Решение по делу № 02-0593/2023(02-10779/2022)~М-9902/2022 от 25.01.2023 | Хорошевский районный суд (Город Москва)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2023 года г. Москва

Хорошевский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Наделяевой Е.И., при секретаре Телегиной А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-593/2023 (УИД № 77RS0031-02-2022-018685-80) по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, в обоснование указав, что 01.07.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № *.

Официальный текст Регламента опубликован на официальном сайте Брокера в сети Интернет по адресу: tinkoff.ru.

По состоянию на начало торгового дня 23.07.2021 непокрытая позиция инвестора по долларам США составляла минус (-) 22 680 долларов США 20 центов в рамках оказываемой инвестору брокером услуги по маржинальной торговле, плановая позиция инвестора по российским рублям составляла 5 938 рублей 21 копейка. Наличие непокрытой позиции инвестора по долларам США подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за 22.07.2021.

Обеспечением исполнения обязательства инвестором перед брокером по закрытию указанной непокрытой позиции по долларам США являлись активы инвестора – ценные бумаги:

расписки JPMorgan Chase Bank, N.A., удостоверяющие права в отношении обыкновенных акций класса A TAL Education Group (US8740801043) в количестве 1651 депозитарной расписки;

расписка Deutsche Bank Trust Company Americas, удостоверяющие права в отношении обыкновенных акций класса A Vipshop Holdings Limited (US92763W1036) в количестве 1 депозитарной расписки;

денежные средства в размере 5 938 рублей 21 копейка.

23.07.2021 в 11:13:17 вы как инвестор осуществили зачисление на торговый счет инвестора денежных средств в размере 32 300 рублей.

В связи с зачислением инвестором на торговый счет инвестора указанной суммы денежных средств непокрытая позиция по долларам США составила минус (-) 22 680 долларов США 20 центов в рамках оказываемой инвестору брокером услуги по маржинальной торговле плановая позиция по российским рублям составила 38 238 рублей 21 копейка.

В связи с возникновением оснований для принудительного закрытия непокрытой позиции (стоимость портфеля инвестора стала меньше соответствующего ему размера минимальной маржи) брокер реализовал свое право на принудительное закрытие непокрытой позиции в соответствии с п.19.1 регламента путем:

продажи 23.07.2021 в 15:31:53 ценных бумаг TAL в количестве 1651 депозитарной расписки по текущей цене, рассчитываемой ПАО «СПБ Биржа»;

продажи 23.07.2021 в 16:39:25 расписки Deutsche Bank Trust Company Americas, удостоверяющие права в отношении обыкновенных акций класса A Vipshop Holdings Limited (US92763W1036) в количестве 1 депозитарной расписки по текущей цене, рассчитываемой ПАО «СПБ Биржа»;

покупки 23.07.2021 в 20:34:15 7000 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 73 рубля 78 копеек за 1 доллар США с целью закрытия Непокрытой позиции по долларам США;

покупки 23.07.2021 в 22:14:15 435 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 73 рубля 74 копейки за 1 доллар США с целью закрытия Непокрытой позиции по долларам США.

Совершение указанных торговых операций подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за 23.07.2021.

Убыток (отрицательное значение плановой позиции), возникший по торговому счету инвестора был вызван наличием у инвестора открытой по инициативе инвестора непокрытой позиции, а также неблагоприятным для инвестора движением цены на ценные бумаги на рынке ценных бумаг с учетом принятых инвестором инвестиционных решений.

В связи с недостаточностью денежных средств, имеющихся у инвестора и / или вырученных от продажи активов, для погашения задолженности брокер предъявил инвестору письменное требование о погашении оставшейся части задолженности.

Брокер как комиссионер надлежащим образом рассчитался со всеми контрагентами по всем заключенным брокером по торговым поручениям инвестора за счет инвестора сделкам.

Брокер, являясь участником клиринга, осуществил зачисление в необходимом размере денежных средств по соответствующему расчетному коду участника клиринга, таким образом, брокер надлежащим образом исполнил обязательства по всем сделкам, заключенным брокером по поручению инвестора за весь период действия договора. У брокера как участника клиринга отсутствует задолженность перед клиринговой организацией и иными контрагентами, следовательно, свои обязательства брокер - комиссионер из сделок, заключенных по поручению инвестора - комитента, исполнил надлежащим образом в полном объеме, а потому имеется только задолженность инвестора перед брокером.

