УИД: 77RS0003-02-2022-011573-08

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

адрес 09 июня 2023 года

Бутырский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Бойковой А.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-428/2023 по иску ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио к адрес «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки, по встречному иску адрес «Югория» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио о признании договора страхования недействительным,

установил:

ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио обратились в суд с иском к адрес «Югория» и просили взыскать с ответчика в пользу истцов страховое возмещение в размере сумма, неустойку за невыплату страхового возмещения в установленный срок в размере сумма, присудить штраф а несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, мотивируя свои требования тем, что 27.09.2021 между адрес «Югория» и фио был заключен договор личного страхования № НСК3 № 102-025998-00/21 по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредитный.ФИО5»; 16.11.2021 фио умер, причиной смерти явилась коронавирусная инфекция, истцы являются его наследниками по закону и выгодоприобретателями по договору страхования, ФИО1 (супруга) обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако страховщик в выплате отказал, указав, что смерть застрахованного лица произошла по причине ранее имеющихся у него заболеваний, о которых он не сообщил страхователю при заключении договора, претензия ФИО1 также оставлена без удовлетворения.

адрес «Югория» обратилось в суд с встречным иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио и просило признать недействительным договор личного страхования № НСК3 № 102-025998-00/21 от 27.09.2021, заключенный между адрес «Югория» и фио, ссылаясь на то, что фио при заключении договора сообщил страховщику ложные сведения о состоянии своего здоровья, не сообщил о наличии у него до дня заключения договора соответствующих заболеваний, которые по мнению страховщика стали причиной смерти.

Представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования основного иска поддержал, настаивал на их удовлетворении, согласился с результатами судебной экспертизы, в удовлетворении встречного иска просил отказать по доводам письменного отзыва.

Представитель ответчика адрес «Югория» по доверенности фио в судебном заседании возражала против удовлетворения основного иска, не согласилась с выводами судебной экспертизы, полагала, что смерть фио наступила по причине имеющихся у него до заключения договора заболеваний, настаивала на удовлетворении встречного иска.

Истцы ФИО2, ФИО3, фио, третье лицо ПАО «Московский кредитный банк» в судебное заседание не явились, извещены, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ решение по делу постановлено в отсутствие остальных истцов и представителя третьего лица ПАО «Московский кредитный банк».

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив письменные материалы дела, допросив эксперта, суд приходит к следующему.

В силу положений п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Исходя из ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась ......) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и дополнении правил (ч. 3 ст. 943 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон.

Как следует из положений ч. 2 ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Применительно к отношениям, вытекающим из договоров страхования, возникновение у страховщика обязательств перед страхователем по осуществлению страховой выплаты характеризуется наступлением предусмотренного в договоре события – страхового случая (ст. 929 ГК РФ). Участники договора страхования могут любое возможное событие (обладающее признаками вероятности и случайности) определить в качестве страхового случая (ст. 421, п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 27.09.2021 между ПАО «Московский кредитный банк» и фио был заключен кредитный договор <***> на сумму сумма на срок до 24.09.2036.

27.09.2021 между адрес «Югория» (Страховщик) и фио (Страхователь) был заключен договор страхования жизни № НСК3 № 102-025998-00/21 посредством подписания полиса-оферты по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредитный. ФИО5».

Срок действия договора до 26.09.2024.

Страховая премия составила сумма, страховая сумма – сумма, сумма

В соответствии с условиями договора застрахованным лицом является фио, выгодоприобретателем – по страховому случаю «смерть в результате заболевания», «смерть в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования» наследники застрахованного лица по закону или по завещанию или иное назначенное им лицо.

Размер страховой выплаты в случае смерти в результате заболевания, смерти в результате несчастного случая, происшедшего в период страхования, составляет 100% страховой суммы.

События, которые могут быть признаны страховым случаем, определены в п. 4.2. Особых условий страхования, в частности в соответствии с п.п. 4.2.1. страховым случаем может быть признана смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п.п. 4.4.4., 4.4.5., 4.4.6 Особых условий события, указанные в п. 4.2., не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, несчастных случаев, произошедших вследствие каких-либо заболеваний застрахованного, заболеваний застрахованного, передающихся половым путем, в т.ч. ВИЧ-инфекции и СПИД.

