из буквального толкования текста расписки, стороны согласовали, что ответчиком были получены у истца (который взял кредит в банке) деньги в сумме 135000 рублей в долг. ФИО2 взяла на себя обязательство выплачивать этот кредит и закрыть его до ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, учитывая, что факт заключения сторонами договора займа, передача денег истцом ответчику и неисполнение ответчиком обязательств по договору доказан стороной истца, суд приходит к выводу о правомерности требований ФИО1 в части взыскании с ФИО2 денежных средств в размере 135000 рублей, полученных по расписке, и процентов (платы) за обслуживание кредита в размере 21804,82 руб., что представляет собой сумму выплаченных ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк процентов за пользование кредитом по ставке кредита, рассчитанную исходя из суммы 135000 рублей. Сумма 21804,82 руб. складывается из фактически уплаченных банку процентов по кредиту, рассчитанных исходя из суммы 135000 рублей, с учетом последующего погашения тела кредита, (по графе «в т.ч. проценты банку» расчета стоимости обслуживания потребительского кредита и суммы процентов за неправомерное использование чужих денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, представленному истцом и его представителем, с учетом, что платеж на ДД.ММ.ГГГГ составит 2208,08 руб., исходя из годовой процентной ставки 19,9%, остатка по кредиту – 135000 рублей, количества дней - 30.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ до фактического исполнения обязательств, представлен расчет процентов, подлежащих взысканию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 38131, 89 руб. с учетом суммы процентов, начисленных и выплаченных банку по кредиту. Судом принимается расчет истца по процентам за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, в соответствии с приведенными положениями закона и разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, должна быть определена на день вынесения решения судом, т.е. на ДД.ММ.ГГГГ, исходя из периодов, имевших место до указанного дня, а со следующего дня проценты подлежат взысканию до момента фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, расчет которых осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату вынесения решения суда) расчет произведен следующим образом:

Сумма долга, руб.

Период просрочки

Кол-во дней

Процентная ставка

Расчет процентов

Сумма процентов в рублях

156804,82

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

48

7,5%

156804,82 x 7,5 x 48 / 365 / 100

1546,57

ИТОГО

1546,57

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ключевой ставки Банка России от суммы долга 1568804,82 рублей (135000 +21804,82), за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда – ДД.ММ.ГГГГ, в размере 39678,46 (38131,89+1546,57) рублей, и до фактического исполнения обязательств.

Вывод о возможности взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ сделан судом с учетом следующего: ответчик добровольно приняла на себя обязательство по выплате кредита, полученного истцом, погасив его в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Судом не принимается довод ответчика о том, что в договоре займа, заключенном между сторонами, отсутствует срок возврата, поскольку в расписке содержится указание на срок погашения ФИО2 кредита - ДД.ММ.ГГГГ, несмотря на то, что указанное условие противоречит кредитному договору, который заключен истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обязательств досрочного погашения кредита расписка не содержит, но это было возможным по условиям кредитного договора. Кроме того, суд учитывает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен истцом с учетом погашения кредитных платежей в соответствии с графиком платежей, и на полную стоимость обязательств ответчика пред истцом проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с даты, следующей за днем полного исполнения обязательств истца перед банком – с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком не представлено доказательств в подтверждение довода о том, что она частично исполнила кредитные обязательства истца перед банком путем внесения наличных денежных средств в ПАО «Сбербанк», а также передавая наличные денежные средства истцу. Напротив, согласно представленной истцом выписке по счету ** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячные списания по погашению кредита производились со счета ФИО1

Истец ФИО1 освобожден от уплаты госпошлины в соответствии с п.п.2 п.2 ст. 333.36 НК РФ.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Поскольку ответчик ФИО2 не освобождена от уплаты госпошлины, необходимо взыскать с нее государственную пошлину в размере 4336 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии **, в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии **, сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135000 (Сто тридцать пять тысяч) рублей; сумму платы за обслуживание кредита (проценты) в размере 21804,82 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ключевой ставки Банка России за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ в размере 39678,46 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьей 395 ГК РФ, начисленные исходя из ключевой ставки Банка России на сумму задолженности ответчика в размере 156804,82 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату истцу указанной суммы задолженности.

В остальной части заявленных требований ФИО1 отказать.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии **, государственную пошлину в размере 4336 рублей в бюджет муниципального образования «Невельский район» Псковской области.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гутовская