Соответственно, данный убыток, возникший в результате инвестиционных решений инвестора как комитента - заключения сделок по торговым поручениям инвестора, был покрыт за счет средств брокера как комиссионера, брокер в результате получил убыток в размере 514 080 рублей 67 копеек.

В связи с тем, что инвестором не была исполнена обязанность по обеспечению на торговом счете денежных средств в сумме, достаточной для проведения расчетов по заключенным в соответствии с договором сделкам у инвестора перед брокером образовалась задолженность в размере в размере 514 080 рублей 67 копеек.

В связи с изменением на 20 процентов в течение 10 минут подряд текущей цены ценной бумаги TAL от цены закрытия ценной бумаги TAL предыдущего торгового дня.

ПАО «СПБ Биржа» 23.07.2021 в 11:30 было принято решение и опубликовано сообщение о приостановке торгов Ценными бумагами TAL в режиме основных торгов в 11:33 до 12:03. ПАО «СПБ Биржа» 23.07.2021 в 11:30 было принято решение и опубликовано сообщение о возобновлении торгов Ценными бумагами TAL в режиме основных торгов в 12:03.

В связи с изменением на 20 процентов в течение 10 минут подряд текущей цены ценной бумаги TAL, рассчитанной в течение данной торговой сессии, по сравнению с последней текущей ценой ценной бумаги TAL до момента первоначальной приостановки торгов ПАО «СПБ Биржа» 23.07.2021 в 13:58 было принято решение и опубликовано сообщение о последующей приостановке торгов ценными бумагами TAL в режиме основных торгов в 14:01 до 14:31.

ПАО «СПБ Биржа» 23.07.2021 в 13:58 было принято решение и опубликовано сообщение о возобновлении торгов ценными бумагами TAL в режиме основных торгов в 14:31.

В связи с совершением брокером указанных торговых операций с целью принудительного закрытия указанной выше непокрытой позиции по торговому счету инвестора непокрытая позиция по рублям на торговом счете инвестора составила минус – 514 080 рублей 67 копеек.

17 декабря 2021 г. брокер посредством чата брокера направил инвестору требование о погашении задолженности в размере 514 080 рублей 67 копеек.

До настоящего времени инвестор не осуществил зачисление на торговый счет инвестора в целях погашения задолженности денежных средств.

20 декабря 2021 г. была направлена досудебная претензия, которая была вручена ответчику, однако до настоящего времени денежные средства ответчиком не возвращены, в связи с чем истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 518 080,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 340,81 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу требований ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из материалов дела, 01.07.2020 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке № *.

Официальный текст Регламента опубликован на официальном сайте брокера в сети интернет по адресу: tinkoff.ru.

По состоянию на начало торгового дня 23.07.2021 г. непокрытая позиция инвестора по долларам США составляла минус (-) 22 680 долларов США 20 центов в рамках оказываемой инвестору брокером услуги по маржинальной торговле, плановая позиция инвестора по российским рублям составляла 5 938 рублей 21 копейка. Наличие непокрытой позиции инвестора по долларам США подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за 22.07.2021 г.

денежные средства в размере 5 938 рублей 21 копейка.

покупки 23.07.2021 в 20:34:15 7000 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 73 рубля 78 копеек за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по долларам США;

покупки 23.07.2021 в 22:14:15 435 долларов США (USDRUB_TOM) за российские рубли по курсу 73 рубля 74 копейки за 1 доллар США с целью закрытия непокрытой позиции по долларам США.

Совершение указанных торговых операций подтверждается отчетом брокера о сделках и операциях за 23.07.2021.

Брокер, являясь участником клиринга, осуществил зачисление в необходимом размере денежных средств по соответствующему расчетному коду участника клиринга, таким образом брокер надлежащим образом исполнил обязательства по всем сделкам, заключенным брокером по поручению инвестора за весь период действия договора. У брокера как участника клиринга отсутствует задолженность перед клиринговой организацией и иными контрагентами, следовательно, свои обязательства брокер - комиссионер из сделок, заключенных по поручению инвестора - комитента, исполнил надлежащим образом в полном объеме, а потому имеется только задолженность инвестора перед брокером.

Возникший убыток в результате инвестиционных решений инвестора как комитента - заключения сделок по торговым поручениям инвестора, был покрыт за счет средств брокера как комиссионера, брокер в результате получил убыток в размере 514 080 рублей 67 копеек.

