фУИД 54RS0031-01-2022-001814-05

Дело 2-635/2022

Поступило 19.08.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года г. Обь Новосибирской области

Обской городской суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Бражниковой А.Е., Бражниковой А.Е.,

при секретаре Румянцевой Н.В., Румянцевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором, ссылаясь на положения Гражданского кодекса РФ и Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 50 492 рубля 49 копеек, а также взыскать государственную пошлину в размере 1 714 рублей 77 копеек. Иск мотивирован следующим.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа. ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 40 160 рублей. Процентная ставка по кредиту – 75 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 40 160 рублен на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 40 160 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора. Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления Вам целевого кредита, зачисления его на Ваш Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Вашего Текущего счета при совершении операций с использованием Карты, в том числе с возможностью совершать операции по Карте при отсутствии (недостаточности) на Вашем Текущем счете собственных денег (т.е. кредитование Текущего счета в форме овердрафта, (далее - Кредит по Карте)). Вы обязаны возвращать полученные в Банке ПК/кредиты по картам, выплачивать по ним проценты, а также оплачивать оказанные Банком услуги. Банк обязан принимать и зачислять деньги на Ваш Счет/Текущий счет (далее - Ваши счета), выполнять ваши распоряжения/заявления. При переводе денег через посторонние организации все финансовые риски, связанные с возможной задержкой поступления платежа на Ваши счета, лежат только на вас (раздел Общие положения договора Условий Договора). По настоящему Договору Банк открывает Вам: 1. Банковский счет в рублях (далее-Счет). Номер Счета указан в Заявке, в разделе «Данные для Оплаты». Счет используется только для: - выдачи и получения (указанным в Заявке способен ПК; - погашения Задолженности по ПК; - расчетов между Вами и Банком; - расчетов с Торговой организацией; - расчетов со Страховой компанией (при наличии индивидуального страхования) и с другими организациями, которые указаны в Договоре и дополнительных соглашениях к нему (п. 1 раздела «О счетах» Условий Договора). В соответствии с разделом «О потребительском кредите» Условий Договора Банк предоставляет Вам ПК для оплат товара и возмещения расходов Банка по оплате услуги страхования (при наличии индивидуального страхования). Размер ПК указан в Заявке. Банк предоставляет вам ПК в течение двух рабочих дней после получения из Торговой организации подписанного Вами Договора. Срок ПК - это период времени от даты предоставления ПК по дату окончания последнего Процентного периода. Срок ПК рассчитывается следующим образом - количество Процентных периодов (указаны в Заявке) умножается на (тридцать) дней. В соответствии с разделом «О процентах по потребительскому кредиту» Условий Договора Вы должны выплатить Банку проценты по ПК в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по ПК на следующий день после даты предоставления ПК и по день его полного погашения. Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления ПК, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода. Банк начисляет вам проценты по ПК непогашенную сумму ПК по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Заявке, если у Вас нет просроченной Задолженности по Кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в Заявке (в процентах годовых). В соответствии с разделом «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора погашение Задолженности по ПК осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с Вашего Счета. Банк списывает с Вашего Счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного периода. Списание ЕП со Счета Банка производит на основании Вашего распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения Задолженности по Кредиту Вы должны вносить в каждом Процентном периоде на Счет/другой счет (реквизиты которого Банк указал Вам в письменном уведомлении), сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если Вы внесли на Счет сумму меньше, чем ЕП, то Банк не исполнит Ваше распоряжение и погашение Задолженности по Кредиту в размере внесенной суммы произведено не будет. В соответствии с Распоряжением Клиента по кредитному договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения). Согласно разделу «О погашении задолженности по кредиту» Условий Договора Задолженность по ПК - сумма денег, которую вы должны вернуть Банку. Данная сумма включает в себя: сумму ПК, проценты за пользование им, а также (при наличии комиссии (вознаграждения), неустойки и убытки. Погашение задолженности по ПК осуществляется только безналичным способом, путем списания денег с Вашего счета. Банк списывает с Вашего счета сумму Ежемесячного платежа (далее - ЕП) в последний день Процентного периода, списание ЕП со счета Банк производит на основании вашего распоряжения, являющегося неотъемлемой частью Заявки. Для погашения задолженности по ПК Вы должны вносить в каждом процентном периоде на Счет сумму денег в размере не менее, чем сумма ЕП. Если Вы внесли на счет сумму меньше, чем ЕП, то Банк не исполнит Ваше распоряжение и решение Задолженности по ПК в размере внесенной суммы произведено не будет. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 223 рублей 13 копеек, что является убытками Банка. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности, списание суммы ежемесячного платежа). В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Заемщику требование о полном заочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 50 492 рубля 49 копеек, из которых: сумма основного долга - 28 231 рубль 85 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 8 170 рублей 73 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 9 223 рубля 13 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 866 рублей 78 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2 о дне, месте и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Извещенная должным образом о дне, месте и времени судебного разбирательства по последнему известному адресу регистрации, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении судебного заседания в суд не направила. Информация о дне, времени и месте проведения судебного заседания была размещена на сайте Обского городского суда Новосибирской области в разделе «судебное делопроизводство».

