К делу № 2-1125/2022
УИД 23RS0021-01-2022-001391-57
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Полтавская 02 августа 2022 года
Красноармейский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Мануиловой Е.С.,
при секретаре судебного заседания Ряполовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, в лице законного представителя ФИО4, о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
установил:
ПАО Сбербанк, в лице представителя филиала – Красноярского отделения ФИО5, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ., обратилось в суд с иском к ФИО4 о расторжении договора и взыскании просроченной задолженности в порядке наследования.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ о замене ненадлежащего ответчика надлежащим согласно данным наследственного дела допущена замена ответчика - ФИО4 на ФИО1, в лице законного представителя ФИО4.
В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ПАО Сбербанк (далее – Банк) и ФИО2 (далее – заемщик/клиент/должник) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 248 863 рубля 64 копейки, на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 самостоятельно, на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» и верно ввел пароль для входа в систему.
ДД.ММ.ГГГГ. должником в 17час. 46 мин. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и в 17час. 49 мин. направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ. в 20 час.08 мин. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
ДД.ММ.ГГГГ в 20 час. 08 мин. Банком выполнено зачисление кредита на счет ФИО2 в сумме 248 863 рубля 64 копейки. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме надлежащим образом, зачислив заемщику на банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства. Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 228 950 рублей 94 копейки.
В соответствии с п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 579 рублей 52 копейки в платежную дату 11 числа месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 228 950 рублей 94 копейки.
Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, в связи с чем, нотариусом ФИО3. заведено наследственное дело №г. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
В связи с изложенным, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ФИО1, в лице законного представителя ФИО4, в пользу ПАО Сбербанк задолженность наследодателя ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 228 950 рублей 94 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 208 908 рублей 38 копеек?, задолженности по просроченным процентам в размере 20 042 рубля 56 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 489 рублей 51 копейка.
В судебное заседание истец представителя не направил, иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Законный представитель ответчика ФИО1 - ФИО4 в судебное заседание не явилась, предоставила суду заявление, в котором просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, принять решение на усмотрение суда.
С учетом надлежащего извещения лиц участвующих в деле о дате, времени и месте рассмотрения дела, процессуального права по участию в судебном заседании, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, с учетом материальных и процессуальных норм права, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее –ГПК РФ) доказательства предоставляются сторонами и каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.
В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 248 863 рубля 64 копейки, на срок 60 месяцев под 19,90 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее-ДБО). Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право:
обратиться в Банк с заявлением, анкетой на получение потребительского кредита (п.п.3.9.1.1);
в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п.3.9.1.2).
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В силу п.1.16 ДБО должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 была получена дебетовая карта Мир Социальная личная. Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк для получения дебетовой карты Мир Классическая, в заявлении на получение карты должник просил подключить к своему номеру телефона услугу «Мобильный банк».
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 самостоятельно, на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по своему номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» и верно ввел пароль для входа в систему.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 в 17час. 46 мин. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и в 17час. 49 мин. направлена заявка на получение кредита, что подтверждается журналом входов, списком платежей и заявок и протоколом проведения операций. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ. в 20час.08 мин. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно отчету по банковской карте клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ. в 20 час. 08 мин. Банком выполнено зачисление кредита на счет ФИО2 в сумме 248 863 рубля 64 копейки. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме надлежащим образом, зачислив заемщику на банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства. Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность в размере 228 950 рублей 94 копейки.
В соответствии с п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 579 рублей 52 копейки в платежную дату 11 числа месяца, что соответствует графику платежей. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 228 950 рублей 94 копейки.
Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. № №. В связи со смертью ФИО2 нотариусом ФИО3 заведено наследственное дело №г.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно абз.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно данным наследственного дела №, открывшегося после смерти ФИО2, в права наследования на основании заявления вступила несовершеннолетняя дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество на момент открытия наследства состояло из автомобиля, марка (модель): № идентификационный номер (VIN): отсутствует, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ регистрационный знак: №
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество.
В соответствии с п. 1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно заключению о рыночной стоимости № транспортного средства 1 в наследственном деле № рыночная стоимость (без учета НДС) на момент открытия наследства на автомобиль, марка (модель): №, идентификационный номер (VIN): отсутствует, год выпуска: ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный знак№, составляла 854 458 рублей.
В абз.1 п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку сторонами размер стоимости наследственного недвижимого имущества не оспаривался, то суд приходит к выводу, что общая стоимость принятого ответчиком ФИО1 наследственного недвижимого имущества соответствует его рыночной стоимости и составляет 854 458 рублей, что превышает общую сумму исковых требований в размере 228 950 рублей 94 копейки.
В п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, ответчик несовершеннолетняя ФИО1, как принявший наследство умершего заемщика ФИО2, становится должником по заключенному ФИО2 с ПАО Сбербанк кредитному договору, поэтому несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости принятого ответчиком наследственного имущества, включая уплату процентов, начисляемых ежемесячно на основной долг, в размере, определенным договором.
Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможны потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению.
Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 489 рублей 51 копейка, уплата подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.5).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 489 рублей 51 копейка.
На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ПАО Сбербанк к ФИО1, в лице законного представителя ФИО4, о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в лице законного представителя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность наследодателя ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 228 950 рублей 94 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 208 908 рублей 38 копеек?, задолженности по просроченным процентам в размере 20 042 рубля 56 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в лице законного представителя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 489 рублей 51 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд, путем подачи жалобы в Красноармейский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года
Судья Красноармейского районного суда Мануилова Е.С.