ПАО «СПБ Биржа» 23.07.2021 в 11:30 было принято решение и опубликовано сообщение о приостановке торгов ценными бумагами TAL в режиме основных торгов в 11:33 до 12:03. ПАО «СПБ Биржа» 23.07.2021 в 11:30 было принято решение и опубликовано сообщение о возобновлении торгов ценными бумагами TAL в режиме основных торгов в 12:03.

В связи с совершением брокером указанных торговых операций с целью принудительного закрытия указанной выше Непокрытой позиции по торговому счету инвестора непокрытая позиция по рублям на торговом счете инвестора составила минус – 514 080 рублей 67 копеек.

17 декабря 2021 брокер посредством чата брокера направил инвестору требование о погашении задолженности в размере 514 080 рублей 67 копеек.

20 декабря 2021 г. истцом в адрес регистрации ответчика была направлена досудебная претензия, которая была вручена ответчику, однако до настоящего времени денежные средства ответчиком не возвращены.

Согласно ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Брокер осуществляет закрытие непокрытых позиций в соответствии с Указанием № 5636-У, Регламентом, Порядком закрытия позиций инвесторов.

В соответствии с пунктами 9.2, 9.4 Положения № 577-П брокер предоставляет отчетность клиенту в виде отчетного документа, который должен содержать следующую информацию за отчетный период, в т.ч. информацию о размере задолженности клиента по активам, информацию о вознаграждении брокера и расходах, подлежащих возмещению брокеру.

В соответствии с п. 4.6., 16.12 Регламента инвестор обязан самостоятельно контролировать размер Непокрытой позиции Инвестора и Плановой позиции инвестора - самостоятельно вести учет непокрытых сделок, а также получать информацию о стоимости портфеля инвестора, величине плановой позиции, размере начальной маржи и размере минимальной маржи в течение торговой сессии посредством использования личного кабинета инвестора;

В соответствии с п. 16.12 Регламента инвестор обязан самостоятельно знакомиться с информацией о перечне ликвидного имущества, изменениях, внесенных в перечень ликвидного имущества, ставке риска, условиях, применяемых брокером для совершения сделок по переносу временно непокрытой позиции инвестора, процентных ставках, указанных на официальном сайте брокера в сети интернет, а также с тарифами.

В соответствии с п. 16.25 Регламента инвестор заверил брокера о нижеследующих обстоятельствах:

перед направлением инвестором брокеру торгового поручения на совершение непокрытой сделки / неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестор полностью изучил и понимает содержание норм Регламента, определяющих порядок заключения непокрытой сделки на основании торгового поручения инвестора / совершения неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, изучил и понимает содержание прав и обязанностей инвестора, возникающих в связи с совершением и исполнением непокрытой сделки или неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции;

инвестор в полном объеме понимает содержание, характер и степень рисков, связанных с совершением непокрытых сделок или исполнением неторгового поручения, которое может привести к возникновению непокрытой позиции, принимает на себя в полном объеме указанные риски, в том числе, но не ограничиваясь рисками, указанными в Декларации о рисках, включая риски, возникающие вследствие изменения стоимости актива, реализация которых может потенциально привести к значительным убыткам, указанные убытки могут возникнуть быстро и в непредсказуемом размере, понимает, что перечень рисков, приведенных в Декларации о рисках, не является исчерпывающим, понимает, что указанные риски могут возникать внезапно;

Инвестор в полном объеме понимает суть требований (ограничений), которые установлены (могут быть установлены) в отношении непокрытых сделок / неторговых операций на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции;

Инвестор самостоятельно определяет целесообразность совершения непокрытой сделки / неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, и соответствие (несоответствие) непокрытой сделки / неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестиционным целям инвестора;

перед направлением инвестором брокеру торгового поручения на совершение непокрытой сделки / неторгового поручения, исполнение которого может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестор обеспечил наличие на торговом счете инвестора активов, включенных в Перечень ликвидного имущества, которые могут быть приняты брокером от инвестора в обеспечение исполнения обязательств из заключенной непокрытой сделки / совершенной неторговой операции на основании неторгового поручения инвестора, которая может привести к возникновению непокрытой позиции;

Инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о непокрытой сделке, в том числе инвестор понимает экономическую сущность непокрытой сделки, правовые и экономические последствия заключения непокрытой сделки, инвестору не требуется иная дополнительная информация о непокрытой сделке, планируемой к заключению Брокером на основании торгового поручения инвестора;

Инвестор обладает достаточной для принятия инвестиционного решения информацией о неторговой операции, которая может привести к возникновению Непокрытой позиции, в том числе инвестор понимает правовые и экономические последствия совершения неторговой операции, которая может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестору не требуется иная дополнительная информация о неторговой операции, которая может привести к возникновению непокрытой позиции, планируемой к совершению брокером на основании неторгового поручения инвестора.

