Решение по делу № 2-45/2025 от 11.03.2025 - о взыскании неосновательного обогащения.

Дело № 2 – 45/2025

УИД 12RS0013-01-2024-000483-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Сернур

11 марта 2025 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Игнатьевой Э.Э., с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, при секретаре Ямбаршевой И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО3 о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском ФИО4 (ранее ФИО6) С.Н. о взыскании неосновательного обогащения, указывая, что 09 сентября 2023 года на автодороге Нижний Новгород - Саратов произошло дорожно-транспортное происшествие с участием двух транспортных средств Lada Granta, государственный номер №, водитель ФИО5 (собственник ФИО6) и Мерседес Бенц, государственный номер №, водитель ФИО7 Виновным в ДТП признан водитель ФИО7, управлявший транспортным средством Мерседес Бенц, государственный номер №. В результате ДТП транспортное средство Lada Granta, государственный номер №, получило механические повреждения. ФИО6 обратилась с заявлением о возмещении ущерба по договору КАСКО №. Страховой случай по соглашению с ФИО6 был урегулирован на условиях «полная гибель», т.к. стоимость восстановительного ремонта Lada Granta, государственный номер №, превышает 75% от страховой суммы. Согласно полису КАСКО № страховая сумма составляет 891310 руб. Расчет выплаты КАСКО: 891310 руб. - 51280 руб. 85 коп. (изменяющаяся страховая сумма, установленная согласно п. 25.1 и 25.2 Правил страхования) = 840029 руб. 15 коп. По запросу в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» было установлено, что транспортное средство Lada Granta, государственный номер №, было приобретено по кредитному договору и сумма задолженности составляет 619 997 руб. 99 коп. Выполняя свои обязательства по договору страхования КАСКО № СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в размере 619 997 руб. 99 коп., что подтверждается платежным поручением № 174087 от 06 февраля 2024 года. Выполняя свои обязательства по договору страхования КАСКО № СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение в пользу ФИО6 в размере 222031 руб. 16 коп. (из расчета 840029 руб. 15 коп. – 619 997 руб. 99 коп.), что подтверждается платежным поручением № 174133 от 06 февраля 2024 года. Гражданская ответственность ФИО7 при управлении транспортным средством Мерседес Бенц, государственный номер №, застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО №. СПАО «Ингосстрах» обратилось в САО «РЕСО-Гарантия» за возмещением ущерба. Однако по данному обращению был получен отказ, т.к. ФИО6 ранее обратилась по возмещению убытков в САО «РЕСО-Гарантия». Выполняя свои обязательства по договору ОСАГО №, САО «РЕСО-Гарантия» осуществило выплату страхового возмещения в пользу ФИО6 в размере 340300 руб. (из них 71400 руб. за УТС), что подтверждается реестром денежных средств № 2027 от 08 декабря 2023 года с результатами зачислений. Таким образом, ответчик дважды получил возмещение убытков, причиненных в результате ДТП от 09 сентября 2023 года, и в результате его действий СПАО «Ингосстрах» частично было лишено права на предъявление требований к виновному лицу, предусмотренного п.1 ст. 965 ГК РФ. В соответствии со ст. 88 Правил страхования, если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), то страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и имеет право на возврат излишне выплаченной суммы возмещения. В соответствии с абзацем 2 ст. 64 Правил страхования страхователь обязан возвратить полученное им страховое возмещение в случае получения им компенсации ущерба со стороны третьих лиц (возвратить суммы неосновательного обогащения). Неосновательно приобретенные денежные средства в размере 268 900 руб. (из расчета 340300 руб. (выплата САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО6) – 71 400 руб. (за УТС) = 268 900 руб. должны быть выплачены ответчиком в пользу СПАО «Ингосстрах». Просят взыскать с ответчика в пользу СПАО «Ингосстрах» сумму неосновательного обогащения в размере 268 900 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9067 руб.

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» на судебное заседание не явился, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, указывая, что ФИО1 в связи с наступлением страхового случая получила страховое возмещение от САО «РЕСО-Гарантия», которое не являлось достаточным для возмещения вреда. В связи с чем обратилась с заявлением о возмещении ущерба по договору КАСКО, ей было выплачено страховое возмещение в пределах заключенного договора страхования.

Третьи лица ФИО5, ФИО7, представители САО «РЕСО-Гарантия», АО «БМ-БАНК» о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, на судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Согласно п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Неосновательное обогащение является одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 7 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ).

На основании п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ст. 1109 Гражданского кодекса РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Как следует из положений ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факта приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований неосновательного обогащения, а именно: приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано ни на законе, ни на сделке.

