Производство № 2-5321/2025

УИД 28RS0004-01-2024-012352-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2025 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Самарской О.В.,

при секретаре Лисичниковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого истец указал, что 01 июля 2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого кредитор обязался предоставить Ответчику Кредит в размере 286 000 рублей сроком на 60 месяцев (до 01.07.2018 года) под 32,5 % годовых.

В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены Ответчику кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены.

27 сентября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор об уступке прав (требований) № 827, по условиям которого право требования данного долга по кредитному договору <***> от 01.07.2013 года перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД

27 ноября 2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная служба взыскания» был заключен договор уступки прав требования № ВОСТ, по которому право требования данного долга перешло истцу.

Размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование и комиссиям на дату обращения в суд в рублях составляет 435 258,89 рублей, из них: 258 761,22 рублей – задолженность по основному долгу на дату уступки, 155 463,57 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом на дату уступки, 22308 рублей - задолженность по комиссиям на дату уступки.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в свою (истца) пользу денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование и комиссиям по кредитному договору <***> от 01 июля 2013 года в сумме 435 258,89 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 552,59 рублей.

В судебное заседание не явился представитель истца, ходатайствовавший о рассмотрении дела без его участия, ответчик, извещенный судом надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания. В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 01 июля 2013 года ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита, в котором просил ОАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, содержащий в себе элементы Кредитного договора и Договора банковского счета (БСС) на условиях, изложенных Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего Заявления. Настоящее заявление является составной и неотъемлемой частью кредитного договора, включающего в себя проект кредитного соглашения, Индивидуальные условия кредитования, график гашения Кредита, анкету заявителя, общие условия потребительского кредита и банковского специального счета. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления на получение кредита <***>.

Подписав заявление-оферту, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, действующие на момент заключения Договора и являющиеся неотъемлемой частью заявления-оферты, понимает их, согласна с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать, выразил волю на заключение договора кредитования на изложенных в нем условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы в установленные сроки.

Таким образом, установлено, что сторонами согласованы все существенные условия кредитного договора.

Материалами дела подтверждается, что, акцептировав указанную оферту, 01.07.2013 года ОАО «Восточный экспресс банк» (Банк) заключил с ФИО1 (Заемщик) кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 286 000 рублей сроком на 60 месяцев (до 01.07.2018 года) под 32,5 % годовых.

Согласно Условиям кредитования, гашение задолженности по кредиту и уплата процентов в соответствии с условиями смешанного договора осуществляется ежемесячно равновеликими платежами, включающими часть основного долга и проценты (аннуитетные платежи, аннуитет). Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на Банковский специальный счет клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором предоставлен кредит.

Размер ежемесячного взноса (за исключением последнего) составляет 11 424 рублей, дата платежа – 1 число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.

Согласно п. 2.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия), в рамках Договора кредитования банк открывает клиенту БСС для осуществления ограниченного круга банковских операций.

Согласно п. 3.1 Типовые условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (БСС) Клиента.

Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования (п. 3.2. Типовых условий).

Как следует из п. 3.2.1 Типовых условий, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно.

Банк осуществляет погашение Кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренного Договором ежемесячного взноса в предусмотренную Договором ежемесячную дату платежа погашения, либо в день внесения Клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (п. 3.4. Типовых условий).

Из выписки по лицевому счету № *** за период с 01 января 2001 года по 15 февраля 2019 года, усматривается, что денежные средства явившиеся предметом кредитного договора были предоставлены ответчику, ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами, однако обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредитному договору <***> от 01 июля 2013 года по состоянию на дату уступки прав требования (27 ноября 2021 года) составил 435 258,89 рублей, из них: 258 761,22 рублей – задолженность по основному долгу на дату уступки, 155 463,57 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом на дату уступки, 22308 рублей - задолженность по комиссиям на дату уступки.

27 сентября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор об уступке прав (требований) № 827, по условиям которого право исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от 01.07.2013 года перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД

27 ноября 2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная служба взыскания» был заключен договор уступки прав требования № ВОСТ, по которому право требования право исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от 01.07.2013 года перешло к ООО «Региональная Служба Взыскания».

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статье 2 Федерального закона от 26.10.2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) реализация имущества гражданина - это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Институт банкротства граждан предусматривает особый механизм прекращения обязательств лиц, попавших в тяжелое финансовое положение, - Списание долгов.

В силу пункта 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В соответствии с положениями пункта 5 статьи 213.28 Закона о банкротстве требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что определением Арбитражного суда Амурской области от 20 июня 2022 года завершена процедура реализации имущества ФИО1, который освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.

Рассматриваемые исковые требования не относятся к требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также к иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора.

Согласно положениям статьи 5 Закона о банкротстве денежные обязательства относятся к текущим платежам, если они возникли после даты принятия заявления о признании должника банкротом, то есть даты вынесения определения об этом. По смыслу закона обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации) или кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), возникает с момента предоставления денежных средств заемщику (пункты 1 и 3 постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 года N 63 (ред. от 06.06.2014) «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве».

В рассматриваемом случае, заявленная ко взысканию задолженность по кредитному договору не относится к текущим платежам, в связи с чем возможность взыскания указанной задолженности с ответчика подлежала рассмотрению в рамках дела о банкротстве ФИО1

Суд исходит из того, что процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) и введения процедуры реализации имущества является публичной и общедоступной, сведения о ходе процедур в соответствии со статьей 213.7 Закона о банкротстве публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а кредиторы считаются извещенными об опубликовании этих сведений по истечении пяти рабочих дней со дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Оценивая представленные суду доказательства, поскольку обязательства по погашению кредита возникли до объявления ответчика банкротом, истцом в рамках процедуры банкротства требования к ответчику, не заявлены, с учетом завершения процедуры банкротства до предъявления в суд настоящего иска, суд приходит к выводу о том, что ответчик, освобождается от обязательств перед ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» по кредитному договору <***> от 01 июля 2013 года.

Оснований, предусмотренных п. п. 4, 5 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не допускающих освобождение должника от обязательств судом при рассмотрении настоящего дела не установлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку признание ответчика банкротом и завершение процедуры реализации имущества влечет освобождение ответчика от исполнения соответствующих обязательств перед истцом.

В виду отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, оснований для возмещения понесенных истцом судебных расходов в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд также не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд.

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01 июля 2013 года, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья О.В. Самарская

Решение в окончательной форме составлено 09 сентября 2025 года.