В соответствии с п. 32.1 Регламента «Инвестор несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по договору в соответствии с положениями Регламента и действующего законодательства РФ.».

В соответствии с п. 16.8. Регламента «обеспечением исполнения обязательств, возникших у инвестора перед брокером в результате совершения Непокрытых сделок, являются активы инвестора - ценные бумаги (в том числе иностранные ценные бумаги), учитываемые на торговом счете инвестора и на торговом счете депо владельца (разделе счета депо владельца), открытом депоненту (инвестору), и/или денежные средства (в том числе иностранная валюта), учитываемые на торговом счете инвестора, составляющие портфель инвестора, в том числе ценные бумаги и/или денежные средства, полученные инвестором в результате заключения непокрытых сделок …».

В соответствии с п. 32.1 Регламента «инвестор несет ответственность перед брокером за убытки, причиненные брокеру по вине инвестора.».

В соответствии с п. 32.5 Регламента «Инвестор самостоятельно несет риск убытков, связанных с совершением торговых операций (сделок).

В случае, если размер убытка при закрытии непокрытой позиции превысит стоимость активов инвесторам (стоимость портфеля инвестора станет отрицательной), инвестор обязан по требованию Брокера зачислить (перевести) активы на торговый счет инвестора в количестве (со стоимостью), достаточном (достаточной) для покрытия указанных убытков в порядке и сроки, указанные брокером.

Инвестор несет ценовой риск как по активам, в отношении которых возникла непокрытая позиция, так и по активам (ликвидным ценным бумагам и иностранным валютам, включенным брокером в Перечень ликвидного имущества), принимаемым брокером в качестве обеспечения исполнения обязательств инвестора.

Брокер вправе в случаях, установленных действующим законодательством РФ и настоящим Регламентом полностью или частично закрыть непокрытую позицию инвестора, что может привести к существенным убыткам для инвестора вплоть до потери всех активов, а также о том, что указанные убытки могут превысить стоимость активов. В указанной ситуации убытки инвестора могут оказаться выше, по сравнению с убытками, которые инвестор получил бы при самостоятельном частичном / полном закрытии непокрытой позиции.

При этом, в случае если непокрытая позиция возникла или увеличилась в результате продажи ценных бумаг, величина убытков ничем не ограничена — инвестор будет обязан вернуть (передать) брокеру ценные бумаги независимо от изменения стоимости указанных ценных бумаг.

Стоимость портфеля инвестора может уменьшиться при неизменности цены Активов, в отношении которых возникла непокрытая позиция, в связи с тем, что уплата брокеру вознаграждения (в том числе, комиссии за услугу по маржинальной торговле, рассчитываемой в зависимости от суммы непокрытой позиции в соответствии с тарифом, к которому присоединился инвестор) уменьшает стоимость портфеля инвестора.».

При совершении неторговой операции, которая может привести к возникновению непокрытой позиции, инвестор принимает на себя риск принудительного закрытия непокрытой позиции.

Инвестор в связи с совершением инвестором непокрытой сделки в полном объеме принимает на себя риск ликвидности актива, в отношении которого у инвестора имеется непокрытая позиция, а также риск ликвидности актива, который является обеспечением исполнения обязательства инвестора перед брокером по закрытию непокрытой позиции.

Таким образом, суд находит требования истца основанными на законе, обоснованными и приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в размере 514 080,67 руб.

Ответчиком в порядке ст.56 ГК РФ не представлено доказательств возвращения в полном объеме денежных средств.

Суд, изучив представленные в материалах дела доказательства, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу об удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 8 340,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Взыскать с ФИО1 (* г.р., паспорт * в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору в размере 514 080,67 руб., госпошлину в размере 8 340,81 руб.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.И. Наделяева