РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2022 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Михалиной Е.Н.,

при секретаре Козулиной А.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1701/2022 по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»- далее ПАО Банк «ФК Открытие», обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком заключен договор о предоставлении банковских услуг №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также иными документами, содержащими условия кредитования, Банк предоставил заемщику кредит (лимит овердрафта) в размере В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (график платежей) являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении банковских услуг, открыв на имя ответчика банковский счет. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере руб. за период с 27.09.2019 по 02.03.2021, из которых: . Указали, что 02.07.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», который впоследствии переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал». На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 реорганизован путем присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал». Просили взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору о предоставлении банковских услуг №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, сменившая фамилию на ФИО4, в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, не согласна с суммой задолженности, поскольку лимит на ее карте должен быть ., сведений, что лимит Банком ей был увеличен до руб. нет. При этом она не отрицала, что пользовалась картой, ДД.ММ.ГГГГ погасила долг в руб., после чего снова продолжила пользоваться кредитом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По делу установлено, что 27.06.2011 ответчиком ФИО2 (сменившую фамилию на ФИО4) заполнена и представлена ЗАО КБ «Москомприватбанк» заявление - анкета на выпуск кредитной карты, которая содержит предложение Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты Банка на условиях, установленных в заявлении - анкете, согласно которых Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Подписав и направив Банку Заявление-анкету на получение банковской карты, ответчик ФИО2 выразила свое согласие на выпуск кредитной карты «MasterCard» тарифный план «55 дней» в соответствии с условиями и правилами предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по направлению выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифов по кредитным картам ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

Согласно выписки из Устава АО «БИНБАНК кредитные карты», решением общего собрания акционеров от 02 июля 2014 года наименование банка ЗАО МКБ «Москомприватбанк» изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты»; решением общего собрания акционеров от 02 марта 2015 года наименование Банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты».

Согласно разделу 1 Условий и правил предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ, Договор, заключаемый между Банком и Держателем банковской карты является смешанным, включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, и состоит из Заявления; Условий и правил предоставления банковских услуг; Памятки Клиента; Тарифов.

Согласно пункту 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг, надлежащим образом заполненное Заявление подписывается Клиентом и, таким образом, Клиент выражает свое согласие, что Заявление вместе с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, Тарифами и Памяткой составляют заключенный Договор о предоставлении банковских услуг.

Для предоставления услуг Банк открывает Клиенту Картсчета, выдает Карты, их вид определяется в заявлении клиента. Датой заключения Договора является дата открытия карточного счета Клиенту (пункт 2.2 Условий и правил).

Таким образом, договор о выдаче кредитной карты между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с принятыми на себя обязательствами.

В соответствии с пунктом 6.2.3 Условий и правил, за пользование Кредитом, предоставленным Держателю, при наличии Льготного периода, Держатель оплачивает проценты по льготной ставке (0% годовых) в рамках установленного Льготного периода по каждой платежной операции.

Погашение Кредита – пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора. Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по Кредиту. Срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (пункты 6.3-6.5 Условий и правил).

За пользование Кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование Кредитом (в том числе Просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (пункт 6.6.2 Условий и правил).

Договор действует в течение 12 месяцев с момента его подписания. Если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок (п. 12.10 Условий и правил).

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МБК «Москомприватбанк» и ФИО2 (сменившей фамилию на ФИО4) заключен кредитный договор №. Данное обстоятельство было подтверждено ответчиком.

По сообщению истца, вышеуказанный договор мигрировал в систему АО «БИНБАНК Диджитал», номер договора изменился на №. Договор мигрировал с кредитным лимитом руб. Информация об изменении кредитного лимита до миграции в систему АО «БИНБАНК Диджитал» не доступна. В дату ДД.ММ.ГГГГ кредитный лимит был увеличен на . и стал составлять .

Согласно п. 8.3 Условий и правил Банк имеет право производить изменения данных Условий и правил, тарифов, а также других условий обслуживания счетов (кроме условий и тарифов обслуживания вкладов (депозитов). При этом Банк, за исключением случаев изменения представленного кредита, обязан не менее чем за 7 дней до введения изменений проинформировать клиента, в частности, в выписке по Карсчету или размещения данной информации на внешнем сайте банка. Если в течение 7 дней Банк не получил уведомление от клиента о несогласии с изменениями, то считается, что клиент принимает новые условия. Право изменения размера представленного на банковскую карту кредита Банк оставляет за собой в одностороннем порядке, по собственному усмотрению Банка и без предварительного уведомления клиента.

Доводы ответчика о том, что ей не известно в какой период времени был изменен лимит кредитной карты, суд считает не состоятельными. Они опровергаются: вышеуказанными доказательствами, а также выпиской из лицевого счета № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, откуда усматривается, что на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелась задолженность по основному долгу в размере руб., которая ею была погашена ДД.ММ.ГГГГ, как и процентов и штрафных санкций по кредитному договору. То есть, при отсутствии повышения лимита по карте, который на 2011 год составлял руб., суммы задолженности по основному долгу в руб. быть не могло.

Стороны не представили суду информацию о способе отправки и получения уведомления от банка ФИО2 (сменившей фамилию на ФИО4) о повышении лимита по кредитной карте, при этом ответчик не отрицала, что пользовалась кредитом в сумме лимита более руб.

Ответчик неоднократно совершала расходные операции с использованием карты, что подтверждается представленным расчетом задолженности и клиентской выпиской по договору. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита в установленные сроки не исполняла в связи, с чем образовалась задолженность, состоящая из: задолженности по кредиту –

Общая сумма задолженности составляет руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку заемщиком нарушены условия исполнения кредитного договора, касающиеся его своевременной оплаты, то банк имеет право на взыскание образовавшейся задолженности.

Суд полагает, что представленный банком расчет задолженности по кредитному договору основан на представленных доказательствах, в связи, с чем является арифметически верным, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

Однако суд не соглашается с истцом, что указанная задолженность ответчика перед Банком образовалась за период с 27.09.2019 по 02.03.2021, поскольку на 25.12.2019 ответчиком погашена задолженность в размере руб. начала образовываться с 18.01.2020.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 4208 руб. Поскольку исковые требования банка удовлетворены полностью, то с ответчика в пользу банка, подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, , в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» просроченную задолженность по договору о предоставлении банковских услуг № от 27.06.2011 за период с 18.01.2020 по 02.03.2021 в размере 150409,09 руб., из которых: 148655,01 руб. - основной долг по договору; 1754,08 руб. – пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4208 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.09.2022.

Председательствующий Михалина Е.Н.