Решение по делу № 2-345/2023 от 04.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, .

Дело № 2-345/2023 год (УИД № 48RS0016-01-2023-000406-49)

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Становое 04 октября 2023 год

Становлянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Е.А. Сухановой

при секретаре М.И. Меренковой

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в селе Становое гражданское дело № 2-345/2023 по иску Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, -

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 19.07.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 287 900 рублей сроком на 60 месяцев под 29,9% годовых под залог транспортного средства марки «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №. ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнило, что подтверждается выпиской по счёту. Однако, в период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 04.02.2023 года и по состоянию на 12.07.2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 76 948 рублей 83 копейки. По состоянию на 12.07.2023 года общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 399 545 рублей 94 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 282 224 рубля 11 копеек; просроченные проценты – 82 133 рубля 61 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду – 71 рубль 45 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 44 рубля 97 копеек, неустойка на просроченные проценты – 83 рубля 31 копейка; дополнительный платеж – 15 347 рублей 86 копеек, а также иные комиссии – 19 640 рублей 63 копейки. Согласно п. 10 кредитного договора <***> от 19.07.2022 года в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство марки «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом, в связи с чем истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,9%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 207 902 рубля 54 копейки. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, которое им не было выполнено. Учитывая, что ответчиком требование о возврате задолженности по кредитному договору не выполнено, поскольку до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, в котором просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2022 года в размере 399 545 рублей 94 копейки, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, установив начальную продажную цену с публичных торгов в размере 207 902 рубля 54 копейки, и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 195 рублей 46 копеек.

В последующем, в ходе рассмотрения данного дела после получения сведений о лице, на имя которого 21.03.2023 года перерегистрировано транспортное средство марки «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, являющееся предметом залога, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, по инициативе был привлечен ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» - по доверенности ФИО2 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, при обращении в суд с иском просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца и указала, что против вынесения заочного решения по делу не возражает.

Ответчик ФИО4 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была надлежаще извещена, о причинах неявки суд не уведомила, письменного отзыва не представила, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращалась, в адрес суда возвращен почтовый конверт с судебной корреспонденцией на имя ответчика с отметкой «Истек срок хранения».

Согласно информации № 20/658 от 31.08.2023 года, предоставленной Миграционным пунктом Отд. МВД России по Становлянскому району, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты>).

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что в материалах дела имеется возвращенный в адрес суда без вручения почтовый конверт с судебной корреспонденцией на имя ответчика ФИО1 с отметкой «Истек срок хранения», что свидетельствует о надлежащем со стороны суда извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания, суд при таких обстоятельствах, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Третье лицо ФИО3 в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания был надлежаще извещен, о причинах неявки суд не уведомил, письменного отзыва не представил, с ходатайством об отложении судебного заседания по делу к суду не обращался, в адрес суда возвращен почтовый конверт с судебной корреспонденцией на имя ФИО3 с отметкой «Истек срок хранения».

Изучив представленные материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк», предъявленные к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством».

Из материалов дела видно, что 19.07.2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в виде акцептованного заявления оферты, которые были подписаны электронной подписью со стороны заемщика, согласно которого ФИО1 был выдан кредит на сумму 287 900 рублей сроком на 60 месяцев (1 826 дней) под 29,9% годовых под залог транспортного средства марки – «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, государственный регистрационный знак №. В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществило перечисление денежных средств заемщику, что подтверждается выпиской по счёту, из которой также видно, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду представлено не было.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Суд приходит к выводу, что расчет подлежащей взысканию суммы произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора <***> от 19.07.2022 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) и составил по состоянию на 12.07.2023 года 399 545 рублей 94 копейки, из которых:

просроченная ссудная задолженность – 282 224 рубля 11 копеек;

просроченные проценты – 82 133 рубля 61 копейка;

просроченные проценты на просроченную ссуду – 71 рубль 45 копеек;

неустойка на просроченную ссуду – 44 рубля 97 копеек;

неустойка на просроченные проценты – 83 рубля 31 копейка;

иные комиссии – 19 640 рублей 63 копейки;

дополнительный платеж – 15 347 рублей 86 копеек.

Копия досудебной претензии № 96 от 07.06.2023 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, копия реестра отправляемых писем № ДУ-181 от 09.06.2023 года и копия списка простых почтовых отправлений франкированных № 3874/20 от 09.06.2023 года подтверждают, что ответчику ФИО1 предлагалось в добровольном порядке погасить задолженность по кредитному договору.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 1 Закона РФ «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Ч. 1 и ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации:

«1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца».

Согласно п. 9 Кредитного договора <***> от 19.07.2022 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщик обязался заключить Договор залога транспортного средства.

Согласно заявления ФИО1 о предоставлении транша от 19.07.2022 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка – «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №; залоговая стоимость транспортного средства составляет 288 000 рублей.

Согласно уведомления о возникновении залога движимого имущества № 2022-007-132247-439 от 20.07.2022, на основании договора залога от 19.07.2022 года <***> залогодатель ФИО1 передала в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» транспортное средство марки – «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 (семь) %;

- за второй месяц – на 5 (пять) %;

- за каждый последующий месяц – на 2 (два) %.

Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определённым залогодержателем. Все расходы по проведению оценки повреждённого предмета залога несет залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учётом условий, установленных настоящим пунктом.

Согласно ч. 1 ст. 349, ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд полагает возможным исходить из того, что первоначальная продажная цена залогового имущества – автомобиля марки «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, составляет 207 902 рубля 54 копейки. Ответчиком ФИО1 стоимость заложенного имущества, а также его первоначальная продажная цена, оспорены в ходе рассмотрения дела не были.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств в подтверждение заявленных им исковых требований.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что ФИО1 обязательства по кредитному договору <***> от 19.07.2022 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) не исполняются, суд приходит к выводу, что Банк в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора и п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполнила обязательства, взятые на себя по кредитному договору <***> от 19.07.2022 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита), доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представила, суд при таких обстоятельствах считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2022 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в сумме 399 545 рублей 94 копейки и обратить взыскание на автомобиль марки - «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела».

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации:

«1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано».

Согласно представленного в суд платёжного поручения № 463 от 20.07.2023 года ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина по иску о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в сумме 13 195 рублей 46 копеек, из них: 7 195 рублей 46 копеек – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору и 6 000 рублей – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 19.07.2022 года (Индивидуальные условия Договора потребительского кредита) в размере 399 545 рублей 94 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 195 рублей 46 копеек, а всего 412 741 рубль 40 копеек (четыреста двенадцать тысяч семьсот сорок один рубль 40 копеек).

Обратить взыскание на транспортное средство: - «FORD Focus», 2008 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № №, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 207 902 рубля 54 копейки (двести семь тысяч девятьсот два рубля 54 копейки).

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

С мотивированным решением стороны вправе ознакомиться по истечении 5 рабочих дней с момента оглашения резолютивной части решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Становлянский районный суд Липецкой области ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2023 года.

Судья: Е.А. Суханова