РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2022 года адрес
Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Морозовой Н.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-772/2022 по иску фио фио к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о защите прав потребителя,
установил:
Истец обратился в суд с иском, впоследствии уточненном к ответчику о взыскании неустойки в соответствии со ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения по договору страхования жизни по программе «Наследие» (полис № НМР0 1302003156 от 29 мая 2019 года) в размере сумма; моральный вред в сумме сумма; штраф в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50 % от всех взысканных в пользу потребителя денежных средств.
Истец, его представитель в судебное заседание явились, требования иска поддержали.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, представил письменные возражения на исковое заявление, против удовлетворения исковых требований возражал.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 29 мая 2019 года между фио и ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" был заключен договор страхования жизни по программе «Наследие» (полис № НМР0 1302003156).
По указанному договору фио была оплачена страховая премия в размере сумма, были застрахованы риски: «смерть застрахованного» и «дожитие».
Выплата страховой суммы по риску «дожитие» производится в течение 10 дней с момента окончания срока действия договора страхования – 13 июня 2025 года (пункт 8.15.2 Правил Страхования).
Выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску «смерть застрахованного» производится в течение 10 дней с момента получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов, в том числе запрошенных Страховщиком дополнительно (пункт 8.15.2 Правил Страхования).
В соответствии с дополнительным соглашением к договору страхования выгодоприобретателем по риску «смерть застрахованного» определен сын ФИО1.
22 октября 2020 года застрахованный фио умер, произошел страховой случай.
30 ноября 2020 года ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» за выплатой страхового возмещения.
В выплате страхового возмещения истцу было отказано письмом от 9 декабря 2020 года и было рекомендовано обратиться к Страховщику после 13 июня 2025 года, после чего истцом было подано исковое заявление в суд.
Статья 927 ГК РФ предусматривает, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 2 ст. 924 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
29 мая 2019 года между фио и ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни № НМР0 1302003156.
По условиям договора страхования застрахованным лицом является фио на случае наступления страхового случая «Дожитие до срока», «Смерть с выплатой к сроку», «Смерть от несчастного случая», срок действия договора установлен с 14 июня 2019 г. по 13 июня 2025 г.
22 октября 2020 г. наступила смерть застрахованного лица фио В соответствии с дополнительным соглашением выгодоприобретателем является сын фио – ФИО1, который подал ответчику заявление о наступлении страхового случая.
Согласно п. 8.3 Правил страхования по страховому риску «Смерть» договором страхования устанавливается следующий порядок выплаты: 8.3.2 "выплат к сроку".
Под выплатой "выплатой к сроку" понимается порядок, при котором выплата может быть произведена после окончания срока страхования в соответствии со сроками, установленными в подп. 8.15.2 и 8.16 Правил страхования.
В соответствии с подп. 8.15.2 страховщик принимает решение о страховой выплате, если договором страхования установлена «выплата к сроку», в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком последнего из всех необходимых документов (в том числе запрошенных страховщиком дополнительно), но не ранее чем через 10 рабочих дней с момента окончания срока страхования.
В силу ст. 190 ГК РФ стороны могут согласовать любой срок в договоре, определив его календарной датой, истечением периода времени или указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Согласно п. 6.1.2 договора страхования дата окончания срока действия договора страхования является 13 июня 2025 г.
Данное условие было согласовано сторонами, о чем свидетельствует подпись фио в страховом полисе и ФИО1 в исковом заявлении не оспаривалось.
В соответствии с п. 8.11 Правил страхования решение о признании или непризнании события страховым случаем, страховщик принимает, руководствуясь положениями договора страхования и действующим законодательством РФ, на основании предоставленных и самостоятельно полученных документов.
Таким образом, обязанность по составлению и утверждению страхового акта и осуществлению страховой выплаты по заявленному истцами страховому случаю - смерть застрахованного лица, у ответчика не наступила, так как договором страхования предусмотрена определенная дата, при наступлении которой страховщик обязан произвести в пользу выгодоприобретателя страховую выплату.
Из материалов дела следует, что страховщик не уклонялся от исполнения обязательств по договору страхования и своевременно уведомил истца о том, что страховая выплата будет произведена, после окончания срока действия договора страхования.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В силу ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.
Истцом не представлено доказательств, подтверждающих неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора страхования ответчиком, а также наличие каких-либо нарушений прав истца со стороны ответчика.
Таким образом, условия страхования согласованные сторонами, являются в данном случае обязательными для истца как для выгодоприобретателя по договору страхования и изменение условий договора возможно только с согласия сторон либо по решению суда. Требований об изменении условий договора или о его расторжении истцом не заявлено.
Выгодоприобретатель - одно или несколько лиц, назначенных с письменного согласия застрахованного лица, которое получает страховую выплату при наступлении страхового случая.
Также условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.
В силу ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В соответствии с п. 8.2, 8.3 Правил страхования, страховая выплата по риску "смерть" с установленным порядком выплаты - "выплата к сроку" может быть произведена только после окончания срока страхования, единовременно в размере 100% от страховой суммы по соответствующему страховому риску, увеличенном на размере начисленного страховщиком дополнительного инвестиционного дохода.
Согласно абз. 2 п. 3 ст. 425 ГК РФ договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
Согласно пункту 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона.
Таким образом, вина ответчика отсутствует, в связи с чем, отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования фио фио к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Дорогомиловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
В мотивированной форме решение суда изготовлено 01 августа 2022 года
Судья Н.В. Морозова