Дело № 2-2045/2022

УИД 27RS0002-01-2022-002778-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 декабря 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Арефьева С.В., при секретаре Могильной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО6 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее: ПАО Сбербанк) обратилось в Кировский районный суд г. Хабаровска с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что ПАО Сбербанк, приняв ДАТА от ФИО2, ДАТА г.р. заявление по получение кредитной карты Сбербанка России, выдал ему кредитную карту Visa Gold (счет №, эмиссионный контракт №, карта №). В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб. В последующем, в соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте. Согласно п. 1.2 Индивидуальных условий операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты клиент определяет самостоятельно. Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму Основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Согласно п. 5.8 Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменной уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора. В соответствии с п. 4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 25,9% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки. ДАТА заемщик умер. Кредитные обязательства перед банком перестали исполняться. Договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству не заключался. По состоянию на 05.07.2022 размер полной задолженности по кредитной карте составляет 41093 руб. 17 коп., из них: задолженность по процентам, в т.ч. просроченные – 6281 руб. 39 коп.; задолженность по основному долгу – 34811 руб. 78 коп. Истцом в адрес нотариуса направлена претензия кредитора с извещением о наличии кредитных обязательств у умершего Заемщика, ответ не получен. По имеющейся у Банка информации родственником Заемщика является его сын ФИО1 ФИО6. Согласно Выписке по счетам клиента, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, у Заемщика на счетах находятся денежные средства в сумме 38 руб. 93 коп. Согласно сведений, имеющихся в распоряжении у Банка, Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, г. Хабаровск, <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав от ДАТА данная квартира принадлежала Заемщику на момент его смерти, а после смерти Заемщика перешла в собственность сына Заемщика на основании свидетельства о праве на наследство. Учитывая вышеизложенное, ФИО1 ФИО6 является наследником Заемщика, принявшим наследство, в том числе в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, г. Хабаровск, <адрес>. Банк направлял ответчику Требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены. Просили взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 долг по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 41093 руб. 17 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1432 руб. 80 коп..

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, в просительной части иска просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, согласно телефонограммы от 01.12.2022, не явился в связи с занятостью на работе, не возражал против рассмотрения дела без его участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее: ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, связанные с предоставлением гражданам кредитов путем выдачи кредитных карт, по открытию и ведению счетов, осуществлению расчетов по поручению граждан регулируются главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее: ГК РФ) («Банковский счет»).

Общие основания ответственности за нарушение обязательства установлены в статье 401 ГК РФ.

Согласно пунктам 1, 2 указанной статьи лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины, по общему правилу, доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Эмиссия банковских карт регулируется Положением Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», в соответствии с которым эмиссия банковских карт может осуществляться только кредитными организациями, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

Названное Положение предполагает выдачу кредитных карт, предназначенных для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. Отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника. Наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что ДАТА ФИО2 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России. Банком выдана ФИО2 кредитная карта Visa Gold (счет №, эмиссионный контракт № карта № с разрешенным лимитом кредита 50000 руб., под 25,9% годовых.

Согласно свидетельства о смерти №, ФИО2 умер ДАТА, о чем ДАТА составлена запись акта о смерти №.

Из представленного нотариусом ФИО4 наследственного дела следует, что ДАТА заведено наследственное дело № после умершего ДАТА ФИО2, ДАТА года рождения, в рамках которого сыну наследодателя ФИО1 ФИО6 – наследнику первой очереди выдано свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество:

<данные изъяты> в праве общей долевой собственности на помещение по адресу: <адрес>, г. Хабаровск, <адрес>, кадастровая стоимость <данные изъяты> на момент смерти ДАТА составляет <данные изъяты>

Сын ФИО2 – ФИО1 принял наследство после смерти заемщика ФИО2, следовательно, к нему в порядке универсального правопреемства перешли также права и обязанности заемщика по рассматриваемой кредитной карте.

Судом установлено, что по состоянию на 05.07.2022 размер полной задолженности по кредитной карте № составляет 41093 руб. 17 коп., из них: задолженность по основному долгу – 34811 руб. 78 коп.; задолженность по процентам – 6281 руб. 39 коп.

Суд изучил представленный расчет задолженности и считает его понятным, достоверным и обоснованным.

Общий размер взыскиваемой в пользу истца с ответчика задолженности в общей сумме 41093 руб. 17 коп. не превышает стоимости наследственного имущества умершего заемщика.

При таких обстоятельствах банк вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и платежей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска понесены судебные расходы в виде расходов по уплате государственной пошлины на сумму 1 432 руб. 80 коп., в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО6 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» долг по кредитной карте № (номер счета карты №, эмиссионный контракт №) в сумме 41093 руб. 17 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1432 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 06.12.2022.

Судья С.В. Арефьев