В силу п. 4.6. Особых условий не являются страховыми случаями события, указанные в п.п. 4.2.1.-4.2.2., если на дату заключения договора страхования застрахованный состоял на учете в НД или ПНД, являлся инвалидом или лицом, имеющим направление на медико-социальную экспертизу, страдал онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, был осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека, находился в течение последних 12 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний, находился в местах лишения свободы.

В соответствии с п. 9.1. при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность в результате несчастного случая и болезни» Страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% страховой суммы. Датой наступления страхового случая по событию, указанному в п. 4.2.1., является дата смерти застрахованного.

Согласно п. 9.3. Страховщик в течение 30 календарных дней, считая со дня предоставления последнего документа из списка необходимых документов затребованных Страховщиком для расчета страхового возмещения в соответствии с адрес условий осуществляет расчет и производит выплату страхового возмещения в случае признания заявленного события страховым случаем.

Изложенные условия страхования также закреплены в Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней адрес «Югория», утвержденных Приказом № 412 от 20.05.2020.

фио умер 16.11.2021.

Наследниками фио по закону в равных долях являются супруга ФИО1, дочь ФИО2, дочь ФИО3, сын фио

Согласно посмертному эпикризу фио (№ истории болезни КЦК-25044-21), находился на лечении в учреждении «Клинический центр COVID-19» с 08.11.2021 по 17.11.2021; клинический диагноз при поступлении: U07.2 COVID-19, вирус не идентифицирован; анамнез жизни:

- рост и развитие без особенностей, ВИЧ, вирусный гепатит, сифилис, туберкулез непереносимость лекарственных средств, аллергия, хронические заболевания: пороки сердца и другие, операции, нарушение ритма, вредные привычки инвалидность, ОНМК – отрицает;

- наследственность не отягощена;

- артериальная гипертензия – 5 лет, максимальное А/Д 165/80 мм рт.ст., привычное – 130/80 мм рт.ст.;

- сахарный диабет – 10 лет;

- стационарно по поводу инфаркта миокарда не лечился, типичной стенокардии нет;

- одышка при ходьбе – отрицает, отеков нет, дизируческих нарушений нет;

- ДГПЖ сумма/д, у уролога не наблюдается;

- от гриппа в последнее время не прививался.

Соматический статут – состояние крайне тяжелое, нестабильное.

Диагноз основной: основное: коронавирусная инфекция, вызванная SARS-CoV-2, вирус не идентифицирован, крайне тяжелое течение, фоновое: гипертоническая болезнь III ст., сахарный диабет 2 типа, ожирение 1 ст., осложнение: двусторонняя полисегментарная вирусно-бактериальная пневмония, острый респираторный дистресс-синдром, застойная сердечная недостаточность 2А, нефроангиосклероз, хроническая болезнь почек С3, синдром системной воспалительной реакции, отек легких, отек головного мозга, сопутствующие заболевания: метатуберкулезный пневмосклероз верхней доли левого легкого, доброкачественная гиперплазия предстательной железы, жировой гепатоз печени, хронический панкреатит.

В соответствии с протоколом патологоанатомического вскрытия № 1173 от 18.11.2021 заключительный клинический диагноз: основной: коронавирусная инфекция, вызванная SARS-CoV-2, вирус не идентифицирован, крайне тяжелое течение, фоновое: гипертоническая болезнь III ст., сахарный диабет 2 типа, ожирение 1 ст., осложнение: двусторонняя полисегментарная вирусно-бактериальная пневмония, острый респираторный дистресс-синдром, ХСН 2А, нефроангиосклероз, ХБП С3, синдром системной воспалительной реакции, отек легких, отек головного мозга, сопутствующие: метатуберкулезный пневмосклероз верхней доли левого легкого, доброкачественная гиперплазия предстательной железы, жировой гепатоз печени, хронический панкреатит.

