Дело № 2-3268/2023

УИД 44RS0001-01-2022-005953-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2023 года г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

судьи Шершневой М.А.,

при секретаре Киселевой А.Д.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, просили взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 67426,98 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2222,81 руб. Свои требования мотивировали тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (4664495274). По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 119977,06 руб. под 23,8%/59% годовых по безналичным/наличным, сроком на 44 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. <дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по сумме возникала <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила 277 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила 273 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 168320,34 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 67426,98 руб., из них: просроченные проценты 8566,30 руб., просроченная ссудная задолженность 56264,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1756,38 руб., неустойка на просроченную ссуду 612,83 руб., неустойка на просроченные проценты 203,49 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В дополнение к исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» указал, что при определении срока действия договора кредитования с ФИО2 в размере 44 месяцев в исковом заявлении допущена техническая ошибка. В соответствии с п. 2 Договора кредитования от <дата> договор считается заключенным с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – до востребования.

Заочным решением Свердловского районного суда г. Костромы от <дата> исковые требования ПАО «Совкомбанк» были удовлетворены.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от <дата> заочное решение Свердловского районного суда г. Костромы от <дата> по гражданскому делу № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

ПАО «Совкомбанк» для участия в деле своего представителя не направил, направили в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении. Полагает, что какие-либо обязательства перед ПАО «Совкомбанк» у неё отсутствуют, график платежей к иску не приложен, она погасила всю задолженность <дата>, по её подсчетам, она воспользовалась заемными денежными средствами в сумме 95000 руб., а внесено на кредитную карту ею 179250 руб. При заключении договора её устно пояснили, что срок его действия 24 месяца. Указала, что банковский счет, который был открыт в связи с заключением кредитного договора № от <дата> (№) между ею и ПАО «Восточный экспресс банк», № закрыт <дата>. Полагает, что расчёт задолженности банком произведен неверно, в самом исковом заявлении указано, что остаток основного долга составляет 0 руб.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Из положений ст. 819 - 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №). По условиям договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставило ФИО2 кредит в размере лимита кредитования - 120000 руб., со ставкой 23,8% годовых за проведение безналичных операций, за проведение наличных операций - ставка 59% годовых, сроком возврата – до востребования.

ФИО1 предоставлен кредит в соответствии с п. 17 договора кредитования, путем совершения совокупности действий: открыт текущий счета клиента №, установлен лимит кредитовая, выдана банковская карта и ПИН- конверт (при наличии), что подтверждается материалами дела.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным в материалы дела кредитным договором, в котором имеется собственноручная подпись ФИО2, чем она выразила свою волю и согласие на подписание данного договора. Факт перечисления денежных средств и их сумма (предоставление суммы кредита) подтверждаются кредитным договором и выпиской по лицевому счету № Московского филиала ПАО КБ «Восточный».

Договор, заключенный между сторонами, относится к смешанному виду договоров, так как содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора банковского счёта, который является возмездным в силу ст. 851 ГК РФ и условий договора, заключенного между сторонами. Договор заключен путем акцепта банком заявления ответчика, которое согласно ст. 435 ГК РФ является офертой.

<дата> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от <дата>, а также решением № о присоединении.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик предоставил банку право уступать третьим лицам права (требования) по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. Таким образом, к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора.

Реорганизация в форме присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» не влечёт прекращения кредитного договора и закрытия банковского счёта.

По информации, предоставленной банком ПАО «Совкомбанк», при реорганизации юридического лица Банк был обязан изменить наименование счета ФИО2 ввиду того, что каждому клиенту открывается свой персональный счет во избежание путаницы и возникновения ситуации, где один номер будет принадлежать нескольким клиентам, в связи с чем номер счета №, открытый в ПАО «Восточный Экспресс Банк» был изменен на № в ПАО «Совкомбанк». Номер кредитного договора № (ПАО «Восточный) изменен на № (ПАО «Совкомбанк»).

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 0,0548 % за каждый календарный день просрочки (20 % годовых) от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 67426,98 руб., из них: просроченные проценты 8566 руб. 30 коп., просроченная ссудная задолженность 56264 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1756 руб. 38 коп., неустойка на просроченную ссуду 612 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты 203 руб. 49 коп. Сумма предоставленных банком ответчику средств составляет 119977 руб. 06 коп., сумма внесенных ответчиком средств составила 168310 руб. 81 коп.

<дата> ПАО «Совкомбанк» направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на <дата>, составляла 67426 руб. 98 коп. Данное требование ответчик не выполнил.

Вопреки доводам ответчика, факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности подтверждается исследованными доказательствами, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, исковые требования о взыскании просроченных процентов в размере 8566 руб. 30 коп., просроченной ссудной задолженности 56264 руб. 81 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду 1756 руб. 38 коп., неустойки на просроченную ссуду 612 руб. 83 коп., неустойки на просроченные проценты 203 руб. 49 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ответчика пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 2222 руб. 81 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ст. 235-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт № в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН №, задолженность по кредитному договору № (4664495274) от <дата> по состоянию на <дата> в размере 67426 руб. 98 коп. (из которых: просроченные проценты 8566 руб. 30 коп., просроченная ссудная задолженность 56264 руб. 81 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 1756 руб. 38 коп., неустойка на просроченную ссуду 612 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты 203 руб. 49 коп.), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2222 руб. 81 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы.

Судья М.А. Шершнева