Судья Мазалова Е.В. Дело № 33-2706-2023

46RS0030-01-2022-007808-27

№2-5126/18-2022

КУРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Курск

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

председательствующего Муминовой Л.И.

судей Рязанцевой О.А., Ефремовой Н.М.

при секретаре Матвеевой Е.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании 08 августа 2023 года гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, поступившее по апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности ФИО2 на решение Ленинского районного суда г.Курска от 02 ноября 2022 года, которым постановлено:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.04.2013 г. в размере 87 072 (восемьдесят семь тысяч семьдесят два) руб. 13 коп., из которых 42 072 руб. 13 коп. – сумма просроченного основного долга, 25 000 руб. 00 коп. - штрафные санкции на просроченный основной долг, 20 000 руб. 00 коп. - штрафные санкции на просроченные проценты.

В удовлетворении остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Заслушав доклад судьи Рязанцевой О.А., судебная коллегия

установил а:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указал, что 03.04.2013 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 100 001 руб. 00 коп. на срок до 03.04.2018 г. под 0,1 % за каждый день. Заемщиком нарушались условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность. В добровольном порядке кредит не возвращен. В связи с этим истец в уточненном иске просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 24.08.2022 г. в размере 375 976 руб. 83 коп. (с учетом снижения штрафных санкций), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 639. 30 руб.. Из которых сумма основного долга составит 75760 руб 44 коп., проценты в сумме 195764. 95, штрафные санкции в сумме 104 451 руб. 44 коп.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 просит отменить решение суда и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований, взыскать государственную пошлину в размере 3000 рублей за подачу апелляционной жалобы.

В соответствии с ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 03.04.2013 г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 100 001 руб. 00 коп. на срок до 03.04.2018 г. под 0,1 % за каждый день.

Погашение задолженности осуществляется до 28-го числа каждого месяца.

В случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту установлена пеня в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства были предоставлены ФИО1, в то время как обязанность по погашению кредита с августа 2015 г. не исполнялась, что подтверждается расчетом задолженности.

Из материалов дела следует, что приказами Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 и №ОД-2072 у АО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 года по делу №А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 27.10.2016 г. по делу №А40- 154909/15 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка суммы задолженности, так как обязательства по возврату денежных средств исполняются займодавцем ненадлежащим образом.

Вместе с тем судом неправильно произведен расчет взыскиваемых сумм по договору.

Суд первой инстанции с учетом того, что в представленном истцом расчете задолженности не учтены платежи, которые взыскивались с ФИО1 в рамках исполнительного производства №, возбужденного на основании судебного приказа № от 17.08.2018 г., выданного мировым судьей судебного участка №8 судебного района ЦО г.Курска произвел перерасчет, направив вышеуказанную сумму в соответствии со ст.319 ГК РФ в счет погашения судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска в размере 5 639 руб. 30 коп., просроченных процентов в размере 45 548 руб. 07 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 150 216 руб. 88 коп., просроченного основного долга в размере 33 688 руб. 31 коп. С учетом этого остаток просроченного основного долга, подлежащего взысканию с ФИО1, составил 42 072 руб. 13 коп.

Однако судебная коллегия не может согласиться с данным расчетом суда, поскольку судом произведен расчет без учета того, что в рамках исполнительного производства погашение долга осуществлялось должником не единовременной суммой, а отдельными платежами, в связи с чем расчет должен производиться по каждому платежу, распределяя поступивший платеж в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ.

Согласно сообщению ОСП по Щигровскому и Черемисиновскому районам от 15.09.2022 г. в рамках вышеуказанного исполнительного производства в период с 2019 г. по 2022 г. с ФИО1 в погашение задолженности по кредитному договору № от 03.04.2013 г. было удержано 235 092 руб. 56 коп. (5429 рублей 05 копеек 16.06.2022, 2314 рублей 22 копейки 31.05.2022, 7188 рублей 41 копейка 18.05.2022, 1990 рублей 74 копейки 18.05.2022, 7652 рубля 06 копеек 21.04.2022, 2403 рубля 79 копеек 01.04.2022, 5429 рублей 05 копеек 16.03.2022, 606 рублей 69 копеек 16.03.2022, 2641 рубль 74 копенки 02.03.2022, 6331 рубль 19 копеек 16.02.2022, 2641 рубль 74 копейки 31.01.2022, 5183рубля 74 копейки 24.01.2022, 2246 рублей 38 копеек 12.01.2022, 2246 рублей 38 копейки 15.12.2021, 600 рублей 52 копейки 26.11.2021, 6265 рублей 60 копеек 16.11.2021, 1135 рублей 47 копеек 01.11.2021, 3 082 рубля 03 копейки 01.11.2021, 2156 рублей 52 копейки 15.10.2021, 1240 рублей 00 копеек 15.10.2021, 359 рублей 42 копейки 15.09.2021, 5110 рублей 06 копеек 15.09.2021, 5703 рубля 10 копеек 02.09.2021, 5703 рубля 10 копеек 02.09.2021, 2 785 рублей 51 копейка 31.08.2021, 889 рублей 56 копеек 18.08.2021, 2 818 рублей 30 копеек 02.08.2021, 53 рубля 91 копейка 21.07.2021, 1470 рублей 48 копеек 15.07.2021, 2589 рублей 62 копеек 30.06.202l, 6147 рублей 89 копеек 16.06.2021, 843 рубля 74 копейки 16.06.2021, 1075 рублей 74 копейки 01.06.2021, 7217 рублей 16 копеек 17.05.2021, 1314 рублей 58 копеек 17.05.202l, 3370 рублей 01 копейка, 05.05.2021, 7193 рубля 80 копеек 15.04.202l, 1177 рублей 55 копеек 15.04.2021, 6261 рубль 11 копеек 22.03.2021, 5703 рубля 10 копеек 02.03.2021, 5958 рублей 00 копеек 20.01.2021, 5651 рубль 00 копеек 16.12.2020, 7989 рублей 00 копеек 18.11.2020, 8144 рубля 00 копеек 20.08.2020, 7 955 рубля 00 копеек 15.07.2020, 5276 рублей 00 копеек 23.06.2020, 8302 рубля 00 копеек 15.05.2020, 5 998 рублей 00 копеек 16.04.2020, 2465 рублей 00 копеек 17.03.2020, 5277 рублей 00 копеек 18.02.2020, 505 рублей 00 копеек 16.01.2020, 12308 рублей 00 копеек 17.12.2019, 5607 рублей 00 копеек 18.11.2019, 7212 рублей 50 копеек 15.10.2019, 7872 рублей 00 копеек 17.09.2019).