Клинико-патологоанатомический эпикриз: непосредственной причиной смерти на 8 сутки от госпитализации послужила дыхательная и сердечно-сосудистая недостаточность.

31.03.2022 ФИО1 обратилась в адрес «Югория» с заявлением и приложенными к нему необходимыми документами о наступлении страхового случая – смерти застрахованного, заявление № 000/22-102-00029.

В ответ на указанное заявление ФИО1 разъяснена необходимость предоставления дополнительных документов (письмо от 31.03.2022 №2022-0000025334/1).

08.06.2022 ФИО1 представила в страховую компанию запрашиваемые документы.

Письмом от 08.07.2022 № 2022-0000053813/1 адрес «Югория» отказала в выплате страхового возмещения, указав, что причиной смерти застрахованного лица послужила коронавирусная инфекция и ишемическая болезнь сердца, осложненная хронической сердечной недостаточностью, при этом неблагоприятному развитию данных заболеваний способствовали гипертоническая болезнь, диагностированная за 5 лет до смерти, сахарный диабет, диагностированный за 10 лет до смерти, т.е. до заключения договора страхования, при этом при заключении договора фио знал о данных диагнозах и факте заболевания, между тем в силу Правил страхования страховым случаем признается смерть застрахованного лица в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора.

29.07.2022 адрес «Югория» получена соответствующая претензия ФИО1, однако письмом от 01.08.2022 № 2022-0000059897/1 в удовлетворении таковой отказано.

Согласно справке Московского городского ФОМС от 14.04.2022 фио имел полис ОМС 770000 2059680357 адрес, полис погашен 20.11.2021 по причине смерти, сведений об обращениях фио в медицинские организации адрес за период с 01.01.2010 по 16.11.2021 не имеется.

Согласно справке ГБУЗ адрес центр № 5» от 11.03.2022 фио за получением медицинской помощи в Центр не обращался.

В соответствии с представленным стороной истцов в материалы дела заключением специалиста № 61 от 09.08.2022 причиной смерти фио является коронавирусная инфекция, осложнившаяся развитием двусторонней полисегментарной вирусно-бактериальной пневмонии и нарастанием сердечно-легочной недостаточности, послужившей непосредственной причиной смерти, данное заболевание развивалось на фоне гипертонической болезни и сахарного диабета, однако непосредственной причиной смерти данные заболевания не являются; выявленная коронавирусная инфекция является заболеванием, впервые выявленным в период действия договора страхования от 27.09.2021; между наступлением смерти фио от коронавирусной инфекции, осложнившейся развитием двусторонней полисегментарной вирусно-бактериальной пневмонии и наличием у него таких заболеваний как гипертоническая болезнь и сахарный диабет прямая причинно-следственная связь отсутствует.

При этом в соответствии с врачебно-экспертным заключением по медицинским документам, составленным врачом-экспертом фио ФИО6, и представленным в материалы дела ответчиком, причиной смерти фио является коронавирусная инфекция и ее осложнения, наряду с ишемической болезнью сердца, гипертоническая болезнь и сахарный диабет прямо влияли на течение обоих основных заболеваний, в разы увеличивая риск смерти от коронавирусной инфекции, отягощая течение как коронавирусной инфекции, так и ишемической болезни сердца, являясь причинами ее развития, способствуя развитию смертельных осложнений и летальному исходу.

Определением суда от 28.10.2022 по делу назначена посмертная судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено ФГБУ РЦСМЭ Минздрава России.