Из Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 17 июля 2019 года, следует, что по делам о взыскании неосновательного обогащения на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

На основании п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со ст. 387 Гражданского кодекса РФ, при суброгации страховщик на основании закона занимает место кредитора в обязательстве, существующем между потерпевшим и лицом, ответственным за убытки.

В силу ст. 965 п. 1 Гражданского кодекса РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Судом установлено, что 09 сентября 2023 года на 20 км+300 м автодороги Нижний Новгород – Саратов Кстовского района Нижегородской области водитель ФИО7, управляя транспортным средством Мерседес Бенц, государственный регистрационный знак №, нарушил п. 8.4 ПДД РФ, при перестроении не уступил дорогу транспортному средству Lada Granta, государственный регистрационный знак №, под управлением водителя ФИО5, в результате чего произошло дорожно-транспортное происшествие.

В соответствии со свидетельством о регистрации транспортного средства № собственником автомобиля Lada Granta, государственный регистрационный знак №, на момент дорожно- транспортного происшествия является ФИО6

<данные изъяты>

В результате дорожно-транспортного происшествия принадлежащий ответчику автомобиль Lada Granta, государственный регистрационный знак №, получил механические повреждения.

Автогражданская ответственность на момент дорожно-транспортного происшествия застрахована: ФИО6 в СПАО «Ингосстрах» (полис № № от ДД.ММ.ГГГГ полное КАСКО), ФИО7 в САО «РЕСО-Гарантия» (договор ОСАГО серии №).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» (кредитор) и ФИО6 (заемщик) заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Lada Granta, VIN № (п. 10 договора), цель использования заемщиком потребительского кредита – для оплаты транспортного средства/ сервисных услуг/ страховых взносов (п. 11 договора).

Согласно выписке из лицевого счета № № ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в сумме 649 083 руб. 27 коп. по КД № № от ДД.ММ.ГГГГ.

По информации ПАО Банк «ФК Открытие» от 16 января 2024 года, представленной в СПАО «Ингосстрах», по состоянию на 09 сентября 2023 года сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 619997 руб. 99 коп.

В связи с произошедшем дорожно-транспортным происшествием собственник транспортного средства Lada Granta, государственный регистрационный знак №, ФИО6 30 октября 2023 года обратилась к истцу с заявлением по КАСКО, указав обстоятельства происшествия, 17 января 2024 года ФИО6 обратилась к истцу с просьбой урегулировать претензию на условиях «полной гибели» по факту причинения повреждений принадлежащему ей транспортному средству Lada Granta, государственный регистрационный знак №, VIN №, путем возмещения ущерба в пределах страховой суммы с передачей ТС страховщику.

По договору № № купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и <данные изъяты>, транспортное средство Lada Granta, VIN №, поврежденное в результате страхового случая, продано и приобретено покупателем за <данные изъяты>.

Платежным поручением № 174087 от 06 февраля 2024 года истец перечислил в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» страховое возмещение в размере 619997 руб. 99 коп., платежным поручением № 174133 от 06 февраля 2024 года истец перечислил ответчику страховое возмещение автокаско по автомобилю Lada Granta, государственный регистрационный знак №, VIN №, в размере 220031 руб. 16 коп., всего истцом по страховому случаю выплачено 840029 руб. 15 коп.

Из материалов выплатного дела по обращению ФИО6 по факту ДТП от 09 сентября 2023 года следует, что 23 ноября 2023 года ФИО6 обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по договору ОСАГО, указав сведения о поврежденном ТС ВАЗ, VIN №, государственный регистрационный знак №, сведения о страховом случае: дата и время: 09 сентября 2023 года 16 час. 40 мин., адрес: Нижегородская область, водитель, управлявший транспортным средством, при использовании которого причинен вред: ФИО7

23 ноября 2023 года ФИО6 также обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с просьбой рассчитать и выплатить УТС.

По экспертному заключению № № от 24 ноября 2023 года определена величина утраты товарной стоимости транспортного средства ВАЗ, VIN №, в размере 71400 руб.

23 ноября 2023 года САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО6 заключили соглашение о страховой выплате.

Согласно реестру № 2047 от 08 декабря 2023 года САО «РЕСО-Гарантия» перечислило на счет ФИО6 страховое возмещение в размере 340300 руб.

Письмом № СТ14860534 на № 542-171-4861613/23 САО «РЕСО-Гарантия» уведомило СПАО «Ингосстрах» об отказе в акцепте заявленной к возмещению суммы в размере 71722 руб. 23 коп.

