ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
9 февраля 2023 г. г. Усть-Кут
Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Макаровой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-295/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование исковых требований указано, что 26.07.2012 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор <***>, согласно которому выпущена карта к текущему счету № 40817810750270369847 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет представленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора с 26.07.2012 установлен лимит овердрафта (кредитования) в размере 10 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Стандарт» для базовых клиентов» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых.
Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период зачисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.
По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.
Для погашения задолженности по кредиту по карте ответчик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).
Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.
Проставлением подписи в договоре подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованного по программе добровольного коллективного страхования.
Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № 40817810750270369847 с 26.07.2012 по 14.10.2022.
Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 05.03.2015 потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.
Согласно расчету по состоянию на 14.10.2022 задолженность по договору от 26.07.2012 <***> составляет 128 545,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 99 854,90 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 015,72 рублей, сумма штрафов – 6 000 рублей, сумма процентов – 16 674,67 рублей.
ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 26.07.2012 <***> в размере 128 545,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 99 854,90 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 015,72 рублей, сумма штрафов – 6 000 рублей, сумма процентов – 16 674,67 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 770,91 рублей.
Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям в суд не представил.
Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела № 2-644/2018, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что 26.07.2012 между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № 40817810750270369847 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ФИО1 имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, лимит овердрафта (кредитования): с 26.07.2012 – 10 000 рублей, процентная ставка – 34,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных минимальных платежей.
Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету, справкой по кредитной карте.
ФИО1 при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, также до него доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, полной стоимости кредита. ФИО1 был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, своей подписью подтвердил, что ознакомлен с действующими общими условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования. Общие условия, правила и тарифы являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах, а также на сайте банка. Таким образом, ФИО1 выразил свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка.
05.03.2015 в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк направил заемщику ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга, размер которого составил 127 869,14 рублей. В данном требовании указано на обязанность ответчика вернуть задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления требования. Заемщик свои обязательства по договору не исполнил.
Из материалов гражданского дела № 2-644/2018 следует, что 15.03.2018 согласно штемпелю на почтовом конверте ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 105 по г. Усть-Куту Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита от 26.07.2012 <***> за период с 24.10.2014 по 12.12.2017 в сумме 128 869,14 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 888,69 рублей.
28.03.2018 мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-644/2018 о взыскании с ответчика заявленной суммы задолженности.
Определением мирового судьи судебного участка № 105 по г. Усть-Куту Иркутской области от 26.06.2019 судебный приказ от 28.03.2018 № 2-644/2018 отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 14.10.2022 задолженность по договору от 26.07.2012 <***> составляет 128 545,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 99 854,90 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 015,72 рублей, сумма штрафов – 6 000 рублей, сумма процентов – 16 674,67 рублей.
До настоящего времени обязательства по уплате кредитной задолженности ответчиком не исполнены.
Факт наличия кредитной задолженности и ее размер ответчиком не опровергнут, не представлено суду доказательств своевременного погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту, альтернативный расчет задолженности по договору ответчиком не представлен, в связи с чем суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует условиям договора.
Таким образом, истцом ООО «ХКФ Банк» доказано то обстоятельство, что ответчик ФИО1 допустил просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, существенно нарушил условия кредитного договора, что является основанием для взыскания образовавшейся задолженности по кредиту с должника в судебном порядке.
Учитывая установленные обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» суммы задолженности по кредитному договору от 26.07.2012 <***> в размере 128 545,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 99 854,90 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 015,72 рублей, сумма штрафов – 6 000 рублей, сумма процентов – 16 674,67 рублей.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 770,91 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 14.12.2017 № 2373 на сумму 1 888,69 рублей, от 20.10.2022 № 2902 на сумму 1 882,22 рублей, которая в соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору от 26.07.2012 <***> в размере 128 545,29 рублей, из которых: сумма основного долга – 99 854,90 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 015,72 рублей, сумма штрафов – 6 000 рублей, сумма процентов – 16 674,67 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 770,91 рублей.
Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Колесникова
Заочное решение суда в окончательной форме принято 16 февраля 2022 г.