Так, в соответствии с выводами заключения экспертов № 46/23 ФГБУ РЦСМЭ Минздрава России до заключения договора страхования № 102-025998-00/21 от 27.09.2021 у фио имелись заболевания: ИБС: ишемическая кардиомиопатия, гипертоническая болезнь 3 ст. артериальная гипертония 2 ст., сахарный диабет 2 типа, избыточная масса тела, диффузные изменения поджелудочной железы, доброкачественная гиперплазия предстательной железы; после заключения договора у фио было диагностировано острое инфекционное заболевание – коронавирусная инфекция, вызванная РНК вирусом нового типа – SARS-CoV-2; причиной смерти фио послужила коронавирусная инфекция, вызванная РНК вирусом нового типа – SARS-CoV-2, вирус идентифицирован; причинно-следственной связи только между наличием фонового заболевания у фио и наступлением его смерти 16.11.2021 не имеется; сопутствующие заболевания у фио не имеют причинно-следственной связи с основным заболеванием коронавирусной инфекцией, не могут быть ассоциированы с причиной смерти, в статистике причин смерти не используются.

Изложенные выводы судебной экспертизы в судебном заседании поддержала эксперт фио, которая указала, что причиной смерти фио явилась коронавирусная инфекция, при этом фоновые и сопутствующие заболевания не имеют причинно-следственной связи с причиной смерти, установить, в течение какого времени у умершего имелась болезнь сахарный диабет не представляется возможным, в ходе исследования установлено, что имелись признаки наличия сахарного диабета.

Оценив полноту, научную обоснованность и достоверность заключения судебной экспертизы, суд признает его отвечающим требованиям относимости и допустимости доказательств, поскольку оно полностью соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, Федерального закона от 31 мая 2001 года № 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации". Объективных оснований не доверять выводам судебной экспертизы у суда не имеется. Доказательства, указывающие на недостоверность заключения судебной экспертизы, или позволяющие усомниться в правильности и обоснованности данного заключения, в материалах дела отсутствуют.

Разрешая исковые требования ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио о взыскании страхового возмещения, руководствуясь названными нормами права, а также выводами судебной экспертизы, суд приходит к выводу об их обоснованности, поскольку достоверно установлено, что причиной смерти 16.11.2021 фио явилась коронавирусная инфекция, ранее не диагностированная у него, и наступление смерти не связано с ранее имевшимися у умершего заболеваниями, что в данном случае, свидетельствует о наступлении страхового случая 16.11.2021, а потому в соответствии с условиями страхования адрес «Югория» страховщик обязан выплатить выгодоприобретателю (ям) страховое возмещение в размере 100% страховой суммы.

При этом суд отмечает, что само по себе несогласие ответчика с выводами судебной экспертизы о ее недостоверности не свидетельствует и не является безусловным основанием для непринятия судом заключения судебной экспертизы в качестве достоверного и допустимого доказательства по делу.

Таким образом, с адрес «Югория» в пользу истцов ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио в равных долях надлежит взыскать сумма в счет страхового возмещения, в пределах заявленных требований, поскольку такой размер задолженности имелся по кредиту у фио на дату смерти 16.11.2021.

Как установлено в преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

При этом исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III данного Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Из приведенных выше положений законов и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что к отношениям по оказанию потребителям услуг Закон о защите прав потребителей, в том числе глава III этого Закона, применяется в той части, в которой иное не урегулировано специальными законами.

Главой III Закона о защите прав потребителей урегулированы отношения по защите прав потребителей при выполнении работ и оказании услуг.

В п. п. "г" п. 3 названного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, под услугой следует понимать действие (комплекс действий), совершаемое исполнителем в интересах и по заказу потребителя в целях, для которых услуга такого рода обычно используется, либо отвечающее целям, о которых исполнитель был поставлен в известность потребителем при заключении возмездного договора.

Из установленных судом обстоятельств дела следует, что в данном случае истцу оказывались услуги, как по предоставлению кредита, так и по страхованию жизни и здоровья.

В силу ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Как усматривается из материалов дела, 08.06.2022 ФИО1 предоставила ответчику полный комплект документов с заявлением о выплате страхового возмещения, таким образом, учитывая условия страхования, страховщик обязан был выплатить страховое возмещение в срок до 08.07.2022, между тем, таковое до настоящего момента не выплачено, ввиду чего с адрес «Югория» в пользу истцов ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио в равных долях надлежит взыскать неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 09.07.2022 по 17.08.2022 в размере сумма (не больше размера цены услуги – страховая премия сумма).