Судебная коллегия с учетом представленного истцом в суд апелляционной инстанции расчета задолженности ответчика по состоянию на 24.08.22 г., с учетом учтенных вышеуказанных платежей ФИО1 в рамках исполнительного производства, положений ст. 319 ГК РФ, приходит к выводу о частичном удовлетворении требований банка в связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 26931,73 руб. – сумма просроченного основного долга, 1831,76 руб. - просроченные проценты на основной долг, вследствие чего решение суда первой инстанции подлежит изменению.

В соответствии с п. 3.4.1 кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту установлена пеня в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 руб. за каждый факт просрочки.

С учетом внесенных платежей ФИО1 сумма штрафных санкций на просроченный основной долг по состоянию на 24.08.2022 года, исходя из двойной ключевой ставки, составят 56996 руб. 09 коп., штрафные санкции на просроченные проценты составят 25135,73 руб.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве") для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзац 2 пункта 1).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредитором" на шесть месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Срок действия моратория истек 1 октября 2022 года.

В пункте 1 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Пленум N 44) разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Согласно пункту 2 постановления Пленума N 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) (пункт 4 Пленума N 44).

В абзаце 1 пункта 7 постановления Пленума N 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Банком заявлены требования о взыскании с ответчика по кредитному договору задолженности, включая неустойки за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, по состоянию на 24.08.2022 года

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 7 постановления Пленума N 44, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Суд апелляционной инстанции, учитывая введение постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, и принимая во внимание, что в период моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве), указал, что не подлежит удовлетворению предъявленное требование о взыскании с должника финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, и пришел к выводу о том, что за период с 1 апреля 2022 г. по 24.08. 2022 года неустойка начислению не подлежит.

Таким образом, размер неустойки на просроченный основной долг согласно расчету истца составит сумму 53807 руб. 53 коп.

Размер неустойки на просроченные проценты составит сумму 25135,73, поскольку расчет произведен за период по 01.04 22 года

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определённой исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи.

В абз.3 п.72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст.333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относится нарушение требований п.6 ст.395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п.1 ст.395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п.1 ст.333 ГК РФ.

По смыслу приведённых выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст.333 ГК РФ ниже предела, установленного в п.6 ст.395 ГК РФ, то есть ниже ключевой ставки, определённой Банком России, которая действовала в период нарушения (с учётом п.39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Судебная коллегия считает, что размер неустойки на основании положений ст.333 ГК РФ с учетом периода просрочки, суммы неисполненного обязательства с учетом баланса интересов сторон подлежит снижению штрафных санкций на просроченный основной долг до 30 000 руб. 00 коп., штрафных санкций на просроченные проценты – до 15 000 руб. 00 коп., поскольку указанный размер неустойки соответствуют требованиям п.6 ст.395 ГК РФ, является соразмерным нарушенному обязательству.

В соответствии с ч.3 ст.98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.

В соответствии ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворённым требованиям ( 29 %), без учета применения ст. 333 ГК РФ, что составит сумму 1635,39 руб..

В связи с оплатой Банком государственной пошлины при подаче апелляционной жалобы и удовлетворением апелляционной жалобы Банка, судебная коллегия считает необходимым в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков взыскать в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы в размере 3000 рублей.

Руководствуясь п.3,4 ч.1 ст. 330 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛ

А:

Решение Ленинского районного суда г.Курска от 02 ноября 2022 года изменить и принять новое:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от 03.04.2013 г. по состоянию на 24.08.2022 года в размере 73763,49 руб., из которых 26931,73 руб. – сумма просроченного основного долга, 1831,76 руб. 00 коп. - просроченные проценты на основной долг, 30000 руб. -штрафные санкции на просроченный основной долг, 15000 руб. - штрафные санкции на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере 1635,39 руб., расходы по оплате госпошлины за подачу апелляционной жалобы в сумме 3000 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Кассационная жалоба может быть подана через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вынесения апелляционного определения в Первый кассационный суд общей юрисдикции.

Председательствующий

Судьи