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствии ответчика по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 40 160 рублей с процентной ставкой 75 % годовых (л.д. 10-11).

Согласно условиям данного договора крайним сроком поступления минимального платежа является 20-й день с 15 числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на текущий счет с 15 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

В пункте о подписании договора «Я подписал Заявку, значит, заключил с Банком Договор и теперь я являюсь клиентом Банка. Своей подписью я подтверждаю, что мне понятны все пункты Договора, я с ними согласен и обязуюсь их выполнять».

Согласно общим положениям договора, клиент должен выплатить Банку проценты по потребительскому кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по потребительскому кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Если Банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности кредита. Погашение задолженности по кредиту осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета. Банк начинает начислять проценты на сумму кредита по карте со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения (включительно) или по день, когда Банк потребовал полного досрочного погашения кредита.

Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 16-20).

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ответчик принятые на себя по договору обязательства не исполняют, ежемесячные платежи не вносят. Размер задолженности по кредитному договору составляет 50 492 рубля 49 копеек, из которых: 28 231 рубль 85 копеек – сумма основного долга, 8 170 рублей 73 копейки – сумма процентов, 9 223 рубля 13 копеек – неоплаченные проценты после выставления требования, 4866 рублей 78 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В силу положений п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08 октября 1998 № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При указанных обстоятельствах заявленное истцом требование о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными и достоверными для установления факта наличия задолженности и размера последней, в то время как ответчиком каких-либо доказательств обратного не представлено. Факт заключения Кредитного договора и размер задолженности по основному долгу и просроченных процентов ответчиком не оспаривались.

Банк направлял ответчику требование о полном досрочном возврате кредита в срок не позднее 30 календарный дней с момента направления требования (л.д. 14).

Однако указанное требование ответчиком выполнено не было, задолженность не погашена.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом суд принимает во внимание также правовые позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженные в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому, в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как определено ст. 10 Гражданского кодекса РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего её уплату.

Учитывая период просрочки оплаты основного долга, величину неустойки, установленную соглашением сторон, оснований для уменьшения размера заявленной истцом неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ судом при рассмотрении дела не установлено.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленного материального требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту в размере: 50 492 рубля 49 копеек, из которых: 28 231 рубль 85 копеек – сумма основного долга, 8 170 рублей 73 копейки – сумма процентов, 9 223 рубля 13 копеек – неоплаченные проценты после выставления требования, 4866 рублей 78 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24-25), оснований сомневаться в достоверности которого у суда отсутствуют.

Каких-либо возражений относительно размера образовавшейся задолженности со стороны ответчика не поступило.

С учетом изложенного, неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, является существенным нарушением договора, ответчик с момента выдачи кредита допускает просрочки платежей в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Принимая во внимание требования ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1714 рублей 77 копеек, которые подтверждены платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7 об.)

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 492 рублей 49 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 714 рублей 77 копеек, а всего взыскать 52 207 рублей 26 копеек.

Разъяснить ответчику, не присутствовавшему в судебном заседании, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда, в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Обской городской суд Новосибирской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке только в случае его обжалования в апелляционном порядке.

Мотивированное решение изготовлено 01 ноября 2022 года.

Председательствующий А.Е. Бражникова