Таким образом, судом установлено, что ФИО6 дважды получила страховое возмещение за один и тот же страховой случай: от СПАО «Ингосстрах» (страховщик ответчика по КАСКО) и САО «РЕСО-Гарантия» (страховщик виновника ДТП по ОСАГО), лишив тем самым истца права на возмещение ущерба в порядке суброгации.

В то же время ни гражданское законодательство РФ, ни положения Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» не предусматривают возможности получения страховой выплаты дважды за наступление одного и того же страхового случая.

При страховании транспортных средств (автостраховании) основными договорами (видами) страхования являются: добровольное страхование транспортных средств от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждения (КАСКО) и страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер (ст.ст.927, 936 Гражданского кодекса РФ, ч.3 ст.3, п.1 ст.4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Обязанность страховать риск своей гражданской ответственности перед другими лицами, которая может наступить вследствие причинения вреда их жизни, здоровью, имуществу или нарушения договоров с этими лицами устанавливается законом (п. 2 ст. 927 и п. 1 ст. 935 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ст. 64 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» страхователь обязан возвратить полученное им страховое возмещение в случае получения им компенсации ущерба со стороны третьих лиц (возвратить суммы неосновательного обогащения).

На основании ст. 88 Правил страхования автотранспортных средств СПАО «Ингосстрах» если страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), то страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и имеет право на возврат излишне выплаченной суммы возмещения.

При этом, согласно п. 1 ст. 936 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, возложена на владельцев данных транспортных средств.

Объектами обязательного страхования по договору ОСАГО являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления его гражданской ответственности как владельца транспортного средства, по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании им транспортного средства на территории РФ (п. 2 ст. 927, п. 2 ст. 929, ст. 931 Гражданского кодекса РФ, преамбула Закона об ОСАГО).

По договору добровольного страхования (КАСКО) могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы страхователя: риск повреждения (ущерб) транспортного средства страхователя; риск хищения транспортного средства страхователя, в том числе его полная утрата в результате кражи, грабежа, разбоя или угона.

Таким образом, добровольное страхование КАСКО защищает имущественные интересы страхователя, гарантируя владельцу транспортного средства возмещение ущерба, причиненного его транспортному средству, в результате наступления страхового случая, а так же, если по указанному договору в добровольном порядке была застрахована и гражданская ответственность владельца транспортного средства, КАСКО позволяет защитить и интересы третьих лиц, в случае причинения им ущерба страхователем при использовании транспортного средства (в части, превышающей предельную сумму по ОСАГО).

Страхование по договору ОСАГО носит узкую направленность и позволяет возместить ущерб лицу, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред страхователем (иным лицом, владеющим транспортном средством на законном основании и указанным в полисе) при использовании транспортного средства.

Таким образом, поскольку обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) и добровольное страхование (КАСКО) имеют разную правовую природу, страхуют разные риски, распространяются не на одни и те же страховые случаи, получение страховой выплаты одновременно по обязательному и добровольному страхованию действующим законодательством не предусмотрено.

Из разъяснений п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 года № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что страховщик, выплативший страховое возмещение по договору добровольного страхования имущества, в порядке суброгации вправе требовать возмещения причиненных убытков от страховщика ответственности причинителя вреда независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страхового возмещения в порядке прямого возмещения убытков.

В соответствии с п. 3.1 Правил осуществления страховых выплат в счет возмещения вреда в порядке суброгации, утвержденных Президиумом РСА 18 декабря 2008 года (протокол № 5), страховщик ОСАГО обязан на основании требования, предъявленного после осуществления страховщиком КАСКО страховой выплаты по договору страхования средств наземного транспорта потерпевшего, произвести страховщику КАСКО, в пределах выплаченной им потерпевшему суммы, страховую выплату по договору обязательного страхования, заключенному страховщиком ОСАГО с причинителем вреда, в удовлетворение перешедшего к страховщику КАСКО в порядке суброгации права требования, которое потерпевший имеет к причинителю вреда.

Поскольку правовые основания для выплаты ответчику страхового возмещения в связи с дорожно-транспортным происшествием, произошедшим по договору ОСАГО отсутствовали, ответчик дважды получил страховое возмещение по одному страховому случаю, что не предусмотрено действующим законодательством, суд приходит к выводу о возникновении на стороне ответчика неосновательного обогащения, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неосновательное обогащение в размере 268 900 рублей.

В силу положений ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9067 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление СПАО «Ингосстрах» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № номер №) в пользу СПАО «Ингосстрах» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неосновательное обогащение в размере 268 900 (двести шестьдесят восемь тысяч девятьсот) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9067 (девять тысяч шестьдесят семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Марий Эл через Сернурский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий: Э.Э. Игнатьева

Мотивированное решение составлено 12 марта 2025 года