Решение по делу № 2-471/2023 от 10.10.2023 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника.

Дело № 2-471/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 10 октября 2023 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Науменко В.А.,

при секретаре Димитренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника,

Установил :

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО5, указав, что 27 ноября 2012 года ФИО5 обратилась в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее договор), т.е. сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт».

На основании заявления в тот же день был заключен договор № 101959945 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», 27.11.2012 банк открыл счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 101959945.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Истцу стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку кредитная карта была активирована заемщиком 17 декабря 2012 года, с ее счета были произведены расходные операции в общей сумме 189621,64 рублей, впоследствии не производилось погашение кредита путем обеспечения денежных средств на счете в размере не менее суммы минимального платежа, а также не исполнено требование окончательного счета-выписки от 27.11.2014 об оплате всей задолженности в размере 189621 рубль 64 копейки в срок до 26.12.2014, банк обратился в суд с рассматриваемым иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» за счет наследственного имущества должника, просил взыскать задолженность в указанной сумме и судебные расходы.

С учетом характера спорных правоотношений определением суда от 13 сентября 2023 года к участию в деле привлечен в качестве ответчика супруг ФИО5, ФИО1, принявший наследство после её смерти.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил. Судебная корреспонденция, направленная по адресу его регистрации, не получена, возвратилась в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с адресной справкой ОВМ ОМВД России по Бутурлиновскому району ФИО1 с 12.05.2000 года по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес>.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Из п.2 указанной статьи следует, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из копии заявления ФИО5 от 27.11.2012 г., она обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» для заключения договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в этот же день ей была оформлена анкета, а также заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 101959945.

27 ноября 2012 года ФИО5 была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания карта «Русский Стандарт» и тарифами.

Выпиской из лицевого счета № за период с 17.12.2012 по 11.07.2023 подтверждается совершение расходных операций ФИО5 с использованием карты по договору № 101959945 за период с 17.12.2012 по 27.08.2014.

Представленным расчетом взыскиваемых денежных сумм по состоянию на 20.07.2023 года подтверждается, что за период с 27.11.2012 года по 27.08.2014 года задолженность договору о предоставлении и обслуживании карты № 101959945 рассчитана истцом в размере 189621 рубль 64 копейки.

Копиями заявления, анкеты на получение комплекта карт, тарифного плана ТП 249/2 RSB Travel Classic, условий предоставления и обслуживания кредитной карты, тарифами по карте подтверждается заключение ответчика с АО «Банк Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты № 101959945 от 27.11.2012 года, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная карта.

Договор между сторонами заключен на основании заявления-оферты ответчика путем ее акцепта банком выдачей кредитной карты с лимитом денежных средств на счете в предусмотренном договором размере, что свидетельствует о заключении сторонами договора о выпуске и обслуживании карты ЗАО "Русский Стандарт». В заявлении-анкете имеются необходимые сведения, подтверждающие ознакомление заемщика со всеми существенными условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт», что подтверждается подписью заемщика.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: условиях выпуска и обслуживания карт АО "Русский Стандарт»" и тарифах по картам «Русский Стандарт».

Банк открыл заемщику счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 101959945.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк выпустил и выдал заемщику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

В соответствии с п.6.14.1 Условий клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение задолженности.

Согласно п. 6.14.2 Условий денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Как следует из с п. 6.18 Условий в случае если в срок, указанный в счете –выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.

Согласно п. 6.22 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставления клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме и не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п. 6.22 условий.

В соответствии с копией заключительного счета-выписки он сформирован банком 27.11.2014 со сроком оплаты до 26.12.2014 года.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по состоянию на 27.08.2014 года основной долг ФИО5 по договору о предоставлении и обслуживании карты составил 189621 рубль 84 копейки.

Из представленных доказательств следует факт заключения кредитного договора, соблюдение требований об его письменной форме, размер задолженности.

Проверив расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Согласно копии записи акта о смерти № от 22 марта 2022 года, зарегистрированной Жуковским отделом ЗАГС Главного Управления ЗАГС Московской области, ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

По сообщению нотариуса нотариального округа Бутурлиновского района Воронежской области ФИО6, в ее производстве находится наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ. 11 августа 2022 года с заявлением о принятии наследства по закону обратился супруг ФИО1, 30.09.2022 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах умершей в ПАО «Сбербанк России», остаток которых на день смерти составлял 50 рублей 60 копеек, по состоянию на 27.09.2022 - 122993 рубля 17 копеек.

Из указанных сведений по счетам ФИО5 следует, что после ее смерти приход составил 122943 рубля 01 копейка, расход – 44 копейки, общая сумма денежных средств на счетах и имущественных прав на их получение по состоянию на день открытия наследства - 122993 рубля 61 копейка.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 25.08.2023 года № КУВИ-№ недвижимого имущества, принадлежащего ФИО5, на дату смерти не имеется.

По сообщению МРЭО ГИБДД № 5 ГУ МВД России по Воронежской области на имя ФИО5 по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2021 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как установлено решением Бутурлиновского районного суда Воронежской области от 10 октября 2023 года по делу №2- 474/2023, стоимость наследственного имущества после смерти ФИО5 составила 122993 рубля 61 копейка, в связи с чем в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с наследника ФИО5, ФИО1 взыскана задолженность по договору о карте № 54664048 от 05.07.2006, заключенному наследодателем ФИО5, в размере 122993 (сто двадцать две тысячи девятьсот девяносто три) рубля 61 копейка.

Поскольку указанным решением суда был взыскан долг наследодателя в пределах указанной стоимости наследственного имущества, оценка которого производилась судом в рамках другого дела, заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с недостаточностью наследственного имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 101959945 от 27.11.2012, заключенному ФИО5, отказать полностью.

Копию настоящего решения направить ответчику, разъяснив ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Науменко