Расчет неустойки: сумма*3%*41 день=259 сумма

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования потребителя в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были, постольку с адрес «Югория» в пользу истцов ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио в равных долях надлежит взыскать штраф в размере сумма (2 756 161,45+210 810,81/2).

Разрешая встречные исковые требования адрес «Югория» о признании недействительным договора страхования № НСК3 № 102-025998-00/21 от 27.09.2021, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

адрес «Югория» ссылается на то обстоятельство, что при заключении договора страхования № НСК3 № 102-025998-00/21 от 27.09.2021 фио не сообщил страховщику о наличии у него гипертонической болезни и сахарного диабета, что свидетельствует о недействительности договора.

Так, в силу Декларации Страхователя усматривается, что на момент заключения договора фио не состоял на учете в НД или ПНД, не являлся инвалидом или лицом, имеющим направление на медико-социальную экспертизу, не страдал онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, не был осведомлен о том, что является носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека, не находился в течение последних 12 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

При этом в случае, если Страхователь имеет указанные заболевания, он обязан сообщить об этом Страховщику в течение 5 дней, в противном случае договор может быть признан недействительным в порядке ст. 944 ГК РФ.

В соответствии с п. 3.2. Особых условия страхования не принимаются на страхование, в числе прочих лица, страдающие онкологическими заболеваниями, сердечно-сосудистыми заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, осведомленные о том, что являются носителем ВИЧ-инфекции и имеет иные заболевания, связанные с вирусом иммунодефицита человека, находился в течение последних 12 месяцев на стационарном лечении по поводу вышеуказанных заболеваний.

Согласно п. 3.3. Условий если договор заключен в пользу лица, указанного в п. 3.2., без согласия Страховщика, договор страхования признается недействительным.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, руководствуясь поименованными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований, поскольку ответчиком в нарушение правил страхования, а также действующего законодательства не представлено доказательств того, что при заключении договора личного страхования у Страхователя были диагностированы гипертоническая болезнь и сахарный диабет, равно как и доказательств нахождения фио на стационарном лечении по поводу указанных заболеваний, в материалы дела не представлено медицинской документации, датированной ранее даты заключения спорного договора, в которой бы имелись сведения о наличии у фио названных заболеваний, при этом наличие таковых выявлено после смерти в ходе проведения исследований.

Таким образом, усматривается, что при заключении договора страхования фио не был осведомлен о наличии у него указанных выше заболеваний, равно как и не имеется сведений о продолжительности данных заболеваний.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Страхователь не имел намерения умолчать об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), что влекло бы недействительность договора страхования, как совершенного под влиянием обмана, а потому в удовлетворении встречного иска надлежит отказать. Более того следует отметить, что причиной смерти не явились те заболевания, о которых, по мнению ответчика, умолчал страхователь, страховщик не воспользовался своим правом на обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья с учетом его возраста.

Поскольку в силу требований ст. 333.36 НК РФ истцы освобождены от уплаты государственной пошлины за подачу иска о защите прав потребителей в части требований размером до сумма, постольку в силу ст. 98 ГПК РФ с адрес «Югория» в пользу истцов ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио в равных долях надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, с адрес «Югория» в доход бюджета адрес в соответствии со ст. 103 ГПК РФ надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио к адрес «Югория» о взыскании страхового возмещения, неустойки – удовлетворить.

Взыскать с адрес «Югория» (ИНН <***>) в равных долях в пользу ФИО1 (паспортные данные......), ФИО2 (паспортные данные), ФИО3 (4518 533928), фио (паспортные данные) сумма в счет страхового возмещения, сумма в счет неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения, сумма в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, сумма в счет расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении встречного иска адрес «Югория» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, фио о признании договора страхования недействительным – отказать.

Взыскать с адрес «Югория» (ИНН <***>) в доход бюджета адрес сумма в счет расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда подлежит обжалованию в апелляционном порядке в Московский городской суд через Бутырский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Решение суда в окончательной форме принято 30.06.2023