77RS0023-02-2023-001183-64
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 апреля 2023 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4189/2023 по иску ФИО1 к ООО «Феникс», адрес Банк», ПАО «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратилась в суд с иском к ответчикам с требованиями о признании кредитного договора недействительным, взыскании ранее удержанные денежные средства по кредитному договору <***> от 13.02.2015 г., а также исполнительный сбор по исполнительному производству имущественного характера, взыскании расходов по госпошлине.
Мотивируя заявленные исковые требования, истец указала, что 13.02.2015 года между ФИО1 и ООО "Русфинанс Банк" (ПАО «Росбанк») заключен кредитный договор <***>.
Вместе с тем, заключенный от имени истца и ответчиком ПАО Росбанк кредитный договор <***> от 13.02.2015 является недействительным, поскольку кредитный договор истец не заключала, подпись в договоре не проставляла, по указанному адресу (676932. Россия. адрес. адрес, уд. Новая, д.23), указанному в кредитном договоре никогда не проживала и не была зарегистрирована.
О наличии кредитного договора истец узнала 04.07.2022. после поступления информации в личный кабинет Госуслуги.
Исходя из кредитной истории ООО "Русфинанс Банк" далее счет закрыл и перевел на обслуживание в другую организацию, а именно ООО «Феникс» (адрес Банк»),
«17» января 2016 года мировым судьей Мирового судебного участка №1 адрес, в отношении истца был вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Русфинанс Банка» о взыскании денежных средств по кредитному договору <***> от 13.02.2015. всего в сумме сумма, а так же возврат расходов по оплате госпошлины в пользу ООО «Русфинанс Банка» в сумме сумма.
Таким образом, неизвестными лицами, без участия истца и ее согласия в результате неправомерного использования персональных данных на имя истца был оформлен кредитный договор <***> от 13.02.2015 г. Указанный договор истец не заключала, денежные средства не получала, в связи с чем, обратилась в суд с настоящим иском.
В судебное заседание истец не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом судебными повестками, ранее ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом надлежащим образом судебными повестками, ранее представили письменные отзывы на заявленные исковые требования.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков при их надлежащем извещении с учетом положений ст. 167 ГПК РФ по представленным доказательствам.
Суд, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что на имя ФИО1 по паспортным данным был оформлен кредитный договор <***> от 13.02.2015 г. на сумму сумма сроком до 13.02.2017 г. с ООО «Русфинанс Банк».
Из материалов дела следует, что указанный кредитный договора был передан ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требований от 15.01.2021 г. № 55, заключенный между ПАО Росбанк (ООО «Русфинанс Банк») и ООО «Феникс».
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В силу положений ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает сумма прописью, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1).
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2).
В соответствии с п.1 ст.812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на то, что вышеуказанный кредитный договор не подписывала, денежные средства по нему не получала, в связи с чем, просит признать недействительным кредитный договор <***> от 13.02.2015 г., заключенный от имени истца с ПАО Росбанк (ООО «Русфинанс Банк»).
Ответчиком ПАО Росбанк в материалы дела представлен отзыв на иск, согласно которого ответчик указал, что после получения настоящего иска, банком была проведена внутренняя служебная проверка, по результатам которой подтвердился факт совершения мошеннических действий со стороны третьих лиц в отношении Банка при заключении кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно п. 2 статьи 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Данные обстоятельства позволяют суду сделать вывод об использовании персональных данных истца другим лицом.
Как указывает истец, о наличии кредитного договора истец узнала 04.07.2022. после поступления информации в личный кабинет Госуслуги.
По указанному адресу (676932. Россия. адрес. адрес, уд. Новая, д.23), в кредитном договоре никогда не проживала и не была зарегистрирована. Данный факт подтверждается выпиской из домовой книги, справкой адрес ЕИРЦ».
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о противодействии легализации доходов) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Согласно пункту 1.13 статьи 7 Закон о противодействии легализации доходов в случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, приема интерактивной ставки или выплаты выигрыша, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заключения договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора, договора о брокерском обслуживании, договора об инвестиционном консультировании, открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, ведения лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4-6 настоящей статьи, заключения договора с оператором инвестиционной платформы для оказания услуг по содействию в инвестировании, заключения договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-2 настоящей статьи, выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-3 настоящей статьи, приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, внесения регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев в целях исполнения обязательств по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», и заключения с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация.
В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. № 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).
Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.
Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.
Таким образом, по смыслу действующего законодательства, идентификация клиента (выгодоприобретателя) по общему правилу предполагает его обязанность предоставить кредитной организации сведения о его адресе места жительства (регистрации) или места пребывания, которые должны быть подтверждены документально.
Следовательно, ПАО Росбанк (ООО «Русфинанс Банк»), принимая заявление от имени ФИО1 на заключение кредитного договора, обязано было идентифицировать клиента, в том числе установив реквизиты документа, удостоверяющего личность.
Таким образом, ответчиками не представлены доказательства, подтверждающие, что денежные средства по спорным договорам займа были зачислены именно на счет, принадлежащий ФИО1
При таких установленных обстоятельствах заявленные исковые требования в части признания кредитного договора <***> от 13.02.2015 г., заключенный от имени истца с ПАО Росбанк (ООО «Русфинанс Банк»), недействительным подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд полагает, что исковые требования к ответчикам ПАО Росбанк, адрес банк» не подлежат удовлетворению, как к ненадлежащим ответчикам по делу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ООО «Феникс» в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере сумма
Суд не находит оснований для удовлетворения иска в части взыскания ранее удержанных денежных средств по кредитному договору <***> от 13.02.2015 г., а также исполнительного сбора по исполнительному производству имущественного характера, поскольку доказательств реального списания денежных средств с истца в счет исполнения обязательств по кредитному договору в рамках исполнительного производства, в материалы дела не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично.
Признать кредитный договор <***> от 13.02.2015 г., заключенный от имени ФИО1 и ООО "Русфинанс Банк" (ПАО «Росбанк»), правопреемник ООО «Феникс» недействительным.
Взыскать с ООО «Феникс» в пользу ФИО1 расходы по госпошлине сумма
В удовлетворении иска в остальной части – отказать.
Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2023 года.