Дело № 2-339/2023
УИД 61RS0046-01-2023-000423-23
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 сентября 2023 г. ст. Советская, Ростовская область
Обливский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Михайловой А.Л.,
при секретаре Шевченко Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее - истец, Банк) обратилось в Обливский районный суд Ростовской области к ФИО1 (ответчик) с исковым заявлением, в котором указало, что 25 августа 2022 г. Банк заключил с ответчиком (заемщиком) кредитный договор <***>, кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в прилагаемых к иску документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также График платежей, были получены ответчиком при заключении договора.
В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять заемщик, указаны в прилагаемом к иску графике платежей.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора, Банк направил ответчику заключительное требование. В установленные сроки требование ответчиком не исполнено.
Размер задолженности ответчика перед Банком за период с 25 декабря 2022 г. по 27 апреля 2023 г. (включительно) составляет 602 047 руб. 49 коп., из них: 30 113 руб. 03 коп. – задолженность по процентам, 569 973 руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу, 1 961 руб. 13 коп. – задолженность по неустойкам).
С учетом указанных обстоятельств, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 602 047 руб. 49 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 220 руб. 47 коп. (л.д. 5-7).
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен, в иске просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещена, отношение к делу не выразила, об отложении слушания дела не просила.
Поскольку истец не представил возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, не установлено законных оснований для отложения слушания дела, ответчик не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд протокольным определением от 27 сентября 2023 г. постановил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), по правилам заочного производства.
Изучив исковое заявление, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу положений статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.
Положения статьи 160 ГК РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абзац 1 пункта 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Из материалов дела следует, что 25 августа 2022 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 590 699 рублей (кредит 1 – 90 699 рублей, кредит 2 - 500 000 рублей), под 20,9 % годовых, на срок по 25 августа 2027 г., кредитный договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей: Индивидуальные условия потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (л.д. 17-20), Общие условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (л.д. 25-32) и Тарифы (л.д. 33).
Согласно пункту 6.1 Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа, за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».
Согласно пунктам 6.2, 6.2.1 Общих условий, при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку из расчета 20 % годовых на сумму просроченного долга и просроченных процентов.
Согласно пункту 6.5 Общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, Банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности в полном объеме.
Согласно пункту 6.5.1 Общих условий, последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.
Согласно пункту 6.5.2 Общих условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (л.д. 28).
Согласно пункту 8.3.2 Общих условий, Банк доводит до клиента информацию об исполнении/ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по договору, в том числе, посредством телефонной коммуникации по телефонным номерам, указанным клиентом в заявлении (л.д. 28-29).
2 сентября 2021 г. ФИО1 представила заявление о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, в котором она выразила согласие на заключение соглашения о простой электронной подписи с Банком на условиях, указанных в настоящем заявлении, а также Условиях соглашения о простой электронной подписи, которая используется клиентом для подписания: договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним; заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам; распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты и т.д.; электронный документ, подписанный ПЭП (простой электронной подписью), признается Банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д. 16).
ФИО1 своей простой электронной подписью (ПЭП) - 33230 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита, ее заявка была одобрена (л.д. 8-10). В заявлении ФИО1 указала номер своего телефона – <***>.
Индивидуальные условия кредитного договора подписаны простой электронной подписью (ПЭП) заемщика – 33230 (л.д. 20).
Согласно графику платежей (л.д. 35-38), ответчик должна была возвращать кредит ежемесячно, уплачивая частями основной долг и договорные проценты.
Из представленной Банком выписки за период с 25 августа 2022 г. по 26 апреля 2023 г. по счету, открытому на имя ФИО1, ей на счет Банком перечислены денежные средства по кредитному договору от 25 августа 2022 г. в размере 500 000 рублей и 90 699 рублей (л.д. 40-41).
Ответчик обязанности по уплате ежемесячных платежей перестала исполнять с декабря 2022 г., что подтверждено выпиской по счету ответчика (л.д. 40-41).
Банк 2 марта 2023 г. выставил ответчику заключительный счет на сумму 602 047 руб. 51 коп. со сроком уплаты до 13 апреля 2023 г., путем направления СМС на номер телефона, указанный ответчиком в заявлении о предоставлении кредита (л.д. 45).
Ответчик требование заключительного счета проигнорировала.
За период с 25 декабря 2022 г. по 27 апреля 2023 г. кредитная задолженность ответчика перед истцом составляет 602 047 руб. 49 коп. (из них: 30 113 руб. 03 коп. – задолженность по процентам, 569 973 руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу, 1 961 руб. 13 коп. – задолженность по неустойкам).
Представленный истцом расчет судом проверен, расчет соответствует требованиям закона и условиям заключенного сторонам кредитного договора, ответчик свой расчет не представила, в связи с этим оснований для корректировки расчета не имеется.
Обязательства по возврату долга ответчиком до настоящего времени не исполнены.
Оснований для снижения по инициативе суда заявленной ко взысканию неустойки в размере 1 961 руб. 13 коп. не имеется, так как неустойка составляет 0,33 % от суммы общей задолженности по основному долгу и процентам, в силу этого не является несоразмерной.
В связи с указанными обстоятельствами, исковое заявление подлежит удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска Банк уплатил в бюджет государственную пошлину в размере 9 220 руб. 47 коп. по правилам подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, что подтверждается платежным поручением № 44613 от 28 апреля 2023 г. (л.д. 15).
Поскольку иск удовлетворен, данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, Обливский районный суд Ростовской области
решил:
удовлетворить заявление Акционерного общества «Почта Банк».
Взыскать с ФИО1, (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 25 августа 2022 г., за период с 25 декабря 2022 г. по 27 апреля 2023 г. включительно, в размере 602 047 руб. 49 коп. (из них: 30 113 руб. 03 коп. – задолженность по процентам, 569 973 руб. 33 коп. – задолженность по основному долгу, 1 961 руб. 13 коп. – задолженность по неустойкам), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 220 руб. 47 коп., а всего 611 267 руб. 96 коп.
Ответчик вправе подать в Обливский районный суд Ростовской области заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Обливский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья_______________
Решение в окончательной форме изготовлено 28 сентября 2023 г.